Jednostki samorządu terytorialnego oszczędzają miliony na taniej obsłudze budżetu prowadzonej kompleksowo przez banki komercyjne

Większość miast i powiatów w ostatnim czasie jest obsługiwana przez banki po bardzo niskiej cenie, co przynosi miastom wielomilionowe oszczędności. Duże miasta nie mają kłopotów ze skutecznym zarządzaniem infrastrukturą, finansami oraz obsługą obywateli, wprowadzając nowe usługi, a co za tym idzie nowe technologie.

Jeszcze kilka lat temu pojęcia konsolidacji sald, identyfikacji należności, elektronicznych przekazów pocztowych, rachunków wadialnych czy kart przedpłaconych były mało znane i stosowane przez niewielu. Dziś można zauważyć, że duże miasta korzystają z wielu instrumentów, które zapewniają skuteczne i sprawne zarządzanie przepływani finansowymi, pozwalają na efektywną alokację wolnych środków i utrzymanie bezpiecznego poziomu płynności finansowej.

Banki w większości przypadków rezygnują z przychodów prowizyjnych od jednostek samorządu, na rzecz przychodu z tzw. osadów środków na rachunkach bankowych. W związku z tym, wyróżnikiem ofert składanych w drodze zamówień publicznych jest najczęściej wysokość oprocentowania środków znajdujących się na rachunkach bieżących oraz marża przy kredycie w rachunku bieżącym na pokrycie przejściowego deficytu. Oznacza to, że dziś miasto z budżetem rocznym ok. 1 mld złotych jest w stanie zaoszczędzić na obsłudze bankowej nawet 2 mln rocznie.

W najbliższym czasie powinna zostać przyjęta nowelizacja ustawy o finansach publicznych, której celem jest zmniejszenie długu publicznego. Ma to wynikać z aktywnego wykorzystania środków finansowych niektórych jednostek sektora finansów publicznych w zarządzaniu płynnością całego budżetu państwa. Jednostki samorządu terytorialnego otrzymają możliwość lokowania środków w formie depozytu u Ministra Finansów.

Jeżeli okaże się że samorządy będą korzystać z tej możliwości, choć na razie nie zostały przygotowane jasne wytyczne dotyczące rozwiązania, to na rachunkach bieżących jednostek samorządu terytorialnego pozostaną tylko środki przeznaczone na obsługę bieżącą, co przełoży się na znaczne zmniejszenie przychodów miast oraz wpłynie na podwyższenie cen usług oferowanych im przez banki. Wszystkie środki z lokat krótko i długoterminowych mogą zostać przekazane na rachunek Skarbu Państwa, co spowoduje obniżenie bazy depozytowej w całym sektorze bankowym. Będzie to miało z pewnością znaczący wpływ na ceny obsługi oferowane przez banki komercyjne jednostkom samorządu terytorialnego oraz marże przy kredytach w rachunku bieżącym.

W konsekwencji, najbardziej ucierpią lokalne samorządy, które stracą przychody z wielomilionowych lokat przynoszących spore przychody szczególnie w okresie "walki depozytowej". Jeżeli środki bieżące oraz środki pozabudżetowe okażą się dla banków zbyt niskie na pokrycie kosztów związanych z obsługą miast, należy spodziewać się, że wkrótce cały sektor bankowy zmieni politykę cenową dla jednostek samorządu terytorialnego, a zerowe ceny oraz minimalne marże kredytowe przynajmniej na jakiś czas odejdą w zapomnienie.

Potrzeba ograniczania kosztów obsługi bankowej powoduje, że samorządy powinny decydować się na eliminowanie kosztownych, manualnych procesów i zastępowanie ich elektronicznymi rozwiązaniami, proponowanymi przez banki. Kosztowne przelewy papierowe mogą zostać zastąpione elektronicznymi transferami, a wypłata świadczeń w gotówce może być realizowana za pośrednictwem kart przepłaconych. Wpłaty podatków na rachunki samorządów warto natomiast będzie powiązać z rozwiązaniami automatycznej identyfikacji płatności.

Zastosowanie elektronicznych usług bankowych, stosowanych od lat w innych sektorach gospodarki, znacznie poprawi funkcjonowanie miasta oraz zaoszczędzi mnóstwo czasu i co najważniejsze pieniędzy.

Radosław Szewczak

BRE Bank, dyrektor ds. sektora publicznego, Departament Bankowości Transakcyjnej