Za pożyczkę z instytucji pozabankowych trzeba więcej zapłacić

To nie oznacza, że klienci bez dobrej wiarygodności kredytowej są całkowicie odcięci od pieniędzy. Oczywiście jest możliwość ich pożyczenia. Takie możliwości dają rozmaite instytucje pozabankowe. Coraz częściej też pożyczka staje się możliwa w specjalnych portalach społecznościowych. W tym wypadku pożyczkobiorcami a także pożyczkodawcami są po prostu internauci.

Bardzo często, kiedy nie zostanie udzielony kredyt gotówkowy w banku konsument zastanawia się nad tym, jaki inny może być sposób na to, aby jednak taką pożyczkę dostać. Może wybierać spośród bardzo szerokiej gamy pożyczek pozabankowych. Mogą to być chociażby pośrednicy finansowi. Są to tak zwane firmy nie bankowe, udzielające pożyczek. Działają one przeważnie na zasadzie pośrednika finansowego, który udziela pożyczek w imieniu banku. Oczywiście w takim wypadku procedury udzielania pożyczki są podobne, jak w przypadku procedur w udzielaniu kredytów w bankach. Często zatem tego typu rozwiązanie okazać się może dla nas niekorzystne, ponieważ trudno jest w nich liczyć na pożyczkę, tym bardziej jeżeli kredyt gotówkowy nie został nam udzielony w banku. Jednakże jest z tej sytuacji wyjście. Prawo bankowe zezwala firmom, które nie są bankami na udzielenie osobie prawnej pożyczki w gotówce. Jednak taka pożyczka odbywa się jedynie z funduszy własnych tych firm. Warto zaznaczyć, iż zasady zawierania umowy pożyczek podlegają artykułowi 720-724 kodeksu cywilnego.

Na ulotkach reklamujących pożyczki typu gotówkowe często widnieje zachęta, informująca, że pożyczka może zostać udzielona oglądania się na informacje z BIK-u. Co to może oznaczać dla klienta?

BIK to Biuro Informacji Kredytowej, w którym gromadzone są informacje na temat tzw. historii kredytowej każdej osoby kiedykolwiek korzystającej z kredytu. Z BIK korzystają przede wszystkim banki i inne instytucje finansowe, mając możliwość sprawdzenia historii kredytowej swoich klientów. Historie kredytowe mogą być nieskazitelne tzn. kredytobiorca zawsze spłacał zadłużenie, a dla niektórych złe. Dobre pozwalają zaciągać kolejne kredyty na wyższe kwoty, natomiast te złe uniemożliwiają czasami zaciągnięcie kolejnego kredytu. W takich sytuacjach, klient, który potrzebuje gotówki zwraca się do instytucji finansowych o pożyczkę, ale do tych które ignorują historię kredytową zapisaną w BIK. To jednak oznacza, że klient musi się liczyć z wyższymi kosztami zaciągnięcia takiej pożyczki (będzie wyżej oprocentowana) oraz jej większym zabezpieczeniem, wymaganym przez bank.

Odmowna decyzja banku w sprawie przyznania kredytu nie musi oznaczać fiaska planów, które powzięliśmy. Z pomocą przychodzą instytucje parabankowe, które nie odrzucają klientów z powodu ich obecnych zaległości finansowych.

Do instytucji parabankowych zwracają się również ci, którzy mają zbyt niskie dochody, zadłużenie, brak odpowiedniego zabezpieczenia kredytu. Dla takich klientów są instytucje pozabankowe zwane też parabankami. Są to prywatne korporacje. Oferują one dość szeroką gamę produktów. Od pożyczek hipotecznych poczynając, przez gotówkowe, a na pożyczkach bez BIK i bez zaświadczeń o dochodach kończąc.

Poza firmami specjalizującymi się w udzielaniu pożyczek mniej wiarygodnym klientom drogę do pieniędzy otwierają pożyczki prywatne. Tego typu pożyczki pozabankowe przyznawane są przez osoby fizyczne, często przedsiębiorców i biznesmenów, na podstawie prywatnej umowy cywilnej zawartej między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą. Na tym właśnie polega różnica między pożyczkami i kredytami - kredyty mogą być udzielane jedynie przez banki, natomiast pożyczki przez każdego. Aby znaleźć najkorzystniejsze prywatne pożyczki bez banków, warto przejrzeć różne fora dyskusyjne oraz specjalne portale społecznościowe, gdzie spotkać można osoby zarówno oferujące, jak i ubiegające się o prywatne pożyczki pozabankowe. Jeśli więc ktokolwiek ma problemy z uzyskaniem potrzebnego kredytu w banku, powinien rozważyć możliwość ubiegania się o pożyczki bez banków.

Poza firmami komercyjnie udzielającymi pożyczek niemal w całym kraju działają Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe (SKOK). Są to instytucje finansowe działające jak banki, lecz nie mające takiego statusu prawnego. Jako instytucje spółdzielcze udzielają pożyczek swoim członkom - osobom dysponującym wkładami pieniężnymi w SKOK. Pożyczki właśnie pochodzą z wkładów członkowskich.

Oferta SKOK-ów jest konkurencyjna w stosunku do agencji pożyczkowych, oprocentowanie jest w nich zbliżone do proponowanego przez banki.

SKOK-i są więc propozycją, dla tych którzy regularnie oszczędzają, ale od czasu do czasu mają większe potrzeby kredytowe i chcą uzyskać pożyczkę.

@RY1@i02/2011/019/i02.2011.019.050.0006.001.jpg@RY2@

Dariusz Styczek