Czy jest prowizja od spłaty kredytu

Czytelniczka zaciągnęła kredyt i spłaciła już jego część. Niedawno odziedziczyła pewną kwotę i chciałaby jednorazowo spłacić resztę kredytu przed terminem. Czy bank może zażądać od niej uiszczenia prowizji za spłatę kredytu przed terminem?

Tak. Wprawdzie konsument ma prawo w każdej chwili spłacić część lub całość zobowiązania przed terminem określonym w umowie o kredyt, ale jednak musi liczyć się z poniesieniem z tego tytułu dodatkowych kosztów na rzecz banku. Ale klient płaci prowizję za spłatę kredytu przed terminem tylko, gdy kredytobiorca zastrzegł możliwość jej pobrania w umowie kredytu. Takie zastrzeżenie jest możliwe, jeśli zostaną spełnione następujące warunki: spłata przypada na okres, w którym stopa oprocentowania kredytu jest stała, a kwota spłaconego w ciągu 12 kolejnych miesięcy kredytu jest wyższa niż trzykrotność przeciętnego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw ogłoszonego przez prezesa GUS.

Prowizja, którą zapłaci kredytobiorca, nie może być jednak wyższa niż 1 proc. spłaconej części kredytu - gdy okres między datą spłaty a terminem spłaty przekracza rok. Gdy nie przekracza roku, prowizja nie powinna przekroczyć 0,5 proc. spłaconej części. Nie może też być wyższa niż wysokość odsetek należnych za okres między dniem spłaty kredytu przed terminem a uzgodnioną wcześniej datą zakończenia umowy. Nie może również przekraczać bezpośrednich kosztów kredytodawcy związanych z tą spłatą.

Bank nie ma prawa domagać się zapłaty prowizji wówczas, gdy umowa dotyczy kredytu w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym albo gdy spłata została dokonana zgodnie z umową ubezpieczenia (zawartą w celu zabezpieczenia spłaty kredytu).

Spłacając przed terminem w całości kredyt, klient również zyskuje. Na przykład ulega obniżeniu całkowity koszt kredytu o koszty dotyczące okresu, o który został skrócony czas obowiązywania umowy. Zasada ta obowiązuje nawet wówczas, gdy konsument poniósł koszty, jeszcze zanim przystąpił do spłacania kredytu.

Małgorzata Piasecka-Sobkiewicz

malgorzata.piasecka@infor.pl

Podstawa prawna

Art. 48 - 52 ustawy z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz.U. nr 126, poz. 715 z późn. zm.).