Na państwowe poręczenie mogą liczyć nie tylko przedsiębiorcy

Halina Wiśniewska, dyrektor Departamentu Wspierania Przedsiębiorczości i Innowacji w BGK

dyrektor Departamentu Wspierania Przedsiębiorczości i Innowacji w BGK

– Podstawowym warunkiem otrzymania poręczenia jest posiadanie zdolności kredytowej. Poręczeniami BGK najbardziej zainteresowani będą przedsiębiorcy, których majątek jest niewystarczający na zabezpieczenie spłaty kredytu, lub ci, którzy mimo posiadania odpowiednich zabezpieczeń nie chcą ich wykorzystywać w danym przedsięwzięciu kredytowym.

Udzielamy dwóch rodzajów poręczeń spłaty kredytów: indywidualnych oraz portfelowych. Z poręczeń indywidualnych mogą korzystać nie tylko przedsiębiorcy, ale również samorządy, stowarzyszenia, fundacje, wszyscy realizujący projekty infrastrukturalne czy unijne. Nie ma tu znaczenia wielkość firmy lub forma prawna prowadzonej działalności. Natomiast druga grupa poręczeń, czyli poręczenia udzielane w trybie portfelowym, skierowana jest do przedsiębiorców z sektora małych i średnich przedsiębiorstw. Zarówno w jednym, jak i drugim trybie poręczamy kredyty inwestycyjne oraz obrotowe.

Minimalna kwota poręczenia to 100 tys. zł, a maksymalna – 5 mln zł w przypadku poręczeń portfelowych i 10 mln euro – indywidualnych. Ponadto, oprócz poręczeń spłaty kredytów, wystawiamy gwarancje należytego wykonania umowy. Skierowane są one do tych, którzy realizują projekty finansowane ze źródeł unijnych. Stanowią zabezpieczenie dla instytucji wdrażającej na wypadek, gdyby przedsięwzięcie nie zostało zrealizowane zgodnie z umową o dofinansowanie. Wnioski o tego typu gwarancję przyjmują Oddziały BGK.

– Wniosek o udzielenie poręczenia spłaty kredytu klient składa w banku kredytującym. BGK podpisał umowy z 22 bankami na realizację poręczeń indywidualnych. W przypadku tych poręczeń bank kredytujący przekazuje wniosek wraz z niezbędnymi dokumentami, koniecznymi do przeprowadzenia analizy wypłaty zobowiązania, do oddziału BGK. Gdy BGK wyda pozytywną decyzję – podpisuje umowę poręczenia z bankiem, a z klientem umowę o udzielenie poręczenia. Bank kredytujący przekazuje opłatę prowizyjną do BGK oraz przyjmuje podstawowe zabezpieczenie na rzecz BGK w formie weksla in blanco kredytobiorcy.

Jeżeli chodzi o tryb portfelowy, to cała procedura odbywa się w banku kredytującym, ponieważ zgodnie z umową z BGK, może on samodzielnie do wysokości określonego limitu podejmować decyzję o udzieleniu poręczenia. Jedynym zabezpieczeniem dla BGK jest weksel in blanco.

– Podstawowym zabezpieczeniem na rzecz BGK jest weksel in blanco kredytobiorcy. BGK przyjmuje także oświadczenie o poddaniu się egzekucji. Jeżeli bank kredytujący przyjmie jako zabezpieczenie kredytu hipotekę czy zastaw, to klient będzie musiał złożyć oświadczenie, że BGK również będzie mógł dochodzić roszczeń z tego zabezpieczenia. Ponadto, jeżeli przedsięwzięcie obarczone jest wyższym ryzykiem, BGK może wraz z wnioskodawcą dokonać wyboru dodatkowego zabezpieczenia spośród stosowanych w BGK rodzajów zabezpieczeń rzeczowych i osobistych.

Gdy firma nie spłaca kredytu, bank kredytujący ma prawo wypowiedzieć kredyt. Po przesłaniu do BGK wezwania spłaty zobowiązania w ciągu 30 dni otrzyma zwrot umówionej sumy, a my stajemy się wierzycielem solidarnym i później każdy z banków dochodzi swojej części od kredytobiorcy.

Tak. W ramach poręczeń portfelowych, oprócz linii poręczeniowej obejmującej nowo udzielane kredyty, funkcjonuje druga, w ramach której poręczeniem będą mogły zostać objęte kredyty udzielone przedsiębiorcom z sektora MŚP w okresie od 6 do 36 miesięcy przed przyjęciem przez rząd Programu wspierania przedsiębiorczości z wykorzystaniem poręczeń i gwarancji BGK, które zostały zabezpieczone hipoteką lub zastawem rejestrowym. Linia ta skierowana jest do banków, by mogły ograniczyć ryzyko związane z kredytami już udzielonymi, a jednocześnie uwolniły zaangażowany kapitał i przeznaczyły go na rozwój nowej akcji kredytowej.

Ponadto dla uruchomionych kredytów – bez względu na datę zawarcia umowy kredytu, formę prawną kredytobiorcy czy rodzaj kredytu – BGK może w trybie indywidualnym udzielić poręczenia w wysokości od 100 tys. zł do 10 mln euro.