Z faktoringu trudniej skorzystać niż z kredytu

Zdecydowana większość małych i średnich polskich firm na co dzień spotyka się z problemem opóźnienia płatności za wykonane usługi bądź dostarczone towary. Z najnowszego raportu o sytuacji przedsiębiorstw z sektora MSP w Polsce, przygotowanego przez Bibby Financial Services wynika, że ich odsetek wzrósł w ostatnich tygodniach do 82,7 proc. Rok temu o zetknięciu się z opóźnieniami raportowało jedynie 70 proc. ankietowanych przedsiębiorstw. Stąd wniosek, że skala zjawiska nie tylko jest znaczna, ale umacnia się trend do płacenia po terminie.

Większość, bo 61 proc. badanych firm, jako opóźnioną kategoryzuje tę płatność, która na koncie powinna znajdować się już od co najmniej miesiąca. Wśród tej grupy przedsiębiorców prawie 32 proc. działania windykacyjne wobec kontrahentów podejmuje dokładnie po upływie miesiąca od terminu zapłaty za fakturę. Ponad 14 proc. czeka z tym dwa miesiące, a ponad 15 proc. - aż 90 dni. Firmy definiujące należność za przeterminowaną przed upływem miesiąca od terminu zapłaty są w mniejszości i stanowią 26,9 proc. ankietowanych. Jednocześnie tylko 7,6 proc. małych i średnich firm zauważyło w ciągu ostatnich 6 miesięcy poprawę w regulowaniu płatności przez kontrahentów. 36 proc. twierdzi, że należności spłacane są gorzej a ponad 54 proc. uważa, że w ciągu minionego pół roku nic się nie zmieniło.

W tej sytuacji nie dziwi więc, że firmy starają się o pozyskanie zewnętrznego dopływu środków pieniężnych, który pozwoliłby finansować działalność. Przedsiębiorstwa, które ubiegały się o finansowanie wskazują, że najłatwiej jest pozyskać leasing (90,6 proc. wskazań), który wygrywa z kredytem obrotowym (86,9 proc. wskazań) i kredytem inwestycyjnym (82,2 proc.) Gorzej wypada faktoring. 79,1 proc. przedsiębiorców wskazuje, że jest łatwo dostępny. Jednak już ponad 20 proc. ankietowanych ubiegających się o finansowanie oceniło, że skorzystanie z oferty faktora nie było proste.

Zdaniem przedstawicieli MSP największym utrudnieniem w pozyskania finansowania działalności były w ostatnich miesiącach kłopoty z płynnością finansową, a na drugim miejscu wymieniano brak twardych zabezpieczeń. Ten powód wskazało ponad 21 proc. przedsiębiorców. Natomiast dużo rzadziej eksponowanym utrudnieniem był brak zdolności kredytowej. Ten argument, jako kłopot w uzyskaniu finansowania, podało zaledwie 7,6 proc. ankietowanych. Jeszcze pół roku temu wskazywało na to aż 18 proc. badanych. Rośnie odsetek podmiotów, które mają kłopot z bieżącym regulowaniem własnych zobowiązań. W poprzednim badaniu sprzed pół roku na ten argument, jako główny powód kłopotów z uzyskaniem finansowania wskazywało 2,7 proc., aktualnie - niemal dwa razy więcej, bo 5,3 proc.

Wśród innych utrudnień w pozyskiwaniu zewnętrznego finansowania firmy wskazywały między innymi biurokrację (liczne warunki do spełnienia), wysoki koszt (marże instytucji oferujących finansowanie) i niepewność w branży przedsiębiorstwa, co zniechęca do zadłużania się.

W małych firmach będzie lepiej

Z indeksu Bibby MSP wynika, że nastroje wśród manegerów i właścicieli małych i średnich firm w Polsce poprawiają się. W kwietniu indeks osiągnął poziom 54,4 pkt, co oznacza wzrost o ponad 2 pkt w porównaniu z poprzednim badaniem. Wartość indeksu powyżej 50 pkt oznacza korzystne perspektywy w danym sektorze w najbliższej przyszłości. Zdaniem specjalistów wzrost należy interpretować pozytywnie, przede wszystkim ze względu na zatrzymanie trendu spadkowego, który utrzymywał się przez cały ubiegły rok. Specjaliści przewidują, że kryje się za tym zapewne optymalizacja wielu wydatków i ostrzejsza walka o utrzymanie się na rynku. Najsilniej na wynik indeksu wpłynęła spodziewana w najbliższych sześciu miesiącach lepsza sprzedaż.

Jacek Uryniuk

jacek.uryniuk@infor.pl