Za dużo kredytów

Najważniejsza dla nowych kredytobiorców wydaje się rekomendacja 11, dotycząca ryzyka kursowego przy kredytach zaciąganych w obcych walutach. KNF ustala w niej, że środki na obsługę zobowiązania kredytowego nie mogą przekraczać 42 proc. średnich dochodów zadłużonego. Rekomendacja T mówiła o 50 proc. (suma zobowiązań bez względu na walutę zadłużenia i w przypadku osób zarabiających nie więcej niż średnia krajowa). Rekomendacja 11 wpłynie więc na wyliczenia zdolności kredytowej. W dodatku ma ona być liczona przy założeniu, że zobowiązanie jest zaciągane na 25 lat, choćby w rzeczywistości kredyt był udzielany na dłuższy okres, co obniży ją nawet o 15 proc.

KNF wymaga, by banki regularnie (co najmniej raz w roku) dokonywały testy skrajnych warunków rynkowych i przygotowały procedury monitorowania aktualnego LtV, czyli stosunku wartości kredytu do wartości nieruchomości. To niedobra informacja także dla już spłacających kredyty zaciągnięte we frankach szwajcarskich. Banki bowiem mogą zacząć domagać się od nich nowych zabezpieczeń kredytów w przypadku, gdy spadła aktualna rynkowa wartość finansowanej nieruchomości. Bank może się do nas zgłosić z propozycją renegocjacji warunków umowy, powołując się na rekomendację 20. Sytuacja taka może zdarzyć się bardzo wielu klientom, którzy zaciągnęli kredyt np. w 2006 roku, gdyż LtV dla tych nieruchomości często wynosi już zdecydowanie ponad 150 proc.

Na wprowadzenie tych najbardziej dotykających klientów zaleceń KNF banki mają rok.

Komentatorzy zwracają uwagę, że nowelizacja została przyjęta liczbą głosów 2/2 (zdecydował głos przewodniczącego). Przedstawiciele rządu i prezydenta w KNF byli przeciw, co może oznaczać, że te ośrodki nie widzą potrzeby takich zmian.

MWW