Moduł Loro i inne tajniki bankowości korespondenckiej Pekao

Bankowość korespondencka obejmuje współpracę między krajowymi i międzynarodowymi instytucjami finansowymi. Banki świadczą sobie wzajemne usługi m.in. w celu wymiany płatności dokonywanych na rzecz Klientów. Rozliczenie przekazywanych transakcji odbywa się zwykle poprzez rachunki Loro i Nostro. Tak to działa również w Pekao SA. Loro ("wasz rachunek u nas"), to rachunek innego banku, prowadzony przez Bank Pekao SA, natomiast Nostro ("nasz rachunek u was"), to rachunek Banku Pekao SA otwarty w innym banku.

Dwie instytucje finansowe mogą transferować pieniądze bezpośrednio między sobą, często jednak między bankiem zleceniodawcy, a bankiem odbiorcy płatności, występuje nawet kilka banków pośredniczących. Im więcej dany bank posiada korespondentów i bezpośrednich relacji z innymi bankami, tym może zapewnić korzystniejsze warunki realizacji transakcji.

Bank Pekao SA jako lider bankowości korespondenckiej w Polsce, utrzymuje stosunki korespondenckie z ok. 2700 bankami zagranicznymi i krajowymi. Prowadzi 300 rachunków Loro dla instytucji finansowych z 45 krajów oraz utrzymuje ponad 80 rachunków Nostro w 30 krajach.

Czas i koszty realizacji transakcji Klientów zależą również od wykorzystywanych systemów płatności, w których instytucje mogą uczestniczyć bezpośrednio lub pośrednio. Bank Pekao SA jest bezpośrednim uczestnikiem wszystkich liczących się w Polsce i Europie systemów płatności, dedykowanych obsłudze przekazów komercyjnych (między rachunkami przedsiębiorstw i osób fizycznych) i międzybankowych (między rachunkami banków).

 W obsłudze korespondentów Bank Pekao SA osiąga bardzo wysoki poziom 97-99 proc. STP (ang. Straight Through Processing) transakcji rozliczanych bez udziału operatora. Automatyczna kwalifikacja i przetwarzanie płatności zapewniają ich szybsze i tańsze wykonanie.

 Bank Pekao SA oferuje swoim korespondentom szeroki wachlarz produktów, w tym system transakcyjny PekaoBIZNES24 z dedykowanym Modułem Loro. Wdrożony w 2011 r. Moduł Loro zapewnia dostęp do  informacji niezbędnych do prowadzenia działalności korespondenckiej, a już w II kwartale 2012 r. umożliwi przesyłanie do Banku Pekao SA instrukcji płatniczych w formie komunikatów zgodnych ze światowymi standardami SWIFT.

Moduł Loro wyróżnia się unikalnymi rozwiązaniami, wśród nich na szczególną uwagę zasługują: usługa projekcji salda wyliczanego na moment zapytania, dostęp do oryginalnych komunikatów finansowych pochodzących ze wszystkich systemów rozliczeniowych czy moduł komunikacyjny, umożliwiający kierowanie do banku autoryzowanych i rejestrowanych wiadomości (zapytań i dyspozycji dotyczących przekazów finansowych). - System bankowości internetowej PekaoBIZNES24 z Modułem Loro jest nie tylko spełnieniem oczekiwań banków-korespondentów w zakresie bieżącego dostępu do informacji o rachunkach Loro, ale także narzędziem szeroko wspierającym działalność operacyjną i biznesową banków. Jesteśmy dumni z jakości wykreowanych przez nas usług, których wyjątkowość potwierdza otrzymany tytuł "Innowacja Roku 2011" - mówi Sylwester Stasiak, Dyrektor Zarządzający obszarem finansowania handlu w Departamencie Bankowości Transakcyjnej Banku Pekao SA.

@RY1@i02/2012/063/i02.2012.063.129.001a.101.jpg@RY2@

Od lewej: Małgorzata Bachórz (Forum Biznesu) i Joanna Krawczyk, Dyrektor Biura Produktów Bankowości Korespondenckiej w Departamencie Bankowości Transakcyjnej Banku Pekao SA z dyplomem "Innowacja Roku 2011"

Pozycja płynnościowa Banku  Pekao SA sprawia, że realizuje on większość rozliczeń korespondenckich w Polsce. Atutem są także konkurencyjne Cut-off Times, czyli godziny graniczne przyjmowania do realizacji płatności międzybankowych i komercyjnych.

Ponadto Bank Pekao SA zapewnia swoim korespondentom:

- możliwość uruchomienia rozliczeń zgodnych z dyrektywą usług płatniczych (PSD),

- usługi konsolidacji sald oraz cash pool na rachunkach Loro, które pozwalają na uniknięcie odsetek od sald debetowych,

- usługę automatycznego inwestowania środków, umożliwiającą maksymalizację dochodów z tytułu utrzymywanych sald kredytowych,

- pośrednictwo w dostępie do systemu rozliczeniowego Target2 przeznaczonego do realizacji przelewów w EUR,

- alternatywne kanały dostarczania określonych przez strony  raportów i informacji,

- pełną automatyzację naliczania, pobierania i raportowania prowizji i opłat za świadczone usługi.

- ELIXIR (<= 1mln PLN) SORBNET (> 1 mln PLN)

- EuroELIXIR, TARGET2, SEPA

- Rozliczenia we wszystkich walutach: SWIFT

Iwona Dopierało

Agnieszka Formanowska

Bank Pekao SA