Ze sklepowej kasy na konto

W procesie transformacji twardego pieniądza w pieniądz wirtualny wykorzystywany do rozliczeń bezgotówkowych pomiędzy kontrahentami, instytucjami podatkowymi i pracownikami przedsiębiorstwa współpracują z bankami. Rolą banku jest przedstawianie rozwiązań, które pozwolą firmom mającym znaczny udział gotówki w rozliczeniach na szybki proces zarządzania przepływem pieniądza.

Usługi bankowe w zakresie wsparcia zarządzania gotówką firmy bardzo się wyspecjalizowały. Obsługa przepływów gotówkowych, rozumiana jako czas od momentu odebrania gotówki od klienta do momentu, kiedy zostanie ona zaksięgowana na rachunku bankowym klienta, realizowana jest nawet w ciągu jednego dnia roboczego.

Również zakres usług związanych z zarządzaniem gotówką uległ znacznemu rozszerzeniu. W wielu bankach, w tym w BNP Paribas Fortis, pełna oferta obsługi gotówki kierowana jest zarówno do korporacji, jak i do segmentu małych i średnich przedsiębiorstw.

Na usługi związane z zarządzaniem gotówką, oferowane pod nazwą cash collection, składają się dwa rodzaje działań: odbiór gotówki z siedziby lub punktu sprzedaży firmy oraz zasilenia firmy w gotówkę (dowóz gotówki pod wskazany adres).

Generalnie firmy oczekują szerszego zakresu usług w przypadku rozwiązań związanych z odbiorem gotówki.

W najprostszym ujęciu polega to na odebraniu gotówki z siedziby klienta, według ustalonego harmonogramu lub na żądanie, przekazanie środków do wyspecjalizowanych centrów obsługi gotówki (COG), przeliczeniu jej oraz zaksięgowaniu na rachunku bankowym firmy.

Jednakże, jak pokazuje doświadczenie, to tylko założenia podstawowe - potrzeby klientów są zdecydowanie bardziej skomplikowane i mogą dotyczyć z jednej strony obsługi różnych walut (obecnie w Polsce wiele sklepów honoruje również euro), z drugiej - sposobu księgowania środków, czasu realizacji usługi czy też zakresu raportowania.

Dobrym przykładem może być sieć sklepów osiedlowych. Po pierwsze, klient ma sprecyzowane oczekiwania dotyczące harmonogramu odbioru gotówki z wielu miejsc o określonych godzinach. Następnie firma chce wiedzieć, ile gotówki zostało wpłacone z danego sklepu, a nawet - z której zmiany czy konkretnej kasy w sklepie.

Aby usprawnić tego typu operacje, BNP Paribas Fortis przygotował ofertę łączącą obsługę gotówkową z obsługą identyfikacji wpłat w oparciu o rachunki wirtualne.

Takie rozwiązanie umożliwia przypisanie każdemu ze sklepów indywidualnego wirtualnego rachunku bankowego. Rachunek ten klient umieszcza na bezpiecznej kopercie, którą deponuje w firmie konwojującej, a bank dokonuje księgowania zgodnie z kwotą deklarowaną przez klienta. Bank dostarcza raport z pełną analizą dokonanych wpłat. Firma, mając do dyspozycji 12 cyfr w tworzonym wirtualnym rachunku, może kodować: numer sklepu, walutę, numer kasjera, zmiany, rodzaj kasy i inne dane, które są dla niej istotne.

System ten nie tylko usprawnia proces obsługi gotówki, lecz także wspomaga inne procesy wewnętrzne w przedsiębiorstwie.

@RY1@i02/2011/073/i02.2011.073.130.002d.001.jpg@RY2@

Jarosław Murawski

Jarosław Murawski

dyrektor departamentu rozwoju produktów i bankowości transakcyjnej w BNP Paribas Fortis