Gwarancje bez zbędnych papierów

Bankowość elektroniczna to już nie tylko proste usługi wykonywane na platformie elektronicznej samodzielnie przez klienta. iBRE oferuje coraz bardziej wyrafinowane e-usługi bankowe dostępne dla podmiotów gospodarczych. Jedną z nich są gwarancje bankowe, o które klient może nie tylko elektronicznie wnioskować, ale także następnie wirtualnie je obsługiwać - może więc składać zlecenia otwarcia gwarancji, dokonania zmiany, a nawet negocjować warunki i treść z bankiem. Mało tego, dzięki iBRE ma możliwość ciągłego monitorowania procesu realizacji jego zlecenia. Oszczędność czasu, pracy i papieru jest oczywista.

Produkt finansowy w postaci gwarancji bankowej jest znany i stosowany od bardzo dawna. Jest to pisemne zobowiązanie banku (gwaranta) podejmowane na zlecenie klienta (zleceniodawcy gwarancji) do wypłacenia osobie uprawnionej (zwanej beneficjentem gwarancji) określonej w gwarancji kwoty pieniężnej, na żądanie beneficjenta złożone zgodnie z warunkami gwarancji i w terminie jej ważności. Tyle mówi definicja. W przypadku wykorzystania Internetu do obsługi tego produktu, jego istota nie ulega zmianie. Natomiast znacznie łatwiejsze i szybsze są procedury korzystania z niego przez klientów niż ma to miejsce w przypadku "papierowych" gwarancji bankowych. Począwszy od tego, że klient banku poprzez system iBRE może za jego pomocą samodzielnie składać zlecenia i dyspozycje dotyczące gwarancji własnych, negocjować treść wnioskowanej gwarancji niestandardowej, monitorować przebieg obsługi zleceń, jak również przeglądać dane wszystkich czynnych gwarancji (w tym również tych udzielonych na podstawie papierowych zleceń). Dzięki iBRE klient banku może także przeglądać lub pobierać dokumenty wygenerowane w banku na podstawie zleceń klienta złożonych za pomocą systemu iBRE. Wygoda użycia iBRE dzięki zdalnemu wykonywaniu wielu czynności w prosty sposób przekłada się na oszczędność pracy odpowiedzialnych specjalistów u klienta, jak też przyspieszenie realizacji poszczególnych kroków związanych z obsługą gwarancji po stronie banku.

Poprzez iBRE klient może składać zlecenia udzielenia gwarancji standardowych i niestandardowych. Teksty gotowych standardowych gwarancji znajdzie bez problemu wypełniając elektroniczne zlecenie, po wybraniu właściwego rodzaju gwarancji z dostępnej listy. Mogą to być gwarancje m.in.:

● kontraktowe

● celne (w tym wspólnej procedury tranzytowej)

● "recyklingowe" na rzecz Narodowego Funduszu Ochrony Środowiska (NFOŚ)

● na rzecz Agencji Rynku Rolnego (ARR)

System iBRE umożliwia obsługę gwarancji standardowych z tekstami w języku polskim i angielskim - co jest oczywistym ułatwieniem w przypadku, gdy gwarancje dotyczą relacji z zagranicznymi podmiotami.

W przypadku składania zlecenia gwarancji niestandardowej, tekst gwarancji (w języku polskim, angielskim lub niemieckim) może być negocjowany z bankiem. Proces negocjacji odbywa się również poprzez iBRE. Po złożeniu zlecenia udzielenia gwarancji klient widzi w systemie tekst z naniesionymi poprawkami w wersji przekazanej przez bank. Regulamin zobowiązuje klienta by w terminie 14 dni przekazał bankowi informacje o swoim stanowisku dotyczącym poprawek sugerowanych przez bank. Po upływie tego okresu, zgodnie z Regulaminem, bank może odrzucić zlecenie.

Zaletą systemu obsługi gwarancji bankowych (niestandardowych) przy pomocy iBRE jest możliwość modyfikacji zlecenia udzielenia i treści gwarancji, kiedy zlecenie jest na etapie akceptacji jego treści przez bank.

Po zakończeniu obsługi zlecenia w banku klient otrzymuje powiadomienie o udzieleniu gwarancji i może przejrzeć albo pobrać wygenerowane w banku dokumenty.

Wszystkie zlecenia (bez względu na stan) oraz dane czynnych gwarancji w systemie iBRE można przeglądać, korzystając z zakładki "Trade Finance".

Od niedawna zlecenia gwarancji niestandardowych w językach obcych, poza angielskim i niemieckim, klient może także składać elektronicznie, jednak bez możliwości negocjowania ich treści za pośrednictwem iBRE. W tych przypadkach uzgodnienia dotyczące warunków gwarancji prowadzone są w drodze dodatkowej korespondencji z bankiem.

Klient może wnioskować o wystawienie gwarancji:

● bezpośredniej, wystawianej przez BRE Bank na rzecz beneficjenta krajowego lub zagranicznego

● pośredniej, wystawianej przez bank gwarantujący w kraju beneficjenta, na podstawie instrukcji BRE Banku, przy czym bank udziela swojej kontr-gwarancji, w której zobowiązuje się do refundacji wypłaty, w przypadku gdy bank gwarantujący otrzyma roszczenie beneficjenta.

Podobnie jak w zleceniu "papierowym", wypełniając zlecenie elektroniczne Klient określa warunki gwarancji, w tym warunki wypłaty sumy gwarancji w przypadku roszczenia złożonego przez beneficjenta. Może to zrobić poprzez system iBRE (wybierając opcję "Inne warunki" dokładnie opisuje warunki wypłaty). Podaje również termin lub okoliczności wejścia gwarancji w życie i sposób zmniejszania gwarantowanej kwoty wraz z upływem czasu lub na skutek wypłaty jej części.

Klient wybiera również sposób przekazania (doręczenia) gwarancji: bezpośrednio beneficjentowi albo za pośrednictwem zleceniodawcy gwarancji lub innego banku pośredniczącego.

Jeśli warunkiem wejścia w życie gwarancji jest otrzymanie przez zleceniodawcę kwoty zaliczki lub zwolnionej kaucji, wówczas klient wskazuje rachunek, na który ona wpłynie. Waluta tego rachunku musi być zgodna z walutą gwarancji.

Klient wskazuje również rachunek, z którego BRE Bank będzie wypłacał ewentualne roszczenia z gwarancji oraz rozliczał opłaty i prowizje swoje oraz innych banków.

Dariusz Styczek