Dwa tygodnie na rezygnację bez jej uzasadniania

Za kilka miesięcy będzie można udzielać wyższego niż obecnie kredytu konsumenckiego. Trwają już nad tym prace, a zobowiązuje do nich nowa Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2008/48/WE z 23 kwietnia 2008 r. w sprawie umów o kredyt konsumencki. W związku z konieczną implementacją jej postanowień najpóźniej do 11 czerwca 2010 r. muszą nastąpić zmiany w polskich przepisach dotyczących tego kredytu.

Według założeń do projektu nowych regulacji (przyjętych przez rząd w tym miesiącu), maksymalna kwota kredytu konsumenckiego zostanie podniesiona do 75 tys. euro. Obecnie udzielany jest do 80 tys. zł. Jednocześnie wszystkie instytucje udzielające pożyczek będą miały obowiązek badania zdolności kredytowej przed udzieleniem kredytu. Do instytucji tych należą też spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe (SKOK-i), parabanki oraz osoby fizyczne, których działalność obejmuje udzielanie pożyczek.

Zmienią się też dokumenty sporządzane przy zawieraniu umów. Nie będą już tak dowolne, jak teraz. Zostanie wprowadzony Europejski Ujednolicony Formularz Kredytowy. Ma on zawierać wszystkie podstawowe informacje o kredycie, takie jak: koszt pożyczki, całkowita kwota do spłaty, wysokość oprocentowania, wymagane zabezpieczenia itp. Przed zawarciem umowy i zaciągnięciem kredytu będzie im łatwiej porównać różne oferty kredytowe. Ponadto kredytodawca (a także pośrednik kredytowy) zostanie zobowiązany do wyjaśnienia konsumentowi postanowień umowy, którą będzie chciał zawrzeć z określonym podmiotem. Nie będzie to jednak doradztwo finansowe.

Jednocześnie zostanie zniesiona maksymalna wysokość łącznej kwoty wszystkich opłat, prowizji oraz innych kosztów związanych z zawarciem umowy o kredyt konsumencki, która obecnie wynosi 5 proc. Natomiast dostęp do informacji o wysokości tych kosztów ma zapewnić wspomniany obowiązkowy formularz kredytowy.

Zmiany mają też dotyczyć reklam. Unijne prawo wymaga, aby oprócz rzeczywistej rocznej stopy procentowej konsument otrzymywał cały pakiet szczegółowych informacji zawsze przy podawaniu przez kredytodawcę kosztu uzyskania pożyczki. Ponadto zmianom ulegną informacje udzielane konsumentom kredytów hipotecznych bez względu na wysokość zobowiązania. Przed zawarciem umowy chodzi m.in. o całkowitą kwotę kredytu, wymagany wkład własny, zasady i termin spłaty zobowiązania, koszt kredytu. Z kolei w umowie konsument powinien znaleźć informacje o: wysokości oprocentowania i warunkach jego zmiany, wysokości prowizji, kosztach związanych z udzieleniem kredytu, sposobie zabezpieczenia spłaty, uprawnieniach i skutkach przedterminowej spłaty pożyczki.

Należy też spodziewać się wydłużenia terminu rezygnacji z kredytu, bez podania przyczyny takiej decyzji. Obecnie konsument ma na to 10 dni, a będzie miał 14 dni kalendarzowych.

iwona.jackowska@infor.pl