BGŻ Optima powalczy teraz polisolokatą

Od wczoraj w ofercie BGŻ Optimy znajduje się polisolokata. Bank gwarantuje oprocentowanie nominalne na tym produkcie w wysokości 5,27 proc., co odpowiada 6,5 proc. na tradycyjnej lokacie. To zdecydowanie więcej niż rynkowa średnia. Spośród konkurencji porównywalne oprocentowanie oferuje tylko Credit Agricole - 4,86 proc. nominalnie, co odpowiada 6 proc. na zwykłej lokacie. Pozostałe banki dają zysk nominalny zdecydowanie poniżej 5 proc. Najmniej można zarobić na polisolokacie w BNP Paribas, tylko 3,4 proc. na produkcie półrocznym i 3,81 proc. na rocznym.

Polisolokata to instrument przypominający zwykły bankowy depozyt, jednak formalnie jest to ubezpieczenie na życie, gdzie wpłacane środki są składką, a wypłacanym świadczeniem z tytułu dożycia do określonego terminu jest wysokość kapitału powiększona o odsetki. Dzięki temu klient nie musi od nich płacić podatku Belki.

Obecnie polisolokaty znajdują się w ofercie kilku banków, ale Komisja Nadzoru Finansowego dość niechętnie patrzy na produkty służące unikaniu opodatkowania. Zaleciła, by banki oferujące polisolokaty zawierały umowy na co najmniej rok, w przekazach promocyjnych skupiały się na oprocentowaniu nominalnym produktu i zapewniały realną korzyść ubezpieczeniową na wypadek śmierci. Przedstawiciele Optimy deklarują, że ich rozwiązanie spełnia wszystkie wymogi, bo w wypadku śmierci ubezpieczonego gwarantuje wypłatę 106 proc. zainwestowanych środków.

W przyszłym tygodniu w ofercie Optimy znajdzie się też polisa strukturyzowana. To produkt ze 100-proc. gwarancją zwrotu kapitału. Ewentualny zysk zależeć będzie od wzrostu ceny ropy brent, notowanej na giełdzie w Londynie.

Jesienią w ofercie znajdzie się kolejna struktura. - Produkt będzie miał gwarancję kapitału, a oparty będzie na akcjach najszybciej rosnących rynków azjatyckich i Brazylii - mówi Piotr Grzybczak, dyrektor zarządzający BGŻ Optimy.

Jak zapowiada Grzybczak, BGŻ Optima będzie trzymać się koncepcji banku oszczędnościowego i na razie nie ma planów wprowadzania tradycyjnego rachunku rozliczeniowego. Dziś mija pół roku, od kiedy marka pojawiła się na rynku. W tym czasie instytucja pozyskała 50 tys. klientów, którzy ulokowali tu ponad 2,2 mld zł. W najbliższej przyszłości Optima chce wprowadzić na razie mało popularne wśród Polaków konto emerytalne IKZE, a także rachunek maklerski oraz inwestycje alternatywne. Niewykluczone, że pojawią się karty bankowe, a także placówki z logo BGŻ Optima (na razie produkty są dostępne przez internet i telefon).

@RY1@i02/2012/095/i02.2012.095.00000130d.803.jpg@RY2@

Oferta polisolokat w bankach

Jacek Uryniuk

jacek.uryniuk@infor.pl