Jak poprawić efektywność firmy dzięki elektronicznym przelewom

Banki specjalizujące się w obsłudze klientów korporacyjnych od dawna oferowały im coraz bardziej wysublimowane produkty z zakresu bankowości określanej mianem transakcyjnej. Obecnie te usługi są już dostępne, a także przez niektóre banki intensywnie promowane wśród firm średnich, małych, a nawet mikrofirm, zajmujących się np. działalnością usługową.

Fundamentem bankowości transakcyjnej są internetowe rachunki firmowe. Bez nich trudno wyobrazić sobie dziś jakąkolwiek nowocześnie prowadzoną działalność, zwłaszcza o charakterze produkcyjnym czy usługowym. I to nie tylko dlatego że przepisy z zakresu danin publicznych (podatki, obowiązkowe ubezpieczenia społeczne itd.) wymagają obsługi zobowiązań w formie przelewów z rachunków bankowych. Przede wszystkim dlatego że posługiwanie się kontem internetowym upraszcza i przyspiesza realizację wszelkich operacji finansowych.

Dzięki temu przedsiębiorstwo zyskuje na czasie oraz ogranicza koszty. Te dwie okoliczności zaś służą budowaniu przewag konkurencyjnych, a w okresie kryzysu są dla walczącej o utrzymanie na rynku firmy wręcz podstawą bytu.

Standardem na rynku ofert bankowych, w tym także dla firm średnich i małych, są rachunki pakietowe. Umożliwiają one nie tylko prowadzenie bieżących operacji handlowych, lecz także umożliwiają korzystanie z różnych dodatkowych produktów, np. kredytowych czy ubezpieczeniowych. Zresztą w ramach jednej umowy firmy z bankiem prowadzone mogą być rachunki różnego rodzaju. Poza rachunkiem bieżącym są to rachunki pomocnicze, służące np. tylko do obsługi płac czy rachunki zastrzeżone (escrow). Jeśli natomiast firma korzysta z kilku różnych rachunków, dodatkowo może to być także rachunek konsolidujący, służący koncentracji sald rachunków bieżących oraz pomocniczych. Każdy z takich rachunków może być prowadzony w złotych polskich lub w innej walucie, co jest ważne zwłaszcza dla firm importujących albo eksportujących towary albo usługi.

Ze względu na koszt obsługi standardem jest dziś konto w wersji internetowej, z którego płatności odbywają się głównie w charakterze elektronicznych przelewów. Banki oferujące tego rodzaju konta umożliwiają w ramach umowy o prowadzenie rachunku zarówno przelewy krajowe, jak i zagraniczne. W złotych i przynajmniej w podstawowych walutach obcych: euro, frank szwajcarski, dolar amerykański czy funt brytyjski. Z aktualną lub przyszłą datą realizacji. Możliwe są także specjalne płatności wymagane przepisami Ordynacji podatkowej czy przepisów ZUS.

Niektóre banki systemy transakcyjne służące do dokonywania standardowych przelewów elektronicznych uzupełniają o moduły służące realizacji usług polecenia zapłaty, np. dla firm, świadczący usługi abonamentowe dla konsumentów czy o systemy łączące funkcję elektronicznego wystawiania i prezentowania faktur z możliwością ich akceptacji i zapłaty przez dłużnika.

Ale nawet możliwość korzystania z elektronicznych przelewów w wersji podstawowej, poza niższą opłatą dla banku za wykonanie operacji, daje możliwość terminowego realizowania zobowiązań, nawet gdy płatność jest z tą samą datą co data zobowiązania, podczas gdy na przelewy w wersji papierowej rezerwować trzeba średnio trzy dni od daty operacji obciążającej konto dłużnika po datę uznania płatności na koncie wierzyciela.