Tłuste lata przed windykatorami

Polski rynek kredytowy charakteryzuje się wciąż mniejszym niż zachodnie nasyceniem pożyczkami mieszkaniowymi, konsumpcyjnymi i innymi tego typu produktami.

Zadłużenie gospodarstw domowych będzie zatem w najbliższych latach dynamicznie rosło. Obecnie wynosi ok. 450 mld zł. Według Instytutu Badań nad Gospodarką Rynkową w 2014 roku osiągnie poziom 715 mld zł.

Dla rozwoju branży windykacyjnej jednak najbardziej istotny jest udział w nim tzw. kredytów zagrożonych. Budżety gospodarstw domowych w Polsce już teraz są mocno obciążone płatnościami z tytułu kredytów konsumpcyjnych. Stosunek zadłużenia do dochodu będącego w dyspozycji konsumenta wynosi ok. 25 proc. natomiast w większości państw UE - co najmniej o połowę mniej.

Zdaniem IBnGR udział zagrożonych kredytów konsumenckich w 2014 roku wyniesie ok. 9 proc., co zamknie się kwotą 27,3 mld zł. Wartość zagrożonych pożyczek hipotecznych wyniesie 3,3 mld zł, co będzie stanowić 0,8 proc. wszystkich tego typu produktów. - Dlatego polska branża windykacyjna będzie rozwijać się w najbliższych latach bardzo prężnie - uważa dr Bohdan Wyżnikiewicz z IBnGR.

Zdaniem specjalistów mimo że większa część rynku należy do dużych agencji, rosnące zapotrzebowanie na tego typu usługi sprawi, że dla nowych podmiotów też będzie miejsce.

Poza grubymi rybami rynek usług windykacyjnych już teraz jest w Polsce rozdrobniony. Jedną czwartą, licząc wartościowo, obsługują małe firmy zatrudniające zaledwie po kilka osób.

Uruchomienie tego typu działalności nie jest specjalnie kosztowne. Dużo trudniej zdobyć pierwsze zlecenie. Kluczowe w tym biznesie jest posiadanie odpowiednich referencji, które pozwolą na reklamowanie działalności i zdobywanie nowych zleceń.

- O ile wielkość firmy nie powinna być kluczowym kryterium wyboru, o tyle doświadczenie w obsłudze spraw z danego sektora czy branży ma znaczenie, świadczy bowiem o merytorycznym przygotowaniu - uważa Jolanta Drewniak, dyrektor departamentu sprzedaży firmy Taxat.

Windykacja nie polega na brutalnym straszeniu dłużnika możliwymi konsekwencjami. Takie sposoby były skuteczne w latach 90 kiedy to większość dłużników stanowiły osoby zaciągające zobowiązania, których spłacać nie zamierzały.

W ciągu ostatniej dekady zmienił się bardzo profil dłużnika. Obecnie nie różni się on bardzo od typowego polskiego konsumenta. Kłopoty ze spłatą zadłużenia najczęściej spowodowane są czynnikami obiektywnymi. Dlatego też firmy windykacyjne coraz częściej traktują dłużnika jako swego klienta. - Nie należy traktować go jako wroga, ale bardziej jak partnera, któremu trzeba pomóc w znalezieniu rozwiązania problemu - mówi Alfred Korab, pracownik jednej z największych firm windykacyjnych.

Ważne dla osiągnięcia sukcesu jest określenie maksymalnie szerokiego zakresu działania firmy. Nie wszystkie bowiem istniejące podmioty oferują usługi kompleksowe zawierające działania zarówno na etapie polubownym, sądowym, jak i komorniczym. Nie wszędzie też dostępne są usługi dodatkowe takie, jak pieczęć prewencyjna, wywiad gospodarczy, szkolenia czy dostęp do rejestru dłużników.

Proces windykacji można podzielić na kilka etapów. Pierwszym jest monitoring należności. Najważniejszym elementem działań jest windykacja przedsądowa, która ma na celu uregulowanie całości zaległego zobowiązania i przywrócenie regularności dalszych spłat.

Jeśli to nie poskutkuje, kolejnym etapem jest windykacja sądowa i egzekucyjna.

Z reguły, mimo wszczęcia windykacji sądowej, nadal prowadzone są działania polubowne. Po ewentualnej bezskutecznej egzekucji komorniczej sprawa jest na jakiś czas odkładana. Może się bowiem okazać, że po kilku miesiącach lub latach sytuacja materialna dłużnika zmieniła się i dług możliwy jest do odzyskania.

● Kapitał na uruchomienie: min. 15 - 20 tys. zł;

● Podstawa: wpis do ewidencji podmiotów gospodarczych;

● Koncesje: nie są wymagane;

● Konieczna znajomość aktów prawnych:

- Prawo bankowe;

- Ustawa o usługach detektywistycznych;

- Ustawa o komornikach sądowych i egzekucji;

- Ustawa o ochronie danych osobowych;

- Ustawa o udostępnianiu informacji gospodarczych.

@RY1@i02/2010/215/i02.2010.215.130.003a.001.jpg@RY2@

Zadłużenie i rynek windykacji będą rosły

Aleksandra Kozicka-Puch

mf dgp@infor.pl