Jak zostać klientem detalicznym

Czytelnik jest małym przedsiębiorcą. Od razu chciałby zostać klientem detalicznym banku, w którym nie tylko zaciąga kredyty, lecz także zabezpiecza ryzyko finansowe transakcji importowych i eksportowych.

- Jakie warunki muszę spełnić, by zostać takim nieprofesjonalnym klientem i czy bank od razu powinien spełnić moje życzenie? - pyta pan Jerzy z Lublina.

Bank ma obowiązek bez zbędnej zwłoki zakwalifikować pana jako klienta detalicznego. Od 21 października 2009 r. obowiązuje zmiana ustawy o obrocie instrumentami finansowymi. Wyraźnie w niej określono kto jest kim, m.in. dla banków działających na polskim rynku bez zezwolenia na działalność maklerską, ale obracających instrumentami finansowymi. Problemem banku, nie pana, jest to, że brakuje rozporządzenia ministra finansów, które powinno określić w szczegółach sposób klasyfikowania klientów. Z samej ustawy wynika natomiast, że klient detaliczny to taki, który nie spełnia warunków stawianych profesjonaliście. Jednym z wielu kryteriów może więc być suma bilansowa przedsiębiorcy stanowiąca mniej niż 20 mln. euro, jego wartość przychodów ze sprzedaży nie sięgająca 40 mln. euro i kapitał własny niższy niż 2 mln. zł (wystarczy spełnienie dwóch spośród tych trzech kryteriów). Jednocześnie na rzecz takiego nieprofesjonalnego klienta musi być świadczona jedna z usług mieszczących się w kategorii usług maklerskich. Może to być - oprócz wielu innych - doradzanie przez bank przedsiębiorcy w dziedzinie struktury kapitałowej, strategii przedsiębiorstwa lub innych zagadnień związanych z taką strukturą lub strategią. Co więcej, w zasadzie wystarcza, że bank oferował panu instrumenty finansowe (np. opcje).

Dobromiła Niedzielska-Jakubczyk

Podstawa prawna

Art. 1 pkt 2 lit h pukt 60 lit c ustawy z 4 września 2009 r. o zmianie ustawy o obrocie instrumentami finansowymi oraz niektórych innych ustaw (Dz.U. nr 165, poz. 1316), czyli art. 39b, art. 39c, art. 69 ust 4 ustawy o obrocie instrumentami finansowymi (Dz.U. nr 183, poz. 1538 ze zm.).