Znikome zarobki na nocnych lokatach

Nocne lokaty wydają się optymalnym rozwiązaniem dla firm, które mają nadwyżki finansowe i nie mogą lokować środków - w obawie przed utratą płynności finansowej - na dłuższy okres. "Ty śpisz i odpoczywasz, a Twoje pieniądze zarabiają" - tak do lokat overnight zachęca jeden z banków.

I taka jest idea tworzenia tego typu lokat: pod koniec dnia roboczego środki z bieżącego konta firmy trafiają na rachunek overnight, a rano wracają wraz z odsetkami. Dzięki takiej konstrukcji firmowe pieniądze przynoszą dodatkowy zarobek, a jednocześnie przedsiębiorca ma do nich łatwy dostęp każdego dnia.

Problem polega jednak na tym, że lokaty overnight w większości przypadków dostępne są tylko dla dobrze zarabiających firm. Spośród 18 banków, które odpowiedziały na ankietę Tax Care, ponad połowa wymaga minimalnej kwoty lokaty na poziomie kilkudziesięciu tysięcy złotych. A to sprawia, że są one niedostępne dla wielu małych firm z niewielkimi dochodami. Z drugiej strony, niskie oprocentowanie lokat overnight, oscylujące najczęściej wokół 1 - 3 proc. w skali roku, powoduje, że zakładanie ich na mniejsze, nieprzekraczające kilku tysięcy złotych kwoty przyniosłoby znikomy zysk. Na krociowe zyski nie mają jednak co liczyć także zamożni przedsiębiorcy. Inwestując 50 tys. zł (na 2 proc. w skali roku), na ich konto wraca następnego dnia kapitał powiększony o... 2,70 zł brutto.

Niskie oprocentowanie lokat overnight to cena, jaką przedsiębiorca płaci między innymi za to, że nie ryzykuje utraty odsetek z powodu zerwania lokaty przed czasem - tak jak ma to miejsce w przypadku lokat terminowych z dłuższym horyzontem inwestycyjnym. Niższym oprocentowaniem banki rekompensują sobie, że pieniądze klientów nie są zamrażane na długi okres, przez co nie mogą swobodnie nimi obracać.

Przedsiębiorcy, którzy myślą o lokacie overnight, powinni zwrócić uwagę nie tylko na oprocentowanie oraz minimalną kwotę, jaka musi znajdować się na ich koncie. Ważne jest także, by lokata nie wiązała się z ponoszeniem dodatkowych kosztów (niektóre banki każą sobie za taką usługę płacić). Powinna być także zakładana automatycznie, w przeciwnym razie przedsiębiorca będzie musiał pilnować, by wydać w odpowiednim czasie stosowną dyspozycję.

Z ankiety Tax Care wynika, że większość instytucji finansowych przewiduje automatyczną obsługę lokat overnight, są jednak i takie, które wymagają w tej sprawie kontaktu z bankiem.

Za lokatami overnight, choć nie przynoszą satysfakcjonujących zysków, przemawia z pewnością jedno: jeśli przedsiębiorca nie może sobie pozwolić na założenie depozytu długoterminowego, nocne oszczędzanie na niewielki procent będzie i tak lepsze, niż trzymanie pieniędzy na nieoprocentowanym bieżącym rachunku firmowym. A na takie skazują firmy niemal wszystkie banki.

@RY1@i02/2011/063/i02.2011.063.130.008a.002.jpg@RY2@

Lokaty overnight dla przedsiębiorców

@RY1@i02/2011/063/i02.2011.063.130.008a.001.jpg@RY2@

Agata Szymborska-Sutton

Agata Szymborska-Sutton

Tax Care