Elektroniczne konto dla firmy dopasuj do swoich potrzeb

Z przygotowanego przez Związek Banków Polskich raportu "netB@nk" wynika, że na koniec czerwca ponad 1,8 mln małych i średnich firm miało podpisane umowy pozwalające na korzystanie z bankowości elektronicznej. W porównaniu z tym samym okresem roku 2011 to wzrost o ponad 12 proc. Jednocześnie rośnie też liczba firm aktywnie korzystających z konta internetowego. W I połowie 2012 roku było ich ponad 1,1 mln, czyli o niemal 9 proc. więcej niż rok wcześniej.

Eksperci nie mają wątpliwości, że na popularność bankowości elektronicznej wśród przedsiębiorców wpływ ma przede wszystkim wygoda korzystania z tego kanału transakcyjnego. Nie bez znaczenia są jednak i ceny. Jak dowodzą badania przeprowadzone przez firmę Tax Care, koszty związane z obsługą rachunku są jednym z głównych kryteriów przy wyborze rachunku, zwłaszcza dla mikroprzedsiębiorstw i firm, które stawiają pierwsze kroki w biznesie. Tacy przedsiębiorcy starają się minimalizować wszelkie firmowe wydatki. A bankowość elektroniczna jest tania, bo większość operacji klient może wykonać tu sam, bez konieczności angażowania pracownika banku. Obsługa rachunku przez sieć generuje nawet kilkukrotnie niższe koszty od tradycyjnego sposobu korzystania z banku poprzez wizyty w oddziale.

Większość banków oferuje internetowe konta firmowe bez opłat, chociaż są wyjątki. Na przykład w BOŚ Banku konto Moja Firma kosztuje 9 zł miesięcznie, w Millennium rachunek Biznes Start - 15 zł, a w BNP Paribas pakiet Moja Firma to koszt 20 zł miesięcznie. W większości instytucji trzeba się jednak będzie liczyć z koniecznością poniesienia opłaty za użytkowanie karty. Nie są to duże kwoty, ale warto pamiętać, że w Alior Banku zapłacimy za to od 3 do 5 zł, a na przykład w Kredyt Banku 4 zł. Kartę za darmo dostaniemy w Idea Banku czy w BPH. W większości instytucji za darmo będzie można realizować przelewy do urzędów skarbowych, ale to nie reguła. W BGŻ zapłacimy za to 1,5 zł a w Kredyt Banku 1,25 zł. W Credit Agricole darmowe są trzy pierwsze przelewy w miesiącu, a każdy następny będzie kosztować 2 zł.

Nie są to duże pieniądze, jednak przy większej skali biznesu i konieczności wykonywania kilkudziesięciu przelewów miesięcznie obsługa rachunku bankowego może więc generować już większe pieniądze. Z tym że trzeba zwrócić uwagę, iż konta obsługiwane w tradycyjny sposób pochłaniają znacznie wyższe koszty. Przelew wykonywany osobiście w banku może kosztować nawet kilkanaście złotych.

Założenie konta w internecie może się więc opłacić, jednak przed wyborem konkretnego banku warto przestudiować oferty kilku instytucji. Rzut oka na ich tabele opłat i prowizji pozwala stwierdzić, że prowadzenie konta w jednym z nich może kosztować przedsiębiorcę kilka złotych miesięcznie, a w innym - kwotę kilkukrotnie większą. To efekt różnych strategii realizowanych przez te instytucje. I tak o ile niektóre z banków nie mają rozbudowanej sieci oddziałów i starają się jak największą część klientów wypchnąć do automatycznych kanałów obsługi, o tyle inne wciąż stawiają na obsługę klienta bezpośrednio w placówce. To poważnie wpływa na stawki prowizyjne. Oto przykłady. W większości banków wpłata gotówki w kasie związana jest z dość wysokimi opłatami. Z reguły jest to ok. 0,5 proc. wpłacanej kwoty, z tym że ustalona jest też zazwyczaj prowizja minimalna, np. na poziomie 5 zł. To oznacza, że nie opłaca się wpłacać na konto niewielkich kwot, bo wtedy opłata jest relatywnie bardzo wysoka. Jednak kilka instytucji, jak BGŻ czy Idea Bank, od wpłat gotówkowych nie pobiera żadnych prowizji. Ciekawe podejście do tematu zastosował Alior Bank, który nie pobiera prowizji od wpłat do 100 tys. zł miesięcznie. Dopiero gdy skumulowana wartość deponowanej w miesiącu gotówki przekroczy ten limit, naliczana jest opłata w wysokości 0,4 proc.

Taka informacja powinna być ważna dla przedsiębiorców, którzy dużą część swoich przychodów osiągają w gotówce i potrzebują częstych wizyt w banku w celu jej deponowania na rachunku. Dla nich o wiele ważniejsza będzie więc wysokość prowizji od wpłat gotówkowych niż opłata za przelew wychodzący czy za kartę wydawaną do konta. Przykład ten pokazuje, że czasem warto zapłacić kilka złotych więcej za prowadzenie rachunku, by mieć nieograniczoną możliwość dokonywania bezpłatnie transakcji, na której najbardziej nam zależy.

Na koniec przypominamy, że osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą wcale nie muszą zakładać oddzielnego konta firmowego - wystarczy im ich rachunek osobisty. Bankowcy radzą jednak, by przy większej skali biznesu konto firmowe jednak założyć. Ułatwia to zarządzanie finansami firmy i utrzymanie płynności przedsiębiorstwa.

Alior	Rachunek gotówkowy	0 zł	3-5 zł	0 zł	0 zł. Gdy wartośc przelewów przekorczy 100 tys. zł w miesiącu, każdy nastęny 1,5 zł	0 zł, gdy wartośc wpłat wynosi do 100 tys. zł w miesiącu. Później 0,4 proc., min. 6 zł od wpłaty
Bank Pocztowy	Pocztowe Konto Firmowe	0 zł	5 zł	0 zł	0 zł	0,7 proc., min. 5 zł
BGŻ	Pakiet Biznes Lilder	0 zł	5 zł	1,50 zł	1,50 zł	0 zł
BNP Paribas	Pakiet Moja Firma	20 zł	1,90 zł	0 zł	0,50 zł	0,2 proc., min. 5 zł
BOŚ	Konto Wyjątkowe Firma	9 zł	b.d.	0 zł	b.d.	b.d.
BPH	Biznes Symetria Direct	0 zł	0 zł	0 zł	1 zł	0,5 proc., min. 5 zł
Credit Agricole	Solista Biznes	10 zł lub 0 zł dla nowych klientów	b.d.	3 przelewy w miesiącu gratis, każdy następny 2 zł	3 przelewy w miesiącu gratis, każdy następny 2 zł	0 zł
Idea Bank	Idealna Firma	0 zł	0 zł	0 zł	0 zł	0 zł
Kredyt Bank	Extrabiznes Direct	0 zł	4 zł	1,25 zł	1,25 zł	0,5 proc., min. 5 zł
mBank	eKonto Biznes	0 zł	3,50 zł	0 zł	1 zł	0,5 proc. min. 9 zł
Millennium	Biznes Start	15 zł	2,99 zł	0 zł	0 zł	0,5 proc., min. 5 zł
Pekao	Mój Biznes Net	0 zł	1,99 zł	1 zł	1 zł	0,3 proc., min. 5 zł
PKO BP	Biznes Debiut 18	14 zł lub 0 zł przy saldzie min. 500 zł	b.d.	1 zł	1 zł	0,5 proc., min. 6 zł
Źródło: Banki

Jacek Uryniuk

jacek.uryniuk@infor.pl