Konsumenci będą mogli łatwiej zaciągać kredyty

Uchwalona 1 kwietnia 2011 r. nowa ustawa o kredycie konsumenckim powinna ułatwić zaciąganie kredytów konsumenckich w innych krajach unijnych. Nowe przepisy przyczynią się również ujednolicenia ochrony konsumentów.

Nowe przepisy obejmą kredyty o wartości do 255 550 zł (lub równowartości tej kwoty w walucie obcej). Ustawę będą musiały stosować wszystkie instytucje finansowe, w tym m.in. SKOK-i i parabanki (również w zakresie oceny ryzyka kredytowego konsumentów).

Zgodnie z obecnymi przepisami konsument może odstąpić od umowy w ciągu 10 dni od jej podpisania bez podawania przyczyny.

Nowe przepisy wydłużą termin na odstąpienie od umowy do 14 dni od momentu jej zawarcia. Zwrócono na to uwagę w wyjaśnieniach Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Jak podkreślono, konsument nie będzie ponosił kosztów związanych z odstąpieniem od umowy, z wyjątkiem odsetek za okres od dnia wypłaty kredytu do dnia spłaty.

W przypadku odstąpienia konsumenta kredytodawcy nie przysługują żadne inne opłaty, z wyjątkiem kosztów poniesionych na rzecz organów administracji publicznej oraz opłat notarialnych.

Istotną zmianą jest także wprowadzenie europejskiego ujednoliconego formularza kredytowego, który ma zawierać wszystkie podstawowe informacje o kredycie, takie jak koszty pożyczki, całkowita kwota do spłaty, wysokość oprocentowania, wymagane zabezpieczenia, obowiązkowe ubezpieczenia itp.

Na ich podstawie konsumenci będą mogli podjąć świadomą decyzję odnośnie do zaciąganego kredytu, a także z łatwością porównywać oferty różnych przedsiębiorców, ponieważ standardowy formularz zostanie wprowadzony we wszystkich państwach członkowskich.

Nowe przepisy likwidują maksymalny próg 5 proc. łącznej kwoty wszystkich opłat, prowizji oraz innych kosztów związanych z zawarciem umowy o kredyt konsumencki.

Warto również podkreślić, że dostęp do informacji o wszelkich kosztach zapewni obowiązkowy formularz. Pozwoli to uzyskać dostęp do pełnej informacji o wszelkich kosztach ponoszonych w przypadku zawarcia umowy. Posłuży nie tylko porównaniu różnych ofert, ale również uniknięciu ryzyka ponoszenia nadmiernie wygórowanych opłat czy prowizji.

Wraz z wejściem w życie nowych przepisów instytucje udzielające kredytów będą mogły pobierać rekompensatę w przypadku, gdy konsument wcześniej spłaci zaciągniętą pożyczkę.

Warto jednocześnie podkreślić, że wprowadzana zmiana nie będzie jednak dotyczyła wszystkich kredytów, a jedynie pożyczek o stałej stopie oprocentowania.

Dodatkowo rekompensata będzie przysługiwać kredytodawcy tylko w sytuacji, gdy spłacona przed terminem kwota przekracza w ciągu 12 miesięcy określoną wartość (w Polsce - trzykrotność przeciętnego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw wg danych Głównego Urzędu Statystycznego).

Nowa ustawa o kredycie konsumenckim została przekazana do Senatu.

Wejdzie w życie po upływie sześciu miesięcy od dnia ogłoszenia

Krzysztof Tomaszewski

krzysztof.tomaszewski@infor.pl

Ustawa z 1 kwietnia 2011 r. o kredycie konsumenckim.

Informacja Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (www.uokik.gov.pl).