Zdolność kredytowa wspólników

Takie są procedury powszechnie stosowane przez wszystkie banki. Wynika to z faktu, że spółka cywilna nie ma osobowości prawnej. Tę mają wyłącznie wspólnicy: osoby fizyczne działające jako przedsiębiorcy. Oznacza to, że także bankowy rachunek spółki cywilnej nie jest od strony formalnej rachunkiem spółki, ale wspólnym rachunkiem wspólników, w tym przypadku dwóch braci. Dlatego procedury związane z przyznawaniem kredytu są w rzeczywistości dokładnie takie same jak w przypadku, gdy dwie osoby ubiegają się o wspólny kredyt.

W dodatku osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą w bankach działających w Polsce traktowana jest gorzej niż osoba prawna. Jeśli bank ustala zdolność kredytową takiej osoby - przedsiębiorcy, musi przeprowadzić analizę zarówno od strony firmowej, jak i prywatnej. W praktyce często kończy się to w ten sposób, że posiadanie np. kredytu odnawialnego w prywatnym rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym (a nawet samego np. wysokiego limitu) czy złotej karty kredytowej utrudnia lub wręcz wyklucza uzyskanie kredytu inwestycyjnego, potrzebnego dla rozwoju firmy.