Nowa praca i nowy plan

System jest prosty. Wpłaty do PPK przekazywane są na indywidualne rachunki uczestników PPK utworzone przez instytucję finansową, która prowadzi i zarządza PPK w danej firmie. Pracownik co miesiąc przeznacza na swój rachunek PPK środki w wysokości 2% swojego wynagrodzenia brutto (może nawet 4%), pracodawca dopłaca 1,5 proc. (też może więcej, ale maksymalnie 4 proc.). Państwo premiuje uczestnika planu za przystąpienie jednorazowo kwotą 250 zł, a potem co roku za systematyczne oszczędzanie dokłada 240 zł. Co jednak się stanie, gdy pracownik zmieni pracodawcę?

Po upływie trzech miesięcy od chwili podjęcia nowego zatrudnienia pracownik (pod warunkiem, że nie ukończył 55 lat) zostanie zapisany – do pracowniczego planu kapitałowego, jaki zorganizował u siebie nowy pracodawca. We własnym interesie należy poinformować w nowej firmie, że jest się uczestnikiem PPK w byłym zakładzie pracy. Podczas dopełniania formalności związanych z zatrudnieniem padnie też pewnie pytanie: Jaka instytucja finansowa prowadzi rachunek PPK (poprzedni pracodawca, po zapisaniu pracownika do PPK powinien dostarczyć pracownikowi stosowne dokumenty, a potem instytucja zarządzająca PPK cyklicznie informować uczestnika PPK o stanie jego konta). To po to, by umożliwić pracodawcy „przepisanie” uczestnika z dawnego PPK do istniejącego w aktualnym zakładzie pracy. Za przepisaniem pójdzie przeniesienie, czyli transfer zgormadzonych środków. Warto zaznaczyć, że wszystkie formalności przeprowadza nowy pracodawca, a uczestnik PPK z tytułu transferu nie ponosi żadnych kosztów. Z dniem zapisu do nowego PPK z rachunku u poprzedniego pracodawcy są odkupywane wszystkie jednostki funduszu zdefiniowanej daty, do którego przydzielony był pracownik, zgodnie z wyceną tych jednostek z tego dnia. Za uzyskaną w ten sposób kwotę zostają nabyte odpowiednie jednostki funduszu zdefiniowanej daty prowadzonego przez instytucję finansową prowadzącą PPK u nowego pracodawcy.