Gwarancje de minimis już nie tylko na kredyty obrotowe

Gwarancji udziela państwowy Bank Gospodarstwa Krajowego. Obejmują one kwotę do 3,5 mln zł lub 60 proc. wartości kredytu. 6 mld zł gwarancji pozwoliło bankom na udzielenie kredytów o wartości niemal 10,4 mld zł.

Gwarancja de minimis to rządowy pomysł, którego celem jest przeciwdziałanie spowolnieniu gospodarczemu w Polsce. Początkowo polegał on na pomocy przedsiębiorcom z segmentu małych i średnich przedsiębiorstw poprzez zabezpieczenie spłat kredytów przeznaczonych na finansowanie działalności bieżącej. Ogromne zainteresowanie firm sprawiło, że w listopadzie przedstawiciele 22 banków w obecności premiera Donalda Tuska podpisali z BGK umowę rozszerzającą gwarancje de minimis o kredyty inwestycyjne i rozwojowe.

Pomoc de minimis to dopuszczona prawem unijnym pomoc, jakiej może udzielić państwo bez konieczności uzyskiwania zgody Komisji Europejskiej. Wartość pomocy dla jednego przedsiębiorcy nie może przekroczyć 200 tys. euro (dla firm zajmujących się transportem drogowym jest o połowę mniejsza) w roku podatkowym, w którym ubiega się on o pomoc oraz w ciągu poprzedzających dwóch lat.

- 80 proc. małych i średnich firm w ostatnich trzech latach w ogóle nie korzystało z kredytów, a ponad połowa tych, które zaciągnęły zadłużenie, spłacała w ten sposób kredyty sprzed 2010 roku. Gwarancja de minimis jest udogodnieniem dla przedsiębiorców z krótką historią kredytową lub nieposiadających zabezpieczenia i w tym sensie umożliwia im pozyskanie środków, na które wcześniej nie mieli szansy. Może też oznaczać dla właścicieli firm większą elastyczność w zakresie dysponowania własnym majątkiem: nie muszą go zastawiać na rzecz banku udzielającego kredytu obrotowego. - podkreśla Filip Jaskuła, dyrektor Obszaru Małych Firm w BZ WBK.

Z analiz wynika, że dotychczas z gwarancji de minimis najchętniej korzystały firmy handlowe. Przypada na nie ponad 40 proc. umów. Dla handlu finansowanie środków obrotowych jest szczególnie ważne. Jedna piąta klientów banków to firmy budowlane, które znalazły się wśród najbardziej narażonych na negatywne konsekwencje spowolnienia, z jakim nasza gospodarka zmagała się w latach 2012-2014. Eksperci spodziewają się, że wraz z obejmowaniem gwarancjami kredytów inwestycyjnych wśród beneficjentów pomocy wyraźnie przybędzie firm produkcyjnych.

Bank Zachodni WBK zaoferował klientom produkt dwa miesiące po głównych konkurentach, lecz już we wrześniu pod względem liczby sprzedanych gwarancji ustępował tylko PKO BP. Po listopadzie BZ WBK znalazł się na drugim miejscu w Polsce również pod względem wartości sprzedanych gwarancji. W ciągu półrocza BZ WBK udzielił 6,5 tys. gwarancji de minimis na blisko 1 mld zł. Na przełomie października i listopada w ramach telewizyjnej kampanii marketingowej z udziałem Kevina Spacey bank informował klientów o możliwości korzystania z oferty kredytowej z gwarancją de minimis.

Z gwarancji korzystają nie tylko najmniejsze firmy. Są one dostępne również dla korporacji, których obrót nie przekracza 50 mln euro rocznie i zatrudniających nie więcej niż 250 pracowników. Maksymalny okres gwarantowania dla kredytów obrotowych wynosi 27 miesięcy a dla inwestycyjnych jest to 99 miesięcy. Trwają rozmowy z Komisją Europejską w sprawie podwyższenia maksymalnej kwoty gwarancji udzielanej przedsiębiorcy. Obecnie maksymalna kwota gwarancji wynosi 60 proc. kwoty kredytu.

Aby otrzymać zabezpieczenie kredytu w ramach portfelowej gwarancji de minimis BGK, wystarczy odwiedzić jeden z oddziałów banku biorącego udział w programie i do wniosku o udzielenie kredytu na finansowanie bieżącej działalności gospodarczej dołączyć wniosek o udzielenie gwarancji. Z tytułu otrzymanej gwarancji kredytobiorca płaci na rzecz BGK prowizję w wysokości 0,5 proc., która pobierana jest z góry za okresy roczne.

Gwarancja de minimis jest udogodnieniem dla przedsiębiorców z krótką historią kredytową lub nieposiadających zabezpieczenia i w tym sensie umożliwia im pozyskanie środków, na które wcześniej nie mieli szansy

Gwarancje de minimis - wyniki sprzedaży w bankach (od kwietnia do listopada)

PKO BP	1896590	15718
Ban Zachodni WBK	819287	6443
Bank Pekao	756476	3642
ING Bank Śląski	595034	968
Bank BPS*	480429	2161
Alior Bank	319546	924
BRE Bank	214537	521
Raiffeisen Bank Polska	211601	506
SGB Bank*	181647	531
Bank BGŻ	111402	400
Getin Noble Bank	110619	534
Bank Ochrony Środowiska	103577	202
Bank Millennium	35782	49
Bank Handlowy	32029	31
FM Bank PBP	26111	920
Krakowski BS	3660	6
Toyota Bank Polska	2508	19
Źródło: BGK; *razem z bankami spółdzielczymi należącymi do zrzeszenia

Jan Dajek

 dgp@infor.pl

@RY1@i02/2014/005/i02.2014.005.000001100.803.jpg@RY2@