Wirtualny kasjer z bankowej oferty

Obecnie nie tylko firmy, ale też samorządy i jednostki budżetowe wkraczają w erę produktów rozliczeniowych, które do minimum sprowadzają wysiłek działów finansowych w gotówkowej i księgowej obsłudze transakcji. Proces ten odbywa się dzięki coraz bardziej wyrafinowanym i przyjaznym dla klientów produktom bankowym.

Deweloperzy, spółdzielnie mieszkaniowe czy zarządcy nieruchomości kiedyś oddaliby majątek za to, by wiedzieć niemal wszystko o płatnościach swoich lokatorów, nie zbiorczo, ale o każdym z osobna. Dziś banki dają im taką możliwość on-line, dzięki systemowi wirtualnych rachunków kontrahenckich, który pozwala na sprawne zarządzanie płatnościami dłużników. System wirtualnych rachunków kontrahenckich jest również z powodzeniem wykorzystywany przez dostawców usług cyklicznych lub o charakterze abonamentowym, jak: szkoły językowe, dostawcy telewizji kablowej czy internetu oraz firmy prowadzące kursy i szkolenia.

Usługa jest również nieoceniona w sytuacji korzystania przez firmę z rozliczeń VAT metodą kasową. Przyporządkowanie jednego odbiorcy do indywidualnego numeru rozliczeniowego pozwala w sposób jednoznaczny sprawdzić, czy poszczególne należności za faktury zostały już uregulowane i czy podatek może być ujęty w rozliczeniu.

Takie systemy, to przede wszystkim klucz do automatycznej identyfikacji każdej płatności dokonywanej przez płatnika i możliwość ich zbiorczego przetwarzania. W PKO Banku Polskim z systemu wirtualnych rachunków może skorzystać każdy klient, który posiada w nim rachunek bieżący i zawrze z bankiem odpowiednią umowę.

Ale problemem dla wielu klientów jest nie tylko "masowa" liczba rachunków, które muszą obsługiwać i kontrolować. Coraz więcej podmiotów gospodarczych działających na polskim rynku ma bardzo rozbudowaną strukturę organizacyjną i dla nich kluczem do sprawnego zarządzania środkami jest możliwość bieżącego, scentralizowanego dysponowania środkami na wielu rachunkach dzięki usłudze konsolidacji. Ponieważ najlepiej przedstawić praktyczne rozwiązanie, można przytoczyć przykład jednej z firm dystrybucyjnych. Zatrudnia ona 10 przedstawicieli handlowych w całym kraju, których zadaniem jest przyjmowanie zamówień oraz odbieranie zapłaty od klientów. W celu dokonywania rozliczeń firma otworzyła dla każdego z przedstawicieli rachunek pomocniczy, do którego została wydana karta debetowa. Dodatkowo każdy z rachunków pomocniczych podlega konsolidacji. Przedstawiciele codziennie odbierają gotówkę od klientów oraz dokonują bezprowizyjnych wpłat we wpłatomatach PKO Banku Polskiego na rachunek pomocniczy z użyciem karty debetowej. Następnie automatycznie, tego samego dnia, wpłacone środki z rachunków pomocniczych są przeksięgowywane na rachunek główny firmy.

Właściciel firmy lub księgowa może zarządzać środkami na rachunku głównym bez angażowania sił swoich służb finansowych, czasami z wielu oddziałów czy innych jednostek organizacyjnych. To pozwala rozsądnie i opłacalnie gospodarować posiadanymi środkami i okresowymi nadwyżkami każdego dnia.

Przywołany na początku tekstu firmowy kasjer w czarnych zarękawkach to już tylko postać zapamiętana z filmów z lat 50. z Panem Anatolem. To banki przejęły na siebie niebezpieczne, ale wciąż realizowane gotówkowe wpłaty i wypłaty pieniężne. Dotyczy to przede wszystkim sieci handlowych, stacji paliw bądź agentów ubezpieczeniowych itp., którzy w dalszym ciągu w poważnym stopniu obracają gotówką. Banki oferują im coraz bardziej wyrafinowane usługi. I tak na przykład w PKO Banku Polskim firmy mogą przez 24 godzinny na dobę i siedem dni w tygodniu, korzystać z takich usług, jak wpłaty zamknięte do wrzutni lub w godzinach otwarcia - w kasie oddziału. W przypadku większych kwot mogą skorzystać z wypłat wpłat lub gotówki do banku z opcją transportu według określonego harmonogramu. To pozwala nominalnym firmowym kasjerom bezpiecznie przekazywać gotówkę bez jej przetrzymywania, wychodzenia z firmy i narażania się na ryzyko związane z jej transportem.

Banki dzięki swojej ofercie, tej bardzo zaawansowanej, jak system wirtualnych rachunków kontrahenckich czy konsolidacja, a także prostych usług, jak transport gotówki z firmy do oddziału - stworzyły swoim klientom nie tylko komfort bezstresowego gospodarowania pieniędzmi, ale też dały poważne oszczędności. Pozostaje jedynie nostalgiczne wspomnienie zestresowanego kasjera, ręcznie liczącego dzienny utarg i dźwigającego go w teczce do najbliższego banku.

@RY1@i02/2014/101/i02.2014.101.13000030h.802.jpg@RY2@

Dariusz Dzwonnik dyrektor biura produktów depozytowo-transakcyjnych, PKO Bank Polski

Dariusz Dzwonnik

dyrektor biura produktów depozytowo-transakcyjnych, PKO Bank Polski