Legg Mason TFI stawia na konta emerytalne

Legg Mason TFI liczy, że pozyska kilkanaście tysięcy osób, które chcą w ten sposób oszczędzać na emeryturę. Towarzystwo już obecnie zarządza oszczędnościami emerytalnymi.

- Już teraz około 30 proc. aktywów w naszym zarządzaniu to aktywa związane z biznesem emerytalnym - twierdzi Jacek Treumann, członek zarządu Legg Mason TFI. Za pośrednictwem tego TFI klienci wpłacili na IKE około 23 mln zł. Jeszcze przed rokiem, jak podkreśla Treumann, było to tylko około 11,5 mln zł.

Jednak jak do tej pory towarzystwo nie starało się masowo pozyskiwać klientów.

- Wcześniej skupialiśmy się na tworzeniu programów emerytalnych na zamówienie - mówi Treumann.

Teraz się to zmienia. Towarzystwo zapowiada szeroką kampanię promocyjną, włącznie ze spotami telewizyjnymi. Wszystko po to, aby wykorzystać to, że coraz więcej osób zaczynających oszczędzać na emeryturę wybiera ofertę TFI.

Widać to w danych Komisji Nadzoru Finansowego. O ile najwięcej IKE prowadzą firmy ubezpieczeniowe, o tyle ich liczba spada. Przed rokiem ubezpieczyciele mieli 585 tys. kont, a obecnie jest ich już 12 tys. mniej. Ubywa także emerytalnych klientów bankom. Przybywa za to tych, którzy na przyszłość chcą oszczędzać, samodzielnie inwestując pieniądze przez rachunek maklerski (wzrost z 12,6 tys. w czerwcu 2010 roku do 15,6 tys. w połowie bieżącego roku) oraz właśnie TFI. Obecnie prowadzą one 180,1 tys. IKE, o 11,4 tys. więcej niż rok wcześniej. Ogólna liczba kont wzrosła o 0,3 proc., do 798,9 tys.

Co ciekawe, popularność TFI jako sposobu oszczędzania na emeryturę wzrosła, mimo że nie mogą one się pochwalić efektywnością w inwestowaniu pieniędzy na przyszłość. Od połowy 2010 do połowy 2011 roku wartość środków zgromadzonych ogółem na indywidualnych kontach emerytalnych wzrosła o 24,4 proc., do 2,9 mld zł. Najwyższy wzrost wartości środków zanotowały podmioty prowadzące działalność maklerską (o 41,1 proc.). W przypadku zakładów ubezpieczeń było to 24,5 proc., banków - 21,3 proc., a towarzystw funduszy inwestycyjnych - 20,2 proc.

Popularność IKE, zwłaszcza w TFI, wzrosła po zamieszaniu politycznym wokół OFE. Przedstawiciele towarzystw zwracają uwagę, że jest to jedyny produkt inwestycyjny, który chroni w pełni przed podatkiem Belki (jeżeli nie będziemy chcieli wypłacić środków z konta przed przejściem na emeryturę). Na IKE można w tym roku wpłacić maksymalnie 10 077 zł. Według obliczeń Legg Mason TFI 35-latek, którego stać, aby przez najbliższe 30 lat odkładać całą kwotę dozwoloną limitem, zaoszczędzi na podatkach 181 tys. zł

Obecnie IKE można zakładać w piętnastu TFI. Aktywa emerytalne o największej wartości ma pod zarządzaniem Pioneer TFI (około 130 mln zł). Wartość środków zgromadzonych na IKE za pośrednictwem TFI na koniec półrocza wynosiła 1,01 mld zł.

Wybór IKE powinien zależeć od twoich potrzeb. Jeśli do emerytury zostało ci sporo czasu, możesz zainwestować w akcje, korzystając z oferty TFI, lub wybrać polisę ubezpieczeniową z funduszem. Jeśli czasu masz mniej, możesz wybrać jeden z funduszy dłużnych czy pieniężnych albo skorzystać z oferty banków. Można też inwestować samodzielnie poprzez biuro maklerskie.

Przyglądając się ofertom, należy wziąć pod uwagę nie tylko koszty prowadzenia IKE, lecz także i to, czy dana instytucja pozwala elastycznie reagować na zmianę koniunktury. Czasami warto zapłacić więcej, jeśli dzięki temu można łatwo przerzucić oszczędności np. z funduszy akcyjnych do pieniężnych i odwrotnie.

Ważne jest także, aby wybrane przez ciebie IKE było elastyczne pod względem napływu środków. Niektóre instytucje żądają regularnych wpłat na IKE, inne zaś stawiają mniejsze ograniczenia. Jako że poprzez IKE będziesz inwestować przez wiele lat, istnieje ryzyko, że czasem nie będziesz w stanie wpłacić odpowiedniej kwoty na rachunek.

@RY1@i02/2011/202/i02.2011.202.00000140c.804.jpg@RY2@

Liczba indywidualnych kont emerytalnych w Polsce

Piotr Rosik

piotr.rosik@infor.pl