Prywatne i firmowe finanse razem

Rok 2011 można uznać za okres intensywnego rozwoju rynku private bankingu. Według prognoz Noble Banku jeszcze większej dynamiki w sektorze można się spodziewać w nadchodzącym okresie. Wiąże się to z wejściem na polski rynek bardzo istotnej nowości: oferty corporate private bankingu - ekskluzywnej obsługi dla firm.

W Polsce, która od rynków np. Europy Zachodniej różni się strukturą majątków najzamożniejszych klientów, corporate private banking ma szansę stać się jednym z najsilniejszych filarów sektora. Polscy multimilionerzy to bowiem w większości przedsiębiorcy - ich kapitał nie pochodzi z wielopokoleniowych, dziedziczonych fortun, ale z firm, które sami budowali i sami prowadzą. Majątek prywatny często przenika się z firmowym, dlatego spójne zarządzanie finansami w jednym miejscu ma ogromne znaczenie.

Noble Bank, jako jedyny w Polsce, oferuje usługi corporate private bankingu.

Zalety synergii

Czym różnią się one od oferty dla firm, z jakiej można korzystać w zwykłych bankach uniwersalnych? Odpowiedź jest prosta: to nie zwykła usługa, sprowadzająca się do udostępnienia rachunku czy kredytu. W private bankingu patrzymy na firmę jak na integralną część majątku klienta - z całym potencjałem szans i dochodów, ale też ryzyk. Mając pełen ogląd finansów klienta, bank może zarządzać nie tylko jego prywatnym portfelem inwestycyjnym, lecz także majątkiem firmy (kredyty korporacyjne, obrotowe, rachunki firmowe) - osiągając w ten sposób efekt synergii, racjonalnie rekomendując politykę kredytową czy inwestycyjną, ale też optymalizując wszelkie rozwiązania pod względem podatkowym.

Synergię wyraźnie widać na przykładzie produktów kredytowych. Dla klientów korporacyjnych to, że mogą w banku nie tylko zainwestować środki, lecz także pozyskać finansowanie dla swojego biznesu czy kolejnych inwestycji, ma kluczowe znaczenie. Dlatego pracujemy, opierając się na całej gamie specjalnych produktów, jak np.: kredytowanie lokali użytkowych, inwestycji deweloperskich, finansowanie zakupu nieruchomości, w tym również poza granicami Polski.

W obliczu coraz wyraźniejszego problemu z pozyskiwaniem na rynku finansowania dla firm większa dostępność kredytu jest jedną z koronnych zalet wynikających z kompleksowego zarządzania majątkiem. Skupienie w jednym miejscu informacji nie tylko na temat samej działalności, lecz także właścicieli biznesu, umożliwia indywidualne, bardziej elastyczne podejście banku do firmy. Dla przykładu: firma niemająca teoretycznie zdolności kredytowej według danych finansowych często może mimo wszystko liczyć na uruchomienie środków, jeśli bank może rozpatrywać ogół informacji, jakie posiada, również tych dotyczących właścicieli. Ponadto, będąc częścią szerszego majątku zarządzanego przez bank, firmy mogą liczyć na bardziej atrakcyjne rozwiązania kredytowe.

Optymalne rozwiązania

Kolejny przykład: klienci prowadzący działalność gospodarczą i jednocześnie korzystający indywidualnie z różnego rodzaju form lokowania środków (lokaty, struktury, obligacje) mogą uzyskać finansowanie dla firmy, dla których zabezpieczeniem będą wspomniane lokaty, co prowadzi do optymalizacji podatkowej. Podczas gdy klient indywidualny musiałby np. odprowadzić podatek Belki, firma korzystająca z finansowania w formie kredytu może odliczyć wszystkie koszty związane z uzyskaniem takiego finansowania.

I wreszcie w modelu corporate private bankingu lepiej zarządzane mogą być także bieżące operacje i zyski. Dla firm, które dysponują nadwyżką środków, bank przygotowuje specjalne strategie ich ulokowania, np. w obligacje. Dla klientów, których firmy prowadzą relacje z zagranicznymi partnerami, istotnych będzie wiele rozwiązań związanych z produktami skarbowymi - od zwykłej wymiany walutowej, przez zabezpieczenie ryzyka zmiany kursów walutowych lub stóp procentowych, a także cen towarów (hedging), po analizę makroekonomiczną.

@RY1@i02/2012/164/i02.2012.164.00000130b.802.jpg@RY2@

Łukasz Śliwa, corporate bankier, Noble Bank

Łukasz Śliwa

corporate bankier, Noble Bank