Firma pożycza takie pieniądze, jakich właśnie potrzebuje

Instrumenty najczęściej wykorzystywane przez firmy do finansowania bieżącej działalności to kredyty bankowe, w szczególności kredyty w rachunku bieżącym i rewolwingowe. Gwarantują one firmie stały dostęp do środków, potrzebnych np. na zrealizowanie szybkiej, korzystnej transakcji. Kredyty te dostępne są w złotych i w walutach obcych, a banki dostosowują zabezpieczenie i okres spłaty do specyfiki firmy.

Mimo wszystkich zalet, opisane produkty nie spełniają potrzeb przedsiębiorców realizujących obroty w walutach obcych, współpracujących z kontrahentami np. z terenu Unii Europejskiej. Dotychczas firmy takie zmuszone były ubiegać się o kilka kredytów, np. w euro, koronach szwedzkich i funtach i najczęściej również w złotych. Każdy z limitów musiał być zarządzany, konieczne było weryfikowanie pozycji w każdej z walut i spłacanie każdego z osobna.

Oznaczało to potrójną ilość pracy, formalności, zabezpieczeń i większe ryzyko. Takie rozwiązanie to również istotne obniżenie elastyczności działania firmy. Jeśli przedsiębiorca decydował się np. na zwiększenie zakupów w strefie euro i częściowe wstrzymanie zakupów w Szwecji, mogło okazać się, że trzeba wystąpić do banku o podniesienie limitu w euro, zaś limit w koronach szwedzkich pozostawał niewykorzystany.

Aby zapobiec tego rodzaju sytuacjom, banki przygotowują rozwiązania dostosowane do potrzeb firm aktywnie działających na rynku międzynarodowym, kooperujących z zagranicznymi kontrahentami. Przykładem może być proponowany przez Bank Millennium limit wielowalutowy, który klient może wykorzystać w dowolnej z walut określonych w umowie. Zatem jeden limit na np. 2 mln złotych może być wykorzystany w złotówkach, euro, funtach, koronach i innych walutach. Struktura wykorzystania w danym momencie zależy wyłącznie od klienta - wystarczy zlecenie przelewu w danej walucie. Dzięki temu możliwe staje się bardzo płynne zarządzanie kredytami w poszczególnych walutach.

Cały limit objęty jest tylko jednym zestawem zabezpieczeń i jedną umową. Spłata zadłużenia jest bardzo prosta - wpływ w dowolnej walucie powoduje automatyczną spłatę i wykorzystana część limitu jest znów dostępna.

@RY1@i02/2010/113/i02.2010.113.158.003b.001.jpg@RY2@

Filip Mazurek

Filip Mazurek

kierujący Zespołem Zarządzania Produktami, Departament Marketingu Bankowości Przedsiębiorstw, Bank Millennium