Wystarczy 50 zł, aby odkładać na emeryturę

Z ankiety przeprowadzonej przez "DGP" wśród 15 towarzystw funduszy inwestycyjnych oferujących indywidualne konta emerytalne wynika, że wystarczy 50 zł, aby móc zacząć oszczędzać na emeryturę. Takiej kwoty wymaga PKO TFI, aby klient mógł założyć konto emerytalne. Przypomnijmy, że środki inwestowane za pośrednictwem IKE są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych, o ile nie zostaną wypłacone przez przejściem klienta na emeryturę.

Niewiele wyższej pierwszej wpłaty - w wysokości 100 zł - żąda PZU TFI. O ile jednak PKO TFI jest gotowe otworzyć IKE za darmo, o tyle towarzystwo należące do PZU żąda za to 50 zł. Opłat za uruchomienie konta chcą nieliczne TFI. Taką opłatę - i to sporą - pobiera Legg Mason TFI, ale obecnie trwa promocja, w ramach której można to zrobić za darmo.

Inne firmy (Investor TFI, Amplico TFI, Union Investment TFI) uzależniają wysokość opłat za uruchomienie konta m.in. od wieku klienta lub rodzaju funduszy, w które klient zamierza zainwestować. Koszt waha się od 0 zł do 500 zł.

Czasem premiowani są długoterminowi klienci. Allianz TFI anuluje opłatę za otwarcie IKE, jeśli klient wycofa pieniądze przed upływem 5 lat.

Najwyższej minimalnej pierwszej wpłaty wymagają BPH TFI i Union Investment TFI (1000 zł). Obok PZU TFI po 100 zł chcą za pierwszym razem otrzymać Millennium TFI, KBC TFI, Investors TFI i ING TFI. 300 zł żądają Allianz TFI, BNP Paribas TFI i Skarbiec TFI. 500 zł oczekują Pioneer Pekao TFI, Arka BZ WBK TFI, Amplico TFI i Legg Mason TFI.

Jeśli chodzi o kolejne minimalne wpłaty, to wymagania TFI wahają się między 50 a 100 zł. Przy czym niektóre towarzystwa ustalają limit wpłat nie miesięcznie, ale np. rocznie. Na przykład ING TFI i Union Investment żądają, aby klient przez 12 miesięcy wpłacił łącznie 1200 zł.

Zazwyczaj osoby mające IKE mogą korzystać z kilku funduszy lub subfunduszy, aby dopasować strategię inwestycyjną do swoich preferencji. Największy wybór podmiotów, bo aż 19, daje Pioneer Pekao TFI, a najskromniejszy jest w przypadku BNP Paribas TFI.

Większość towarzystw nie pobiera opłat za przenoszenie pieniędzy między oferowanymi przez nie funduszami i subfunduszami. Wyjątkami są BNP Paribas (tylko pierwsza konwersja jest bezpłatna, kolejne to wydatek 10 zł), PZU TFI (pierwsza darmowa, potem 20 zł), ING TFI, KBC TFI, PKO TFI.

Żadne z towarzystw nie pobiera opłaty za prowadzenie rejestru funduszy w ramach IKE. Każdemu TFI trzeba jednak płacić za zarządzanie. Im wyższa kwota inwestycji, tym opłata niższa. Im bardziej ryzykowna strategia funduszu i im większy udział akcji w jego portfelu, tym ponoszone koszty są wyższe. Opłaty wahają się zwykle w przedziale 0,01 - 4 proc. średniorocznej wartości aktywów.

@RY1@i02/2011/207/i02.2011.207.00000140d.803.jpg@RY2@

Oferta wybranych TFI w zakresie indywidualnych kont emerytalnych

Piotr Rosik

piotr.rosik@infor.pl