Mazowsze już pożycza

Mazowiecki Regionalny Fundusz Pożyczkowy realizował już pilotażowy etap programu "Pierwszy biznes - wsparcie w starcie". Ile pożyczek państwo udzielili i na jaką kwotę?

Program realizowany jest od grudnia 2013 r. Do tej pory udzieliliśmy 38 pożyczek na łączną kwotę 2,04 mln zł. To pieniądze przyznane na wsparcie w podstawowej formie, czyli na rozpoczęcie działalności gospodarczej. Dotychczas nie podpisaliśmy żadnej umowy o pożyczkę na utworzenie miejsca pracy. Jest na to jeszcze za wcześnie, bo większość beneficjentów korzysta z możliwości zastosowania rocznego okresu karencji w spłacie pożyczki. Tymczasem środki na stworzenie nowego stanowiska w firmie mogą być przyznane dopiero po trzech miesiącach od rozpoczęcia spłacania kapitału, a więc po 15 miesiącach od przyznania środków.

Kto najczęściej korzysta z oferty pożyczkowej?

Głównie absolwenci studiów wyższych. Studenci są w mniejszości. Ci ostatni są raczej zainteresowani stażami i praktykami, nie myślą jeszcze o założeniu działalności gospodarczej, dopóki nie znajdą się na rynku pracy.

Jakiego rodzaju przedsięwzięcia mają największe szanse na uzyskanie wsparcia?

Nie stosujemy obostrzeń ani szczególnych preferencji przy udzielaniu pożyczek. Pewne ograniczenia wynikają z obowiązujących przepisów i choć źródłem finansowania programu są środki krajowe, to zastosowano tu pewne wykluczenia obowiązujące dla środków unijnych. Działalność gospodarcza nie może być tworzona w formie spółki kapitałowej - dopuszczalną postacią jej prowadzenia jest wyłącznie jednoosobowa działalność gospodarcza lub w formie spółki cywilnej. Każdy projekt rozpatrywany jest indywidualnie. Nie ma więc znaczenia, w jakiej branży projektowana działalność ma powstać czy jakiego rodzaju usługi bądź produkty będzie wytwarzać. Nieważne jest też, czy aplikacja dotyczy prostej działalności, czy projektu innowacyjnego. Akceptujemy zarówno wnioski o założenie sklepu internetowego, jak i projekty działalności o charakterze niszowym (np. usługi fotograficzne realizowane z wykorzystaniem dronów lub usługi hafciarskie wykonywane na butach). Co ciekawe, w mniejszości są projekty, które byłyby zgodne z kierunkiem studiów, choć zdarzały się też pożyczki m.in. na założenie gabinetu stomatologicznego lub weterynaryjnego albo biura architektonicznego. Większość pomysłów na biznes dotyczy jednak realizacji hobby i pasji, które osoby aplikujące starają się przekuć w działalność biznesową (np. handel artykułami do jogi).

Jakiego rodzaju działalność nie może się kwalifikować do objęcia finansowaniem z programu?

Wyłączeniu spod finansowania podlegają produkcja rolna, działalność w sektorze górnictwa węgla, rybołówstwa, a także w branży hutnictwa żelaza i stali oraz włókien syntetycznych. Nie możemy również udzielić pożyczki na działalność w sektorze budownictwa okrętowego, produkcji broni lub obrotu nią ani związanej z branżą erotyczną.

Z jakimi kwestiami osoby aplikujące o pożyczki mają najwięcej problemów?

Potencjalnym pożyczkobiorcom najwięcej kłopotu sprawia zabezpieczenie spłaty pożyczki, choć wymogi nie są specjalnie wysokie. W przypadku każdej pożyczki wymagane jest zabezpieczenie w postaci weksla oraz - wymiennie z innymi sposobami - poręczenie dwóch osób. Aby nieco ułatwić aplikującym skorzystanie z programu, obecnie wymagamy już tylko jednego poręczyciela. To jednak nadal problem dla ludzi młodych. Najczęściej żyrantów znajdują oni w osobach swoich rodziców, którzy nie zawsze posiadają odpowiednią zdolność kredytową, np. z powodu obciążenia wcześniejszymi zobowiązaniami tego rodzaju. Zdarza się, że musimy odmówić przyznania pieniędzy - mimo że projekt jest dobry - właśnie z powodu braku wystarczającego zabezpieczenia spłaty pożyczki. Drugim problemem, z jakim borykają się nasi klienci, jest niewielka wiedza o prowadzeniu działalności gospodarczej, o podstawowych kwestiach z tym związanych. W związku z tym projekt realizujemy w partnerstwie ze Związkiem Pracodawców Warszawy i Mazowsza, który prowadzi działalność informacyjno-marketingową oraz świadczy usługi doradcze dla osób zamierzających złożyć wniosek o pożyczkę. Specjaliści pomagają im przeanalizować pomysł na biznes, ewentualnie zmodyfikować biznesplan, przygotować analizę rynku, tłumaczą zagadnienia ekonomiczne. Nasz partner pomaga też dokonać realnej oceny możliwości prowadzenia danej działalności, przyjąć racjonalne założenia w zakresie przychodów i kosztów, analizy rynku, konkurencji, możliwości zbytu, które warunkują powodzenie przedsięwzięcia.

Na jakie okoliczności zwracają państwo uwagę przy ocenie wniosków?

W pierwszej kolejności badamy wymogi formalne oraz kwestię zabezpieczenia. Ewentualne błędy w tym zakresie staramy się wykluczyć jeszcze przed złożeniem wniosku - na etapie działań doradczych prowadzonych przez naszego partnera, czyli Związek Pracodawców Warszawy i Mazowsza. Oceniając aplikację, bierzemy pod uwagę realność przedsięwzięcia, tj. czy ma ono szansę powodzenia w warunkach rynkowych. Oceniamy też, jakie są szanse spłaty pożyczki. Sprawdzamy, czy zakładane przychody są możliwe do osiągnięcia oraz czy koszty nie są zaniżone.

Jak długo beneficjenci muszą czekać na otrzymanie pieniędzy?

Decyzję w sprawie przyznania pożyczki podejmujemy w ciągu 2 tygodni od otrzymania kompletnego podania. Termin podpisania umowy zależny jest od rodzaju zabezpieczenia spłaty pożyczki. Na przykład w przypadku poręczenia klient musi stawić się u nas z poręczycielem osobiście, natomiast w przypadku hipoteki jej ustanowienie wymaga sporządzenia aktu notarialnego. Od pożyczkobiorcy zależy, jak szybko dopełni formalności i zgłosi się do nas w celu zawarcia umowy. Tego samego dnia możemy już dokonać przelewu pieniędzy.

@RY1@i02/2014/215/i02.2014.215.00700020b.803.jpg@RY2@

WOJTEK GÓRSKI

Tomasz Sypuła prezes zarządu Mazowieckiego Regionalnego Funduszu Pożyczkowego w Warszawie

Rozmawiała Karolina Topolska

@RY1@i02/2014/215/i02.2014.215.00700020b.804.jpg@RY2@

Lista pośredników II etapu programu "Pierwszy biznes - wsparcie w starcie"