Z faktoringu mogą korzystać nawet firmy z bardzo małymi obrotami

Choć generalnie na rynku panuje opinia, że faktoring to usługa dla firm, które mają obroty rzędu kilku czy kilkunastu milionów złotych rocznie, w Raiffeisen Polbanku klientami mogą zostać nawet firmy rozliczające się na podstawie książki przychodów i rozchodów, co jest często barierą nie do przejścia u większości faktorów na rynku. Zdecydowana większość spółek faktoringowych wymaga pełnej księgowości, a z kolei banki nie oferują oddzielnie faktoringu dla mikrofirm. A faktoring może być ważnym instrumentem zarządzania finansami, zwłaszcza dla przedsiębiorstw, które wystawiają swoim klientom faktury z odroczonym terminem płatności. Dzięki współpracy z faktorem, należne pieniądze szybciej trafiają na firmowe konto.

Pomiędzy mikrofaktoringiem a faktoringiem dla dużych spółek jest w Raiffeisen Polbanku kilka istotnych różnic, ułatwiających życie małym podmiotom. Przede wszystkim krótszy jest proces podejmowania decyzji - klient otrzymuje ją z banku w ciągu 3-4 dni roboczych, podczas gdy w przypadku większych podmiotów trwa to do dwóch tygodni. Wynika to z faktu, że ze względu na mniejsze kwoty limitu (do 375 tys. zł) bank nie musi klienta tak szczegółowo analizować.

Kolejna różnica polega na tym, że transakcja zawsze jest obsługiwana tylko za pomocą systemu online. Bank nie wymaga skanów faktur czy innych dokumentów, żeby klient dostał pieniądze. A pieniądze są na jego rachunku już w ciągu 2 godzin. Kosztem takiego uproszczenia procedury jest jednak właśnie mniejszy limit niż dla dużych przedsiębiorstw. W ich przypadku limit finansowania jest bowiem ustalany w oparciu o dodatkowe informacje, które są oceniane przez analityka, podczas gdy proces oceny ryzyka dla mikrofirm oparty jest na tzw. scoringu, metodzie biorącej pod uwagę głównie dane statystyczne.

Wyjątkowość oferty Raiffeisen Polbanku w porównaniu z propozycjami konkurencji polega na tym, że klient ma gwarancję, że wykup będzie prosty i szybki, bowiem organizowany drogą elektroniczną. Większość innych faktorów na razie boi się trochę klientów mikro, więc wymaga faktur przed wysłaniem pieniędzy. My nie stosujemy także jakichkolwiek opłat dodatkowych. Klient płaci tylko wtedy, gdy przekaże faktury bankowi - nie ma więc opłat od niewykorzystanego limitu czy też innych opłat za dostępy, abonamenty, operacje itp. Jest to o tyle ważne, że i tak zdecydowana większość klientów mikro o faktoringu słyszy po raz pierwszy od nas. I zawsze pojawia się niepewność przed nowym rozwiązaniem, że być może bank zechce wykorzystać swoją ekspercką pozycję. Dużo łatwiej zatem jest spróbować nowego rozwiązania, wiedząc, że jak się nie spodoba, to zwyczajnie nie będą ponosił dodatkowych kosztów. Klient może też w każdym momencie wypowiedzieć umowę bez jakichkolwiek kosztów. To bardzo korzystne rozwiązanie dla klienta, gdy ciągle w ofertach pojawiają się gwiazdki i sprzedaż różnych usług bankowych następuje w pakiecie z innymi.

Klienci mikro, którzy używają faktoringu, za jedną z głównych jego zalet uznają to, że dzięki niemu zachowują dyscyplinę finansową i unikają popadania w spiralę zadłużenia. Chodzi bowiem o to, że w faktoringu otrzymuje się pieniądze dopiero wtedy, gdy towar się sprzeda. Czasami firmy używają kredytu, żeby ratować płynność, nie mając pewności, że towar uda im się sprzedać. I potem zostają z kredytem i niesprzedanym towarem. Takiego ryzyka w faktoringu nie ma.

Z punktu widzenia faktora ważne jest, żeby od początku być przygotowanym operacyjnie do obsługi małych klientów. Trzeba pamiętać, że wartość limitów jest relatywnie niska (100-200 tys. zł), a faktury trzeba sprawnie skupować i rozliczać. - I to jest wyzwanie, na które konkurenci dotąd nie do końca znaleźli odpowiedź.

@RY1@i02/2013/106/i02.2013.106.13000020a.805.jpg@RY2@

Paweł Kacprzak dyrektor ds. faktoringu w Raiffeisen Polanku

Paweł Kacprzak

dyrektor ds. faktoringu w Raiffeisen Polbanku

@RY1@i02/2013/106/i02.2013.106.13000020a.806.jpg@RY2@