Odnawianie umów będzie łatwiejsze

Jeżeli firma ma odnawialny limit kredytowy w rachunku bieżącym, prawdopodobnie musi co rok aneksować umowę z bankiem. Rynkowym standardem jest bowiem, że w przeciwieństwie do limitów odnawialnych oferowanych klientom indywidualnym limity dla klientów biznesowych wymagają badania zdolności kredytowej firmy za każdym razem, gdy umowa jest przedłużana na kolejny okres.

Wkrótce taka praktyka może przejść do przeszłości. - Wielu naszych stałych klientów zwracało nam uwagę, że korzystają z naszych usług już od lat, dokładnie znamy ich sytuację, a i tak co roku muszą przechodzić tę samą procedurę odnawiania limitu i są przez nas traktowani niemalże na równi z firmami, które ubiegają się o kredyt po raz pierwszy. Doszliśmy do wniosku, że należy coś z tym zrobić - mówi Kamila Skubij, menedżer produktu z Raiffeisen Polbanku.

Bank zmienił więc procedury i jest jedną z pierwszych na rynku, która klientom z segmentu małych przedsiębiorstw, o obrotach między 4 a 25 mln zł rocznie, oferuje uproszczoną lub wręcz niezauważalną procedurę odnawiania limitu wierzytelności. - Sytuację ekonomiczną takich klientów w momencie odnawiania limitu analizujemy na podstawie historii finansowej, posiadanych dokumentów oraz oceny dotychczasowej współpracy. W praktyce w celu odnowienia kredytu na kolejny okres bank korzysta z dokumentów dostarczanych przez klienta w trakcie roku w ramach standardowego procesu kwartalnego monitoringu transakcji kredytowych. Dzięki temu w momencie, kiedy zbliża się termin zakończenia pierwszego okresu kredytowania, możemy przedłużyć limit automatycznie i niezauważalnie dla klienta, tj. bez konieczności składania wniosku kredytowego i podpisywania aneksów do umowy kredytowej i umów zabezpieczających, tak aby zapewnić mu wygodę i nie angażować jego cennego czasu - zapewnia przedstawicielka Raiffeisen Polbanku. Oczywiście nie zwalnia to klienta z obowiązku poniesienia kosztów związanych z odnowieniem limitu.

Warto przy tym zauważyć, że limit wierzytelności oferowany przez Raiffeisen Polbank pozwala korzystać z finansowania w ramach kilku sublimitów dla różnych produktów (kredyt w rachunku bieżącym, kredyt rewolwingowy, gwarancje handlowe i akredytywy). Maksymalna wysokość łącznego limitu uzależniona jest od sytuacji klienta oraz jego obrotów. Przyjmuje się, że minimalna wysokość limitu to 50 tys., a maksymalna to równowartość średnich miesięcznych obrotów firmy. Ciekawym rozwiązaniem jest również mechanizm związany z limitem, którego zadaniem jest automatyczne obniżenie kosztów kredytu w momencie poprawiającej się sytuacji ekonomiczno-finansowej kredytobiorcy.

W kierunku uproszczenia zasad odnawiania limitów podążają także inne instytucje. Na przykład Idea Bank, obsługujący przedsiębiorstwa o obrotach nieprzekraczających zazwyczaj miliona złotych rocznie, umożliwia wszystkim swoim klientom automatyczne odnawianie limitu kredytowego. Jeśli obroty przedsiębiorcy w minionym roku wynoszą przynajmniej 75 proc. kwoty zadeklarowanej we wniosku kredytowym to kredyt odnawiany jest właściwie od ręki. Dokumenty finansowe przedsiębiorca może dostarczyć w późniejszym terminie - zapewnia Kinga Indrzejczak, rzecznik prasowy Idea Banku.

Większość banków oferuje automatyczne przedłużenie limitu klientom indywidualnym oraz osobom prowadzącym jednoosobową działalność gospodarczą.

 JA

@RY1@i02/2014/073/i02.2014.073.13000020b.802.jpg@RY2@