Ubezpieczenia: potrzebna reforma grupówek

Według rzecznika ubezpieczonych ubezpieczenia grupowe są traktowane jako furtka do obejścia przepisów o pośrednictwie ubezpieczeniowym. Poza tym klienci objęci taką formułą płacą z reguły wyższe składki, a dostają w zamian mniejsze korzyści, niż osoby, które przystępują do indywidualnych umów. Rekomendacje Komisji Nadzoru Finansowego ani kodeksy dobrych praktyk dla przedsiębiorców nie wystarczą, by pozbyć się patologii na rynku ubezpieczeń grupowych, bo te nie dotyczą już tylko branży bankassurance (sprzedaży wspólnych usług przez bank i towarzystwo ubezpieczeniowe). Coraz częściej polisy takie są sprzedawane także przez SKOK, parabanki, instytucje pośrednictwa finansowego, powołane tylko do tego celu stowarzyszenia, sieci handlu detalicznego (sprzedawcy AGD, RTV, sprzętu budowlanego), operatorów komórkowych, dostawców usług zbiorowego zaopatrzenia, firmy leasingowe, a nawet samorządy zawodowe.

Poza tym jeśli w przypadku ubezpieczeń grupowych dochodzi do przypadków łamania prawa ubezpieczonych, to są poważne wątpliwości, czy może w ich imieniu interweniować Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

- W ubezpieczeniach grupowych osoba objęta ubezpieczeniem nie jest stroną umowy. Jest nią ubezpieczający. W związku z tym podnoszone są wątpliwości, czy takim ubezpieczonym przysługuje status konsumenta. Rodzi się więc pytanie, czy polska definicja konsumenta zawarta w kodeksie cywilnym jest zgodna z prawem UE - mówi Tomasz Młynarski z Biura Rzecznika Ubezpieczonych.

Dlatego organ ten postuluje zmiany legislacyjne, które zapewnią większe prawa konsumentom.

- Przykładowo jeżeli umowa z klientem (np. o udzielenie kredytu) ma być zabezpieczona ubezpieczeniem, to klientowi należy pozostawić możliwość wyboru ubezpieczyciela. Może on przystąpić do umowy grupowej wedle przedstawionej mu oferty lub samemu znaleźć zakład ubezpieczeń, z którym zawrze umowę odpowiadającą podstawowym cechom przewidzianym w umowie kredytu - tłumaczy Tomasz Młynarski.

Z kolei prof. Marcin Orlicki, prawnik z Uniwersytetu Adama Mickiewicza w Poznaniu, który specjalizuje się w tematyce ubezpieczeń, dodaje, że wśród licznych propozycji legislacyjnych postuluje wprowadzenie do kodeksu cywilnego przepisu, który by zobowiązywał ubezpieczającego również przy umowach grupowych do przekazywania nabywcom wzorca umowy, jej ogólnych warunków, regulaminu etc.

Piotr Szymaniak

piotr.szymaniak@infor.pl