Zagraniczny odbiorca może dostać kredyt na twoje towary

W ramach promocji polskiego eksportu wsparcie finansowe w naszych bankach mogą uzyskać także zagraniczni importerzy. Oferta jest dostępna w Banku Gospodarstwa Krajowego i w bankach komercyjnych. Przeznaczony jest na finansowanie zakupu polskich towarów i usług inwestycyjnych, dokonywanego na podstawie kontraktów zawieranych przez polskich eksporterów. Zasady uznawania eksportowanych towarów lub usług za "produkt polski" określa rozporządzenie ministra gospodarki z 6 sierpnia 2001 r. Wskazuje ono maksymalny procentowy udział składników pochodzenia zagranicznego w wysyłanym za granicę produkcie finalnym. W uproszczeniu udział ten nie może przekroczyć 50 proc. kwoty kontraktu.

To, co wyróżnia kredyt dla nabywcy, to fakt, że przyznaje się go importerowi lub jego bankowi, natomiast środki wypłacane są bezpośrednio eksporterowi. Wypłaty z kredytu dokonywane są zwykle w zamian za prezentację określonych dokumentów towarowych, po dokonaniu danej dostawy lub zakończeniu określonego w kontrakcie etapu. Wykonanie zobowiązań kontraktowych przez eksportera, które jest niezbędne do wypłaty środków w ramach kredytu dla nabywcy, potwierdzone może być protokołami dostawy sprzętu lub protokołami technicznego odbioru inwestycji.

Możliwość uzyskania kredytu na sfinansowanie kontraktu eksportowego omówić może w bankach zarówno eksporter, jak i nabywca lub też bank nabywcy. Zapytanie powinno zawierać:

● nazwę eksportera,

● nazwę i kraj nabywcy oraz jego status prawny,

● nazwę banku nabywcy, jeśli jest on stroną,

● przedmiot transakcji,

● kwotę transakcji,

● kwotę zaliczki, która ma być zapłacona przez nabywcę, oraz formę jej przekazania,

● oczekiwaną kwotę kredytu z BGK - nie więcej niż 85 proc. wartości eksportu,

● okres realizacji dostaw lub usług,

● oczekiwany okres spłaty kredytu.

Jednym z warunków udzielenia finansowania przez bank jest otrzymanie przez importera ochrony ubezpieczeniowej z KUKE i zapłacenie składki.

Korzyści dla eksportera:

● uatrakcyjnienie oferty handlowej eksportera poprzez uzupełnienie jej ofertą finansowania kredytem udzielanym przez bank,

● możliwość konkurowania w międzynarodowych przetargach z eksporterami z innych krajów, którzy posiadają instrumenty wsparcia w postaci polisy eksportowych agencji kredytowych (ECA),

● bezpieczna realizacja kontraktów na rynkach o podwyższonym ryzyku,

● możliwość zdobywania nowych rynków zbytu,

● możliwość zawierania kontraktów o wyższej wartości,

● przeniesienie ryzyka zapłaty za towar na bank i KUKE,

● otrzymanie płatności za towar lub usługę już w trakcie realizacji kontraktu lub po dostawie,

● poprawa płynności firmy,

● długi termin spłaty kredytu - do 12 lat,

● obciążenie importera kosztami kredytu.

Korzyści dla importera:

● uzyskanie "oddechu finansowego" na spłatę kredytu w terminie, który pozwala wygenerować gotówkę z projektu na spłatę zobowiązań kredytowych,

● ograniczenie ryzyka dobrego wykonania kontraktu dzięki mechanizmowi dokonywania wypłat w ramach kredytu jedynie po przedstawieniu/akceptacji uprzednio uzgodnionych dokumentów potwierdzających realizację usług lub dostaw,

● możliwość załatwiania wszelkich formalności kredytowych, jeżeli kredytobiorcą jest bank importera,

● struktura finansowania jest dostosowywana do potrzeb klientów oraz ich partnerów handlowych.

Inne formy wspierania handlu

Akredytywa dokumentowa to pisemne zobowiązanie banku do zapłaty beneficjentowi określonej kwoty, pod warunkiem zgodności przedstawionych przez beneficjenta dokumentów z warunkami akredytywy. Gwarantuje:

● ograniczenie ryzyka niewywiązania się eksportera z zobowiązań i nieotrzymania zapłaty przez importera,

● minimalizację ryzyka kursowego, prawnego itp.,

● poprawę płynności importera w przypadku akredytywy z odroczonym terminem zapłaty.

Inkaso dokumentowe jest to forma rozliczeń z zagranicą, w której bank eksportera przekazuje do banku importera komplet dokumentów, świadczących o wysyłce towarów i upoważniających importera do ich odbioru. Bank importera, postępując zgodnie z instrukcją otrzymaną z banku eksportera, przekazuje importerowi komplet otrzymanych dokumentów w zamian za zapłatę określonej kwoty. Gwarantuje:

● niski koszt operacji,

● proste procedury,

● pewność, że wydanie dokumentów handlowych nastąpi wyłącznie po dokonaniu zapłaty lub jej zabezpieczeniu,

● możliwość wglądu do dokumentów inkasowych przed dokonaniem za nie zapłaty,

● poprawę płynności w przypadku zaakceptowania dołączonej do dokumentów traty terminowej.

Beata Tomaszkiewicz

beata.tomaszkiewicz@infor.pl