Optymizm MSP sprzyja akcji kredytowej banków

Sytuacja rynkowa i optymizm wśród małych i średnich przedsiębiorców sprawiły, że od dwóch kwartałów banki realizują politykę łagodzenia kryteriów udzielania kredytów dla MSP. Poprawie nastrojów przedsiębiorców towarzyszyło również polepszenie jakości portfeli kredytów dla przedsiębiorstw, o czym już po I półroczu informowała większość banków.

Złagodzenie polityki kredytowej banków w I kw. 2014 roku wyraźnie przyczyniło się do wzrostu popytu tak na kredyty długo - jak i krótkoterminowe ze strony sektora MSP. Dane NBP wskazują, iż wyższy niż jeszcze sześć miesięcy temu popyt na kredyty długoterminowe zauważyło 30 proc. banków, a na krótkoterminowe 22 proc. W ocenie banków wzrost ten związany był, w przypadku finansowania długookresowego, z większym zapotrzebowaniem przedsiębiorstw na finansowanie inwestycji.

W II kw. banki w dalszym ciągu realizowały politykę łagodzenia kryteriów na podstawie, których udzielały finansowania małym i średnim firmom, zwłaszcza dla kredytów krótkoterminowych. Był to jeden z powodów wzrostu popytu na kredyty krótkoterminowe zgłaszanego przez MSP. Trend taki był zauważalny w połowie banków.

Łagodzenie kryteriów polegało przed wszystkim na obniżeniu marż kredytowych. Prawie jedna czwarta banków deklarowała też wydłużenie przyznanego okresu kredytowania oraz podwyższenie maksymalnej kwoty kredytu (z ankiety NBP wynika, że uczyniło tak 25 proc. banków). Pojedyncze banki obniżyły też pozaodsetkowe koszty kredytów.

Można przypuszczać, że zwiększony popyt na kredyty ze strony MSP pozwoli im, dzięki inwestycjom, realizować strategię utrzymania swojej dotychczasowej pozycji rynkowej lub nawet jej poprawy. Pierwszy cel wskazuje 41 proc. firm, drugi zaś - 32,5 proc. (badanie ankietowe 2 tys. firm MSP przez Instytut Badań i Analiz).

Ogólne spowolnienie gospodarki oraz rynkowe trudności, z którymi wiele małych i średnich firm boryka się, na co dzień, sprawiły, że mobilizują one swój potencjał i rywalizują o utrzymanie, bądź poprawę pozycji na rynku m.in. poprzez inwestycje finansowane w dużym stopniu dzięki kredytom bankowym.

Znaczącym czynnikiem wspierającym rozwój oraz zwiększenie dostępności kredytowania firm okazał się program gwarancji de minimis z BGK. Został on bardzo dobrze przyjęty przez małe i średnie przedsiębiorstwa. Od jego wdrożenia w marcu 2013 r. z programu skorzystało prawie 54 tys. firm, przyznano niemal 10 mld zł gwarancji, co pozwoliło udzielić kredytów na kwotę 17 mld zł. Liderem w udzielaniu kredytów z gwarancją de minimis jest PKO Bank Polski, w którym udzielana jest co druga gwarancja zarówno na finansowanie bieżących potrzeb, jak i inwestycji firmy.

Taka sytuacja napawa optymizmem na następne kwartały. Zwiększający się potencjał firm MSP będzie wymagał bieżącej obsługi kredytowej, co może zaowocować dalszym rosnącym popytem na kredyty krótkookresowe. Tym bardziej że przedsiębiorcy liczą na kontynuację polityki łagodzenia kryteriów kredytowych przez banki.

@RY1@i02/2014/145/i02.2014.145.13000030f.802.jpg@RY2@

Tomasz Wysocki, kierownik Zespołu Analiz i Wsparcia Biznesu w Departamencie Klientów Małych i Średnich Przedsiębiorstw, PKO Bank Polski

Tomasz Wysocki

 kierownik Zespołu Analiz i Wsparcia Biznesu w Departamencie Klientów Małych i Średnich Przedsiębiorstw, PKO Bank Polski