lokaty

Detaliczne obligacje dziesięcioletnie są dziś jedną z najbardziej opłacalnych form bezpiecznego lokowania pieniędzy. Zdecydowanie wygrywają z ofertą banków.

Ulubioną formą inwestowania Polaków są lokaty i nieruchomości - wynika z badań Grupy IQS. Uważane za najbardziej zyskowne, wcale takimi nie są.

Zaprezentowany przez premiera i ministra finansów "Plan rozwoju i konsolidacji finansów 2010-2011 (Propozycje)" zawiera wprowadzenie obowiązku lokowania wolnych środków wybranych jednostek sektora finansów publicznych w formie depozytu na rachunkach Ministerstwa Finansów. Ma to na celu obniżenie poziomu długu publicznego poprzez zmniejszenie potrzeb pożyczkowych Skarbu Państwa.

Ostatnie tygodnie przyniosły spadek oprocentowania lokat w wielu bankach. Odsetki od depozytów będą malały w kolejnych miesiącach, dopóki RPP nie zacznie podnosić stóp.

Grudniowe porównanie najkorzystniejszych lokat terminowych w kwocie 10 000 złotych zdeponowanych na okres dziewięciu miesięcy utrwala dominację AIG Bank Polska, który okupuje kolejny miesiąc pierwsze cztery pozycje w rankingu lokat , proponując zainteresowanym oprocentowanie nawet ponad 6% w skali roku.

W aktualnie dostępnej ofercie depozytowej Banku BGŻ znalazł się nowy produkt funkcjonujący pod marketingową nazwą „ Lokata Dubeltówka ”.

Kolejne instytucje finansowe, śledząc potrzeby klientów i widząc ogromne zainteresowanie produktami oszczędnościowymi reklamowanymi jako omijające podatek od zysków, wprowadzają nowe lokaty. MultiBank, również poszerzył swoją ofertę o lokatę z dzienną kapitalizacją odsetek – sprawdźmy ile i jak można na niej zarobić?

Banki proponują lokaty, w których oprocentowanie rośnie w kolejnych miesiącach lub część pieniędzy daje wyższe odsetki, a część niższe. Realny zysk z takich depozytów jest nieco niższy niż z klasycznych lokat bankowych.

W czterech bankach depozytariusze realnie stracili na rocznej lokacie. Po uwzględnieniu inflacji i podatku Belki nawet zyski z najlepszych lokat nie przekroczyły 2 proc.

Codzienna kapitalizacja odsetek od lokat bankowych pozwala uniknąć 19-proc. PIT. Bank nie pobiera podatku od takich odsetek, bo jego wartość po zaokrągleniu wynosi 0 zł. Zdaniem ekspertów niepobranie PIT przez bank nie zobowiązuje klientów do rozliczenia.

ROZMOWA z MARCINEM PANKIEM z White & Case - Osoba, która zdecydowała się na inwestycję w lokatę bezpodatkową, powinna wiedzieć, że samodzielnie będzie musiała opodatkować otrzymane odsetki w każdej sytuacji, w której bank podatku nie pobrał.

Coraz więcej banków oferuje lokaty z dzienną kapitalizacją odsetek, które umożliwiają uniknięcie 19-proc. podatku od zysków kapitałowych. Ostatnio BOŚ i Invest Bank.

Banki prześcigają się w walce o pieniądze klienta, tworząc ciągle nowe rozwiązania i usługi. Do aktualnych nowinek, zalicza się lokaty z jednodniowym okresem kapitalizacji, mające na celu ominięcie w legalny sposób podatku od zysków kapitałowych (potocznie zwanego podatkiem Belki) i zwiększenie o tę kwotę zysków klientów.

Począwszy od 12 października 2009 roku oferta depozytowa Kredyt Banku rozszerzona została o nowe produkty – wysokooprocentowane lokaty z długim okresem umownym wynoszącym nawet 20 miesięcy oraz odświeżona została propozycja Konta Oszczędnościowego funkcjonującego pod marketingową nazwą „Lokata Swobodna”.

Pojawiają się możliwości inwestowania łączące lokatę, polisę strukturyzowaną i fundusz inwestycyjny w jednym pakiecie. Takie oferty są dobre dla osób, które i tak zainwestowałyby w produkt strukturyzowany lub fundusze inwestycyjne. Im więcej środków trafia na ryzykowne inwestycje, tym wyższe oprocentowanie lokaty.

Częsta kapitalizacja depozytów pozwala na uzyskanie odsetek bez podatku Belki. Na nienaliczonym podatku korzysta nie tylko posiadacz lokaty, ale też bank.