Faktoring może być sposobem obrony przed kryzysem

Największy udział w transakcjach faktoringowych mają w tej chwili branże, w których sprzedawane są dobra jednorodne i nieproblematyczne tak z punktu widzenia jakości należności, jak i ich ewentualnego dochodzenia. W Polsce są to m.in. obrót stalą i wyrobami hutniczymi, przemysł spożywczy, przemysł meblarski, odzieżowy i obuwniczy czy materiałów budowlanych. Natomiast w Europie Zachodniej są to również branże związane z dostawami podzespołów do przemysłu motoryzacyjnego i producentów AGD.

Wartość transakcji faktoringowych w 2012 r. wyniosła ponad 100 mld zł, i była wyższa od zrealizowanych w 2011 r. o ok. 20 proc. Jak podaje Polski Związek Faktorów (PZF), większość wiodących graczy rynkowych w tej branży osiągnęła przyrost obrotów faktoringowych w stosunku do roku poprzedniego.

Ten rok może się okazać rekordowy z powodu coraz bardziej widocznych problemów płatniczych wśród małych i średnich firm. Główne powody to: przedłużające się realizacje kontraktów, problemy z ich odbiorem, a co za tym idzie - z realizacją płatności od głównych wykonawców sprawiają, iż podwykonawcy dostają pieniądze z bardzo dużym opóźnieniem. Z dużym prawdopodobieństwem można powiedzieć, że coraz bardziej dostępny cenowo i szyty na miarę faktoring będzie się cieszył wyjątkowym powodzeniem.

Faktoring na nieprzewidywalne

Kryzys może niespodziewanie doprowadzić do zahamowania wpływów od kontrahentów lub do wydłużenia procesu oczekiwania na płatności. W takim przypadku, pomimo realizowania przez firmę zleceń, pojawia się element nieprzewidywalności czasu płatności, a co za tym idzie niezbędne jest dodatkowe źródło pozyskiwania środków dla firmy, by móc powiększać przychody.

Faktoring może się okazać w tym przypadku jednym z wygodniejszych sposobów na finansowanie. Zastosowanie np. faktoringu pełnego (z ubezpieczeniem) pozwoli zwiększyć sprzedaż i nawiązać współpracę z nowymi kontrahentami, a tym samym zabezpieczy płynność finansową przedsiębiorstwa.

Najważniejsze w tej jest chwili to, że faktoring umożliwia odzyskanie zaległych płatności. Dzięki temu kondycja finansowa prowadzonej firmy może uzyskać status stabilnej, a przedsiębiorstwo zostać docenione przez kolejnych zleceniodawców. Pozwala to na uporanie się z jednym z najczęściej pojawiających się problemów dręczących przedsiębiorstwa - zatorami płatniczymi.

Nawet dla firm z pięcioma płatnikami

Obsługa płatności fakturowych od ponad 18 lat schodzi do coraz niższego szczebla klientów. Banki rozpoczynały obsługę od tych największych, wystawiających faktury dla kilkuset tysięcy odbiorców (sieci telefoniczne, firmy energetyczne itp.), później dołączyły do swojego portfela klientów firmy średniej wielkości z kilkuset fakturami w miesiącu. Teraz standardem staje się obsługa podmiotów z sektora MSP, które wymagają obsługi factoringowej o skali kilkudziesięciu dokumentów w miesiącu. Zatem wielkość limitu faktoringowego spada.

Po upowszechnieniu i spadku cen obsługi factoringowej trzecią jej charakterystyczną cechą jest pełna automatyzacja i informatyzacja.

Firma, która kupuje usługę faktoringową w banku, spotyka się z doradcą tylko raz - podczas negocjacji warunków umowy. Potem całość procesu wymiany dokumentów i informacji między klientem a bankiem przebiega wirtualnie. I to bank (tj. jego wydzielona specjalistyczna spółka faktoringowa) po podpisaniu umowy z firmą przejmuje na siebie ryzyko ściągnięcia płatności od wierzyciela. Zwykle dotyczy to należności bezspornych.

Dzięki upłynnieniu procesu przepływu należności firma może nie tylko zaplanować swoje płatności, prognozować przepływy finansowe i kontrolować je, ale przede wszystkim pozyskuje środki: po pierwsze na podniesienie skali działania i po drugie, może to zrobić bez konieczności zaciągania kolejnych kredytów. Finansowanie bieżące (nie inwestycyjne) jest więc dla niej znacznie tańsze. To firmy świadczące usługi factoringowe dostarczają przedsiębiorstwom środki finansowe pod nieuregulowane faktury, odnoszące się tak do sprzedaży krajowej, jak i eksportowej. Przedsiębiorstwa mogą w ten sposób uzyskać do 90 proc. wartości wystawionych faktur w momencie wysłania towarów (lub świadczenia usług), a wypłata pozostałej części następuje po zapłacie odbiorcy na konto faktora.

Najczęściej z faktoringu korzystają w tej chwili w Polsce firmy, które z bardzo różnych powodów nie otrzymały kredytu lub zaoferowano im znacznie niższy poziom finansowania od oczekiwanego. W prawidłowo skonstruowanej transakcji faktoringowej źródłem spłaty zadłużenia są odbiorcy i jest to najważniejszy element oceny ryzyka w faktoringu. Dlatego nawet firma z gorszą sytuacją finansową, ale posiadająca kilku stałych odbiorców, którzy płacą w terminie - otrzyma finansowanie, korzystając z faktoringu.

W tym roku i w latach następnych krajowy rynek usług faktoringowych będzie rozwijał się zgodnie z potrzebami rynku i podążał przetartymi w bardziej dojrzałych krajach ścieżkami. A ogólnoeuropejskimi trendami są już - faktoring na rynku ochrony środowiska i odnawialnych źródeł energii, e-commerce i outsourcingu. I z pewnością w tych branżach faktoring będzie szybko zyskiwał na znaczeniu.

@RY1@i02/2013/101/i02.2013.101.050000100.803.jpg@RY2@

Obroty rynku faktoringu w Polsce w latach 2000-2012

@RY1@i02/2013/101/i02.2013.101.050000100.804.jpg@RY2@

DS