Faktoring dobrze sprawdza się przy transakcjach z hipermarketami

, dyrektor generalny Bibby Financial Services w Polsce

Faktoring to usługa finansowa, która polega na wykupie nieprzeterminowanych wierzytelności z odroczonym terminem płatności. Firma faktoringowa (zwana faktorem) odkupuje od przedsiębiorcy faktury z odroczonym terminem płatności i przekazuje na jego konto gotówkę, stanowiącą większą część (np. 80 proc.) odkupionych należności. Pozostałą kwotę przedsiębiorca otrzymuje, gdy jego odbiorca zapłaci za usługę. Faktoring to jednak nie tylko finansowanie – to także kompleksowa usługa zarządzania portfelem wierzytelności. Faktoring zorientowany jest bowiem na monitoring wierzytelności od momentu jej powstania, czyli wystawienia faktury. Każda wierzytelność podlega weryfikacji oraz stałej obsłudze i kontroli. Zastosowanie takiego systemu (narzędzia dobierane są indywidualnie pod konkretnego przedsiębiorcę) działań prewencyjnych gwarantuje wykrywanie problemów płatniczych kontrahentów na wczesnym etapie, a w konsekwencji – minimalizuje ryzyko przeterminowanych spłat.

Usługa faktoringu jest idealnym narzędziem dla firm, które prowadzą sprzedaż z odroczonym terminem płatności i chcą zdywersyfikować swoje źródła finansowania oraz obniżyć koszty administrowania należnościami. Ta forma finansowania sprawdza się świetnie tam, gdzie występuje długi cykl ściągania należności (przy transakcjach z dużymi podmiotami gospodarczymi, np. hipermarketami). Faktoring polecany jest także firmom, które eksportują lub rozpoczynają współpracę z nowymi, niesprawdzonymi jeszcze kontrahentami (w kraju i za granicą). Nad skorzystaniem z tej formy finansowania warto zastanowić się w wielu przypadkach, np. firma pilnie potrzebuje gotówki, a ma ograniczone możliwości zaciągania pożyczek i kredytów lub gdy dynamicznie się rozwija. Branża, w jakiej działa firma, nie ma większego znaczenia – produkty lub usługi muszą być jednak dostarczane do odpowiednio rozproszonej grupy odbiorców. Ważne jest także, by usługi lub produkty nie były obarczone nadmiernym ryzykiem reklamacji czy zwrotów towaru. Firmy faktoringowe nie finansują także transakcji, które objęte są zakazem cesji wierzytelności, scedowanych na inny podmiot (np. bank w ramach zabezpieczenia kredytu) oraz tzw. transakcji zawieranych na próbę czy transakcji komisowych.