Trybunał Konstytucyjny przyjrzy się substytutowi BTE

Możliwość szybkiego wydania nakazu zapłaty w oparciu o samo oświadczenie banku, bez badania zasadności roszczenia przez sąd, otwiera art. 485 par. 3 kodeksu postępowania cywilnego. Aby wydać nakaz zapłaty, sąd sprawdza jedynie, czy zostały spełnione wymogi formalne. Nie ma obowiązku badania, czy umowa kredytowa będąca przedmiotem sprawy zawierała nieuczciwe warunki lub czy roszczenie się przedawniło. To pozwany klient w ciągu dwóch tygodni musi zgłosić zarzuty i przedstawić wszelkie dowody na to, że żądania banku są niezasadne pod rygorem ich pominięcia na dalszym etapie procesu. Przepisy nie przewidują też żadnego ograniczenia wysokości roszczenia dochodzonego przez kredytodawcę, jak ma to miejsce w przypadku postępowania upominawczego (tam jego wartość nie może przekroczyć 20 tys. zł). Co więcej, większość opłat sądowych też jest przerzucona na pozwanego (musi je uregulować w ciągu dwóch tygodni). Zwolnienia z kosztów są udzielane przez sądu uznaniowo, a na dodatek mogą na nie liczyć wyłącznie konsumenci (osoby prowadzące działalność gospodarczą już nie).