Na duże wydatki lepszy kredyt gotówkowy

Banki oferują różne źródła finansowania naszych potrzeb. Karty kredytowe oraz limity w koncie osobistym są dobrym rozwiązaniem na nieprzewidziane wydatki lub jako rezerwa finansowa. Na zaplanowane, większe wydatki lepszym rozwiązaniem będzie kredyt gotówkowy. Dlaczego?

Spłata kredytu jest rozłożona na dłuższy okres. W przypadku karty kredytowej z reguły bank wymaga spłaty 5 proc. wykorzystanego limitu, a więc przy zadłużeniu w wysokości 15 tys. zł miesięczna spłata przy oprocentowaniu 15 proc. wyniesie 937 zł.

Kredyt gotówkowy można spłacać nawet do 84 miesięcy, dzięki czemu miesięczne raty są znacznie niższe, np. dla kredytu w wysokości 15 tys. zł spłacanego przez 84 miesiące rata wynosi tylko 289 zł (rata równa), a więc trzykrotnie mniej niż w przypadku karty. Im dłuższy termin spłaty, tym większą mamy zdolność kredytową, ponieważ miesięczna rata jest niższa i możemy otrzymać większą kwotę kredytu.

Zwiększenie kwoty umożliwia też współkredytobiorca. Bank przy ocenie zdolności kredytowej weźmie pod uwagę zarobki nie tylko nasze, lecz także osoby, która będzie wnioskować razem z klientem. Współwnioskodawcą może być dowolna osoba trzecia, niekoniecznie spokrewniona z klientem. Dzięki takiemu połączeniu dochodów możemy otrzymać wyższą kwotę kredytu i zrealizować swoje marzenia. Alternatywne rozwiązanie, czyli karta kredytowa, jest z reguły produktem przyznawanym dla jednej osoby, a więc limit zadłużenia jest wyznaczany na podstawie zarobków jednego wnioskodawcy.

Kolejny atut kredytu gotówkowego to stosunkowo niskie koszty obsługi. Np. w Nowym Kredycie Gotówkowym Kredyt Bank nie pobiera prowizji za jego udzielenie, a marża wynosi jedynie 4,9 proc. Nominalne oprocentowanie jest jednym z najniższych na rynku. Oprocentowanie kart kredytowych z reguły jest znacznie wyższe, co powoduje, że przy finansowaniu większych zakupów koszty obsługi zadłużenia mogą być dla klienta bardziej odczuwalne.

Zarówno do kart kredytowych, jak i do kredytów gotówkowych bank oferuje możliwość zakupienia dodatkowej ochrony ubezpieczeniowej. Do kredytu gotówkowego klient może wybrać jeden z czterech rodzajów ubezpieczeń, np. pakiet zapewniający spłatę kredytu na wypadek utraty zdrowia lub życia. Jednakże w obecnych czasach proponujemy klientom rozszerzenie ochrony o utratę źródła zarobkowania. W takiej sytuacji ubezpieczyciel spłaci za klienta sześć kolejnych rat kredytu.

Do kart kredytowych, oprócz ubezpieczeń życiowych, dostępne są także atrakcyjne ubezpieczenia gwarantujące ochronę podczas podróży zagranicznych. Do karty Kredyt Bank World MasterCard bank oferuje innowacyjne bezpłatne ubezpieczenie przedłużonej gwarancji. Przy płaceniu kartą za sprzęty użytkowe ubezpieczenie przedłuża gwarancję producenta o dodatkowe dwa lata.

Niewątpliwą zaletą karty kredytowej jest odnawialność limitu. Dzięki temu klient tylko raz składa dokumenty w banku o udzielenie limitu i może z niego korzystać wielokrotnie. Jednak z reguły limit ten jest znacznie niższy niż kwota, którą możemy otrzymać w formie kredytu gotówkowego.

Podsumowując, każdy rodzaj finansowania ma swoje racjonalne uzasadnienie. Klient powinien zastanowić się, czy potrzebuje większej gotówki jednorazowo, czy też stałego dostępu do dodatkowych środków.

@RY1@i02/2011/234/i02.2011.234.000001300.801.jpg@RY2@

Katarzyna Pawłowicz, ekspert rynku kredytów konsumenckich w Kredyt Banku

Katarzyna Pawłowicz

ekspert rynku kredytów konsumenckich w Kredyt Banku