Oszczędność dla pracodawcy i ochrona dla pracownika

Na rynku dostępnych jest kilka różnych produktów tego typu, jednak stale pojawiają się nowe. Zapotrzebowanie na nie bowiem stale wzrasta. Dlaczego?

Odpowiedź jest prosta. - Umowa grupowa oznacza dla przedsiębiorcy przede wszystkim mniej formalności oraz niższe koszty niż przy zakupie pojedynczej polisy - wyjaśnia Alicja Hamkało, rzecznik TU Europa. - W przypadku umów grupowych klient otrzymuje zestaw produktów bankowo-ubezpieczeniowych w jednym miejscu bez konieczności odwiedzania dwóch instytucji finansowych. Poza tym - ze względu na grupowy charakter ubezpieczeń - nabywa je w atrakcyjnej cenie - dodaje.

Do zalet rozwiązania grupowego należy też uproszczony proces przystąpienia i oceny stanu zdrowia osoby ubezpieczanej. W przypadku większych grup znoszone są bowiem jakiekolwiek pytania medyczne. Nieistotny jest zatem stan zdrowia czy wiek, które są z kolei kluczowe w ubezpieczeniach indywidualnych na życie. Ograniczona jest przy tym elastyczność oferty, ponieważ najczęściej dostępne są 2-3 warianty sum ubezpieczenia i ubezpieczanych zdarzeń, spośród których klient może wybrać.

Wiele towarzystw jest w stanie nawet grupówkę uszyć na miarę, co oznacza, że przedsiębiorcy dostają to, czego naprawdę szukają i co w sytuacji zagrożenia zapewni im ochronę.

Nawet bardzo małe przedsiębiorstwo może mieć grupowe ubezpieczenie, nawet jeśli jest nim zaledwie kilkoro pracowników, a tylko dwoje chce wykupić polisę. Zwykle minimum to trzy osoby. Zróżnicowanie cenowe w pakietach dla MSP jest bardzo duże - wynosi od 16 zł do 135 zł za osobę i jest uzależnione od zakresu ubezpieczenia, wysokości sumy ubezpieczenia i ryzyka określonego dla danej firmy.

Polisa przewiduje wypłatę w razie zgonu ubezpieczonego i najbliższej rodziny, odszkodowanie w ramach wypadku komunikacyjnego czy w pracy, trwałego inwalidztwa. Pokrywa też koszty leczenia szpitalnego, operacji chirurgicznej oraz zawiera ubezpieczenie assistance.

Zakres ubezpieczeń jest taki sam jak dla klienta korporacyjnego, z tym że dla MSP ubezpieczenia są oferowane w pakietach, różniących się świadczeniami oraz zakresem ubezpieczeń. Pakiety mogą być dowolnie wybierane przez ubezpieczających w zależności od potrzeb ubezpieczonych. - Co ważne, do polis zarówno dla klientów korporacyjnych, jak i MSP mogą przystępować małżonkowie i pełnoletnie dzieci na takich samych warunkach jak pracownicy - tłumaczy Agnieszka Rosa z PZU. - Po zakończeniu pracy zarówno pracownik, jak i jego małżonek i pełnoletnie dziecko mogą przejść na indywidualną kontynuację ubezpieczenia na warunkach, jakie zagwarantowała mu umowa grupowa - dodaje.

Marcin Jaworski z Warty podkreśla, że ciekawym rozwiązaniem stosowanym na rynku ubezpieczeń grupowych jest pakietowanie ryzyk. Polega ono na oferowaniu grupy ryzyk/umów dodatkowych (zwykle od 4 do 8 umów dodatkowych) w ramach jednego pakietu. Może to być np. grupa opcji chroniących przed skutkami chorób czy wypadków. Pakiety są też przygotowywane ze względu na osoby, które mają być objęte ochroną, np. pakiet obejmujący dzieci czy osoby bliskie ubezpieczanego pracownika (żonę/męża, rodziców, teściów).

Concordia na przykład stawia na standardowe ryzyka uzupełnione o klauzule dodatkowe, takie jak chociażby pokrycie kosztów utrzymania i obsługi zadłużenia w przypadku wystąpienia niezdolności do pracy. - Wypłacamy również podwyższone świadczenie w przypadku urodzenia dziecka z wadą wrodzoną - wyjaśnia Filip Przydróżny, dyrektor biura ubezpieczeń osobowych w Concordia Ubezpieczenia. - Dodatkowo nagradzamy właściwe zachowanie. Przykładowo jeżeli ubezpieczona kobieta regularnie się bada, a i tak zachoruje na nowotwór szyjki macicy, to otrzyma dodatkowe świadczenie - dodaje. Concordia dopuszcza też przystąpienie do ubezpieczenia partnera, który nie jest małżonkiem ubezpieczonego.

- Kupno ubezpieczenia grupowego na życie daje pracodawcy dodatkowe narzędzie motywowania pracowników, zwiększa jego atrakcyjność na rynku pracy, może być elementem pakietu socjalnego czy też umowy zbiorowej np. ze związkami zawodowymi - podkreśla Michał Jakubowski, dyrektor departamentu sprzedaży ubezpieczeń grupowych Uniqa. - Warto zaznaczyć, że rośnie zainteresowanie pracodawców sponsorowaniem całości lub części składki ubezpieczeniowej w grupowych ubezpieczeniach na życie m.in. ze względu na przepisy dotyczące odpraw pośmiertnych - dodaje.

Ważne jest bowiem to, że pracodawca, wykupując grupówkę, ma możliwość wliczenia składek opłacanych przez siebie w koszty uzyskania przychodu. Uzyskuje też zwolnienie z obowiązku wypłaty odprawy pośmiertnej (art. 96 kodeksu pracy).

@RY1@i02/2013/233/i02.2013.233.13000080n.803.jpg@RY2@

Grupowe ubezpieczenia na życie związane z systemem zabezpieczenia społecznego

@RY1@i02/2013/233/i02.2013.233.13000080n.804.jpg@RY2@

Elżbieta Glapiak

elzbieta.glapiak@infor.pl