Bank może pomóc odzyskać należności

Ze statystyk wynika, że w Polsce niemal 40 proc. faktur nie jest płaconych w terminie. Średnia w Europie to 25 proc. Oznacza to, że pod tym względem nasz kraj oraz Hiszpania i Portugalia, zajmują trzy ostatnie pozycje w Unii Europejskiej. Na płatność za wykonaną usługę lub dostarczony towar czeka się tu przeciętnie ponad 4 miesiące.

Nic dziwnego, że wśród przedsiębiorców rośnie w tej sytuacji zainteresowanie usługami firm wyspecjalizowanych w działaniach windykacyjnych. Dotyczy to zwłaszcza podmiotów z sektora małych i średnich przedsiębiorstw, które mają ograniczone możliwości utrzymywania własnych służb odpowiedzialnych za monitorowanie i ściąganie należności. Brakuje im także bieżącej obsługi prawnej oraz doświadczenia w dochodzeniu należności. Nieuczciwi kontrahenci wykorzystują taki stan rzeczy. To właśnie firmy MSP padają najczęściej ofiarami opóźnień w płatnościach, co skutkuje dużymi kłopotami z utrzymaniem płynności finansowej.

Mikrofirmy najbardziej zagrożone

Dla wielu firm nieuregulowane w terminie faktury oznaczają brak możliwości dalszego rozwoju.

- Muszą to mieć na uwadze zwłaszcza mikrofirmy, dla których nieuregulowane zaległe płatności to często być albo nie być. Najdotkliwsza w skutkach jest utrata płynności finansowej, co w skrajnych przypadkach może doprowadzić nawet do bankructwa przedsiębiorstwa - mówi Michał Zielke, wiceprezes FM Banku.

Z doświadczeń specjalistów wynika, że rozpoczęcie odpowiednio wcześnie działań windykacyjnych znacznie zwiększa prawdopodobieństwo odzyskania należności.

- Innymi słowy: im szybciej faktura zostanie skierowana do windykacji, tym większe jest prawdopodobieństwo, że pieniądze uda się odzyskać - uważa wiceprezes FM Banku.

Windykacja przez bank

Warto zauważyć, że aby korzystać z usług profesjonalnych instytucji windykacyjnych, nie trzeba od razu podpisywać umowy z firmą z tej branży. Czasem wystarczy sprawdzić, czy takie usługi nie znajdują się w ofercie banku, w którym przedsiębiorca ma rachunek rozliczeniowy.

Usługi monitorowania należności oraz windykacji zaległych faktur znajdują się w ofercie między innymi FM Banku czy Citi Handlowego.

- Przykładem tego rodzaju usługi dla większych przedsiębiorstw są programy finansowania dystrybutorów. Produkt ten umożliwia skrócenie terminów płatności oraz ogranicza ryzyko handlowe, ponieważ odbiorca towaru lub usługi staje się zobowiązany wobec banku, co w połączeniu z czynnościami windykacyjnymi powoduje wzrost dyscypliny płatniczej partnerów handlowych klienta - mówi Konrad Krężlewicz, starszy specjalista ds. produktów w departamencie finansowania handlu w Citi Handlowym.

Zdaniem ekspertów zaletą outsourcingu usług windykacyjnych jest to, że przedsiębiorca może się skupić na podstawowym zakresie działalności swojej firmy.

- Ponadto firmy wyspecjalizowane w takiej działalności posiadają większą wiedzę i doświadczenie oraz możliwości technicznie, co wpływa na wzrost skuteczności podejmowanych przez nie działań - uważa Michał Zielke.

Z zalet outsourcingu usług windykacyjnych mogą korzystać także przedsiębiorstwa posługujące się w swojej działalności faktoringiem. Dzięki przelaniu wierzytelności na bank, staje się on instytucją, która może dochodzić płatności od kontrahenta. Już samo to bardzo często motywuje do dłużników do terminowego dokonywania płatności.

- W ramach usług faktoringowych możemy podjąć się tzw. miękkiej windykacji, czyli ustalić z klientem, kiedy i do jakiego odbiorcy będziemy przekazywali pisma przypominające o zbliżającym się terminie płatności - mówi przedstawiciel Citi Handlowego.

Zanim sprawa trafi przed sąd

Po upływie tego terminu bank może wysyłać monity ponaglające odbiorców i przypominające o konieczności spłaty zobowiązania.

- Tego typu działanie jest szczególnie przydatne przedsiębiorcy. Jest wtedy w stanie łatwo udowodnić, że próbował już wcześniej dochodzić swoich należności, gdyby zdecydował się na procedurę sądową - tłumaczy Agnieszka Malik-Śmiech, starszy specjalista ds. produktów w departamencie finansowania handlu Citi Handlowego.

Usługi monitujące należności oraz windykujące zaległości w swojej ofercie ma większość banków, które proponują firmom usługi faktoringowe.

@RY1@i02/2013/060/i02.2013.060.05000030d.802.jpg@RY2@

Branże narażone na zatory

Jacek Uryniuk

jacek.uryniuk@infor.pl