Kiedy polisa jest obowiązkiem

Udzielając kredytu, zwłaszcza na większe kwoty, banki starają się zabezpieczyć swoje interesy tak, aby uzyskać gwarancję spłaty zaciągniętego zobowiązania finansowego w terminie. Ustanawiają w tym celu np. hipotekę na nieruchomości, zastaw rejestrowy na pojeździe, wymagają podpisów żyrantów itp.

Jedną z metod stosowanych w tym celu jest też proponowanie klientom dodatkowego ubezpieczenia spłaty kredytu na wypadek utraty pracy (ubezpieczyciel przejmuje spłatę rat na określony w umowie czas, póki kredytobiorca nie znajdzie nowego zatrudnienia), czasowej niezdolności do pracy albo poważnej choroby (ubezpieczyciel przejmuje spłatę rat na czas powrotu do zdrowia). Warto jednak wiedzieć, że tego rodzaju umowy podpisywać nie trzeba. Jeśli wymagana przez bank umowa asekuracyjna nie jest ubezpieczeniem mienia (kredytowanego domu, AC samochodu) albo ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej, to jej podpisanie nie jest obowiązkowe. Konieczność ubezpieczenia kredytu jest jedynie wewnętrznym wymogiem banku, który nie wynika z dotyczących kredytów przepisów.