Klient ma wiedzieć wszystko o polisie

Przystosowanie systemów informatycznych i przygotowanie nowych opłat likwidacyjnych to główne problemy przy wprowadzaniu rekomendacji dobrych praktyk dla polis z funduszem kapitałowym.

Przygotowana przez Polską Izbę Ubezpieczeń rekomendacja ma wejść w życie 1 maja br. Najważniejszą zmianą jest obowiązek przedstawiania klientowi karty produktu, w której znajdą się ważne dla niego dane, jak np. informacja o wszystkich opłatach czy ostrzeżenie przed ryzykiem utraty całości środków.

Sprzedawca przedstawi klientowi trzy prognozy: bazową, przewidywanie o obniżonej rentowności i projekcję o podwyższonej rentowności. Wszystkie towarzystwa będą musiały też opierać się na tych samych danych. Jasno przedstawione mają być też wszystkie koszty.

- Będziemy stosować kartę produktu, bo bardzo ułatwi sprawę informowania klientów o głównych cechach ubezpieczenia z UFK (ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy) - tłumaczy Aleksandra Leszczyńska z Axa Życie. - Pojawia się jednak zagadnienie wdrożenia karty do naszych systemów informatycznych. Nie ukrywamy, że jest to dla nas duże wyzwanie, bo mamy bardzo szeroką i zróżnicowaną sieć dystrybucji tych ubezpieczeń: własną sieć sprzedaży i naszych partnerów zewnętrznych. Rozumiemy termin do maja 2014 r. jako rekomendację KNF. Pierwsze ubezpieczenie z kartą produktu wprowadzimy na początku maja - dodaje.

Niewielkie opóźnienie planuje TU Europa. - W ubiegłym roku rozpoczęliśmy prace nad wdrożeniem rekomendacji, zakładamy wprowadzenie pełnej funkcjonalności karty do końca maja 2014 r. - tłumaczy Jadwiga Łoś-Ujda, dyrektor departamentu ubezpieczeń inwestycyjnych TU na Życie Europa. - Karta produktu wymaga wdrożenia aplikacji po stronie ubezpieczyciela, która pozwoli na zaprezentowanie symulacji inwestycji klienta w zależności od zadanych parametrów. Zatem o powodzeniu wdrożenia zdecyduje zaangażowanie sił IT i nakłady organizacji na rozwój systemów.

W Nordea Polska TUnŻ zmiany wprowadzane są od ponad półtora roku. - Do każdego produktu z UFK już od wielu miesięcy dodawaliśmy statyczne karty produktów, zawierające podsumowanie najważniejszych cech i ryzyka, w tym zestawienie informacji o poziomie opłat. Pełne dostosowanie naszej praktyki do rekomendacji PIU, która wymaga m.in. dużych zmian w systemach sprzedażowych, planujemy w najbliższych miesiącach z uwagi na toczący się u nas proces zmiany właścicielskiej - tłumaczy członek zarządu Nordea Polska TUnŻ Maciej Berger.

Gotowość wprowadzenia zmian od 1 maja deklarują natomiast m.in. Uniqa, PZU i Generali. - Dostosowujemy konstrukcję produktu do nowych regulacji - mówi Radosława Ogonowska, dyrektor departamentu sprzedaży - instytucje finansowe Uniqa. - Najważniejsza zmiana związana jest z nowym sposobem wyliczania opłat likwidacyjnych.

Rekomendacja mówi m.in., że towarzystwa nie będą mogły uzależniać opłaty likwidacyjnej (czyli opłaty za rezygnację z polisy przed terminem jej wygaśnięcia) od kwoty wszystkich zebranych składek, lecz tylko od składki zebranej w pierwszym roku.

- Klient będzie od razu znał wysokość opłaty za zerwanie umowy przed 10. rokiem jej trwania, bo będzie wyrażona w procencie składki rocznej - tłumaczy Aleksandra Leszczyńska z Axa. - Naszym zdaniem ułatwi to podjęcie przez klienta świadomej decyzji, czy to jest produkt odpowiedni dla jego potrzeb i możliwości finansowych.

Na problemy z informacją o ubezpieczeniach z funduszem kapitałowym wskazuje też rzecznik ubezpieczonych.

"Znaczny stopień skomplikowania tego rodzaju produktów powoduje, że konsument mniej zorientowany (na ogół starszy) nie jest w stanie dostrzec, jakiej natury produkt nabył, często lokując w ten ryzykowny sposób oszczędności życia, a następnie czuje się oszukany, gdy na skutek różnych zdarzeń losowych dochodzi do rozwiązania umowy przed terminem w niej przewidzianym, co skutkuje z reguły utratą znacznej części wpłaconych składek w postaci wysokiej, mającej charakter kary finansowej, opłaty likwidacyjnej" - czytamy w raporcie o skargach w 2013 r.

Zmieniony został sposób wyliczenia opłat likwidacyjnych

Robert Biskupski

robert.biskupski@infor.pl