Banki tworzą ofertę specjalnie na potrzeby drobnego biznesu

Kilka dni temu o znaczącej zmianie w ofercie kont bieżących dla przedsiębiorców poinformował ING Bank Śląski. Zamiast czterech różnych rachunków, jak było dotychczas, Śląski proponuje teraz tylko jeden nowy rachunek Direct dla Firmy.

Przelewaj i nie płać

- Decyzję o uproszczeniu oferty podjęliśmy na podstawie analizy potrzeb klientów. Wierzymy, że wpłynie to na zwiększenie jej przejrzystości i umocni naszą pozycję konkurencyjną w segmencie przedsiębiorców - uważa Piotr Grocholiński, dyrektor departamentu rachunków, płatności i kart w Banku Śląskim.

W nowej ofercie klienci, którzy aktywnie korzystają z konta, czyli wykonali w poprzednim miesiącu przelew do ZUS lub US albo zasilili rachunek kwotą co najmniej 2 tys. zł, nie zapłacą w kolejnym miesiącu za prowadzenie konta oraz za krajowe przelewy internetowe w złotych. Dla pozostałych klientów opłata za prowadzenie rachunku wyniesie 9 zł za miesiąc, natomiast za krajowe przelewy internetowe zapłacą 90 groszy. Niezależnie od aktywności, wszystkie wpłaty we wpłatomatach ING i wypłaty ze wszystkich bankomatów na terenie Polski będą bezpłatne. Dotychczas prowadzenie konta kosztowało od 0 zł do 60 zł za miesiąc, a opłata za krajowe przelewy internetowe wynosiła od 0,70 zł do 0,90 zł - w zależności od rodzaju konta. Klienci płacili również za wypłatę gotówki z bankomatów obcych. Wraz z wprowadzeniem konta Direct dla Firmy Śląski wycofuje oferty Konto z Lwem Direct, Konto z Lwem Zysk, Konto z Lwem Zysk + oraz Konto z Lwem Direct dla Wspólnot Mieszkaniowych.

Więcej z sukcesem

Z kolei PKO BP wprowadził do oferty nowy pakiet - Biznes Sukces Plus. Kierowany jest do firm, które na rynku funkcjonują już dłużej, mogą pochwalić się sukcesami i oczekują szerszego wachlarza usług, niż można uzyskać, korzystając ze standardowego rachunku rozliczeniowego.

Biznes Sukces Plus nie jest tani, bo miesięcznie trzeba za niego zapłacić aż 100 zł. W ramach tej ceny firmy dostają jednak całkiem sporo, m.in. trzy rachunki pomocnicze, 30 przelewów zewnętrznych zlecanych za pośrednictwem internetowego serwisu transakcyjnego, darmowe wpłatomaty oraz przelewy do urzędu skarbowego i ZUS-u. W ramach promocji przez pierwszych sześć miesięcy można też bezpłatnie korzystać z elektronicznej platformy do prowadzenia księgowości. Od przedsiębiorców posiadających pakiet Biznes Sukces Plus bank nie pobierze także prowizji za udzielenie oraz podniesienie limitu w rachunku bieżącym, o który można ubiegać się od razu po zakupie pakietu. Przedsiębiorcy mogą także uzyskać kartę obciążeniową z prowizją obniżoną o połowę.

Direct z gratisami

Ofertę rachunków dla przedsiębiorców odświeżył również Raiffeisen Polbank. Pakiet R-Direct, kierowany do niewielkich firm, jest teraz bezpłatny. Darmowe są również przelewy do ZUS i skarbówki, jeżeli zostaną zlecone poprzez serwis internetowy, oraz pierwszych 10 w miesiącu krajowych przelewów zewnętrznych. W ramach pakietu Raiffeisen Polbank umożliwia również bezpłatne wpłaty gotówki we wpłatomatach oraz możliwość podejmowania gotówki bez prowizji z urządzeń Euronetu oraz innych maszyn zlokalizowanych w placówkach banku.

Za kartę trzeba płacić bez mała 5 zł, chyba że wykona się transakcje bezgotówkowe plastikiem na kwotę min. 500 zł miesięcznie. Wówczas bank prowizji za użytkowanie karty nie pobierze.

Konto na start

Z kolei mBank wprowadził do oferty rachunek przygotowany z myślą o firmach, które dopiero zaczynają działalność. mBiznes Konto Start przeznaczone jest dla podmiotów, które prowadzą działalność nie dłużej niż rok. Po założeniu rachunku mogą z niego korzystać przez kolejne 12 miesięcy bezpłatnie.

Po tym okresie mogą swobodnie zdecydować, jakiego innego rachunku mBanku chcą nadal używać. Natomiast w ramach mBiznes Konta Start mogą bezpłatnie wykonywać przelewy do urzędu skarbowego i ZUS. Darmowych jest także pięć przelewów miesięcznie na rachunki w innych bankach w Polsce. Opłata miesięczna za kartę debetową wydaną do rachunku standardowo wynosi 5 zł. Można się jej pozbyć, wykazując minimalną aktywność w korzystaniu z plastiku - bank rezygnuje z pobierania prowizji po zaksięgowaniu transakcji bezgotówkowych kartą na kwotę 200 zł miesięcznie.

O kredyty łatwiej, ale wciąż trudno

Z danych Narodowego Banku Polskiego wynika, że w II kwartale tego roku banki zmniejszyły wymagania wobec firm starających się o uzyskanie kredytu. Chodzi o ankietę przeprowadzaną cyklicznie przez NBP w komitetach kredytowych 26 największych polskich banków, których łączny portfel należności ma 84-proc. udział w portfelu całego sektora. Ankieta pokazała, że banki zmniejszyły wymagania w sprawie wyliczania zdolności kredytowej w szczególności wobec małych i średnich firm. Co trzeci bank zadeklarował, że prowadzi luźniejszą politykę, zarówno w przypadku finansowania krótko- jak i długoterminowego. 25 proc. instytucji twierdzi także, że obniżyła w II kwartale marże pobierane od przedsiębiorstw.

Mimo tego o kredyt wciąż jest trudno, szczególnie w przypadku początkujących firm. Zdecydowana większość banków oczekuje od ubiegających się o kapitał firm co najmniej kilkumiesięcznej historii prowadzenia działalności gospodarczej. Z analizy ofert banków wynika, że tylko w przypadku kilku z nich, m.in. mBanku i Idea Banku, kredyt można uzyskać niemal od razu po założeniu firmy. W pozostałych bankach trzeba prowadzić firmę od co najmniej 3-6 miesięcy, a dopiero przedsiębiorcy z rocznym stażem na kredyt obrotowy mogą liczyć w większości instytucji. Chociaż warto zaznaczyć, że są i takie banki, które udzielają kredytów firmom z półtoraroczną historią działalności.

Na szczęście, dzięki decyzjom Rady Polityki Pieniężnej oprocentowanie kredytów dla przedsiębiorców jest niskie. Ze statystyk wynika, że na koniec czerwca wynosiło średnio 4,7 proc. i było zdecydowanie niższe niż oprocentowanie np. kredytów konsumpcyjnych dla klientów indywidualnych, które wynosiło 12,7 proc.

@RY1@i02/2014/169/i02.2014.169.130000100.802.jpg@RY2@

Oferta standardowych rachunków rozliczeniowych w 10 największych bankach

Jacek Uryniuk

jacek.uryniuk@infor.pl