Czy wadliwy montaż wyklucza roszczenie odszkodowawcze

Podczas oględzin miejsca szkody rzeczoznawcy ubezpieczyciela stwierdzili, że przyczyną pożaru było zapalenie się drewnianej ściany w pobliżu pieca. Po analizie miejsca montażu pieca i skonfrontowaniu go z instrukcją bezpieczeństwa producenta, okazało się, że piec został zamontowany w zbyt bliskiej odległości od drewnianych ścian sauny. Bezpośrednią przyczyną pożaru było promieniowanie cieplne pieca na drewnianą ścianę. Budową sauny i montażem pieca zajmowała się wynajęta w tym celu specjalistyczna firma.

Ubezpieczyciel, powołując się na ogólne warunki ubezpieczenia (owu) mienia od ognia i innych zdarzeń losowych, odmówił wypłaty odszkodowania za spalony piec. Wyłączenie odpowiedzialności zawarte w owu wskazuje, że ubezpieczyciel nie odpowiada za szkody powstałe wskutek wad projektowych, konstrukcyjnych, złego wykonania lub montażu. Wyłączenie takie jest dość powszechnie stosowane przez ubezpieczycieli w ogólnych warunkach i umowach ubezpieczenia. Mając to na uwadze, ubezpieczyciel nie wypłacił odszkodowania za zniszczony piec, jednak pozostałe straty (odbudowa sauny) zostały pokryte.

W omawianej sytuacji poszkodowany przedsiębiorca nie jest na straconej pozycji. Chociaż nie otrzyma odszkodowania od swojego ubezpieczyciela, może jednak zwrócić się o pokrycie straty do winnego, czyli specjalistycznej firmy, która dokonała montażu. Podstawą roszczenia będą art. 415 i 471 kodeksu cywilnego (zbieg odpowiedzialności ex delicto i ex contractu). A skoro wykazano, że podmiot dokonujący montażu nie zastosował się do instrukcji bezpieczeństwa producenta pieca, udowodnienie winy będzie proste. Gdyby poszkodowany dokonywał montażu we własnym zakresie, musiałby sam pokryć straty.

Artykuły: 415, 471, 805, ustawy z 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny (Dz.U. nr 6, poz. 93 z późn. zm.).