Finansowanie firm z wykorzystaniem gwarancji de minimis

Przyczyn sukcesu gwarancji de mininims jest kilka. Przede wszystkim na uwagę zasługuje to, iż polskie firmy bardzo często mają utrudniony dostęp do finansowania z powodu niewystarczających dla wielu instytucji finansowych zabezpieczeń. Banki muszą chronić powierzone im oszczędności i odmawiają firmom pożyczania pieniędzy albo podnoszą cenę kredytu. Dlatego też program, który umożliwia objęcie gwarancją do 60 proc. wartości kredytu, w sposób istotny eliminuje niekorzystne dla firm zjawisko i pozwala bankom na odważniejsze finansowanie przedsiębiorstw.

Dla potwierdzenia tego faktu wystarczy spojrzeć na dane Banku Gospodarstwa Krajowego podsumowujące pierwszy rok realizacji programu. Wynika z nich, iż od momentu umożliwienia firmom dostępu do gwarancji, z programu skorzystało ponad 48 tys. przedsiębiorstw, które otrzymały kredyty o łącznej wartości ponad 15 mld zł. Beneficjentami programu są firmy działające głównie w handlu (41 proc.), usługach (22 proc.), przemyśle (19 proc.) oraz w budownictwie (17 proc.).

Kolejnym czynnikiem przyczyniającym się do dużej popularności tej formy zabezpieczenia jest brak rozbudowanej biurokracji. Firma, która stara się o kredyt z gwarancją de minimis, musi jedynie złożyć wraz z wnioskiem kredytowym nieskomplikowany wniosek o gwarancję. Tak zorganizowany proces oznacza dla przedsiębiorców oszczędność cennego czasu, ponieważ to bank kredytujący realizuje kolejne etapy procesu, a gwarancja jest przyznawana firmie po otrzymaniu pozytywnej decyzji i po podpisaniu umowy kredytowej.

Dodatkowym ułatwieniem w przypadku programu de minimis jest brak ograniczeń terytorialnych, co powoduje, że z gwarancji korzystają przedsiębiorcy działający we wszystkich województwach, choć prym wiodą województwa silniej rozwinięte gospodarczo, jak np. woj. mazowieckie (18 proc.) , śląskie (12 proc.) czy wielkopolskie (10,7 proc.).

Duży zasięg gwarancji, zarówno w wymiarze geograficznym, jak i sektorowym oraz podmiotowym (korzystać z gwarancji mogą małe firmy i średniej wielkości przedsiębiorstwa) wymiernie przyczynił się do wsparcia gospodarki w okresie spowolnienia. Badania Banku Gospodarstwa Krajowego przeprowadzone wśród firm, które skorzystały z gwarancji, pokazują, że ponad 30 proc. przedsiębiorców zanotowało wzrost zatrudnienia od momentu pozyskania gwarancji de minimis, natomiast ponad 50 proc. zwiększyło swoją płynność w stopniu umożliwiającym im podjęcie nowych inwestycji.

Nie bez znaczenia pozostaje zatem fakt, iż Bank Gospodarstwa Krajowego w porozumieniu z Ministerstwem Finansów umożliwił w listopadzie 2013 r. obejmowanie gwarancją de minimis również kredytów przeznaczonych na finansowanie projektów inwestycyjnych. Z możliwości tej skorzystał Bank BNP Paribas, który w ramach programu gwarancyjnego udostępnia przedsiębiorstwom również kredyty inwestycyjne. Maksymalna kwota gwarancji, która może zostać udzielona przedsiębiorcy, wynosi 3,5 mln zł. W przypadku kredytów na działalność bieżącą maksymalny okres ważności gwarancji wynosi 27 miesięcy, a dla kredytów inwestycyjnych może on wynosić nawet 99 miesięcy.

@RY1@i02/2014/111/i02.2014.111.13000020d.805.jpg@RY2@

@RY1@i02/2014/111/i02.2014.111.13000020d.806.jpg@RY2@

@RY1@i02/2014/111/i02.2014.111.13000020d.107.jpg@RY2@

Adam Hirny menedżer produktu, biuro ds. programów UE oraz programów publicznych w BNP Paribas Banku Polska

Adam Hirny

menedżer produktu, biuro ds. programów UE oraz programów publicznych w BNP Paribas Banku Polska

@RY1@i02/2014/111/i02.2014.111.13000020d.808.jpg@RY2@