Nowe poręczenia wzmocnią konkurencyjność MSP

Jesienią wystartuje COSME - unijny program ramowy na rzecz konkurencyjności małych i średnich przedsiębiorstw w ramach perspektywy finansowej 2014-2020. Płynnie zastąpi obecny CIP (Competitiveness and Innovation Framework Programme), czyli program na rzecz wzmocnienia konkurencyjności i innowacyjności na lata 2007-2013. W praktyce, poza nazwą, programy niewiele się będą różniły. Zadaniem obu jest wspieranie rozwoju najmniejszych firm w Unii. Beneficjentami mogą być podmioty zatrudniające do 250 pracowników, z rocznymi obrotami nie większymi niż 50 mln euro i aktywami do 43 mln euro.

Na co idą pieniądze

Z COSME będą finansowane m.in.:

wgwarancje kredytowe i pożyczkowe dla MSP mających trudności z uzyskaniem finansowania w bankach i funduszach pożyczkowych,

wkapitał dla funduszy wysokiego ryzyka, które inwestują w małe i średnie firmy znajdujące się w fazie ekspansji i wzrostu,

wusługi dla firm poszukujących partnerów, funduszy, informacji o nowych rynkach, programach unijnych lub obowiązującym prawie.

Na te cele przeznaczone zostanie 60 proc. z 2,3 mld euro budżetu COSME.

Instytucje pośredniczące

O wsparcie z COSME nie będą mogli występować bezpośrednio przedsiębiorcy, a instytucje pośredniczące. Czyli dokładnie tak samo jak w przypadku CIP. Pieniądze są dystrybuowane także przez instytucje pośredniczące - np. Europejski Fundusz Inwestycyjny (EFI). To z nim banki czy firmy leasingowe podpisują umowy, dostając limity na poręczenia dla MSP.

Pierwsze umowy z nowego programu będą podpisywane na jesieni, a nowa oferta wystartuje na początku 2015 r.

Jednak do tego czasu instytucje finansowe nadal mogą podpisywać umowy w ramach CIP. Program działa i wciąż pojawiają się nowe oferty dla przedsiębiorców.

I tak na przykład Raiffeisen Leasing poinformował, że od września zamierza uruchomić nową ofertę skierowaną specjalnie do mikroprzedsiębiorstw. Zgodnie z porozumieniem podpisanym w ubiegłym tygodniu z EFI otrzyma gwarancje leasingowe o wartości 210 mln zł do wykorzystania przez trzy lata. Spółka zdecydowała, że gwarancje będzie wykorzystywała wyłącznie do wspierania mikroprzedsiębiorstw zatrudniających mniej niż 10 osób i mających roczny obrót lub sumę bilansową poniżej 2 mln euro. Czas trwania umowy leasingowej nie będzie mógł przekroczyć 5 lat, a wartość przedmiotu powierzonego przedsiębiorcy to maksymalnie 104 tys. zł. Leasingiem z gwarancją EFI mają być finansowane maszyny i urządzenia (sprzęt budowlany i konstrukcyjny, IT, meble, wózki widłowe itp.). - Celem programu jest zwiększenie dostępu do finansowania firmom, które cechuje zwiększone ryzyko kredytowe. Ułatwiony dostęp do kapitału uzyskają m.in. start-upy - zapewnia Arkadiusz Trzeciakiewicz, rzecznik Raiffeisen Leasing.

Zdolność finansowa

Trzeba jednak pamiętać, że instytucje finansowe, które podpisały umowy w ramach programu CIP (a w przyszłości także w ramach COSME), nie mogą finansować tych firm, które nie posiadają zdolności finansowej. Mogą wspierać takie, które nie mają wystarczających zabezpieczeń lub działają na rynku zbyt krótko, by być wiarygodnymi partnerami.

Kolejną ważną dla przedsiębiorców rzeczą wynikająca z tych umów jest to, że instytucja finansowa musi wykazać, że dzięki otrzymanym gwarancjom daje klientowi ofertę znacznie lepszą, niż gdyby ją otrzymał bez unijnego zabezpieczenia. W dodatku EFI starannie to kontroluje.

Dlatego Raiffeisen Leasing zapowiada niższe marże. Pekao SA, który z EFI ma umowy na poręczenia kredytów inwestycyjnych, oprócz niższych kosztów obiecuje sfinansowanie do 85 proc. wartości przedsięwzięcia klienta. To oznacza, że przedsiębiorca może wykazać niższy niż standardowy wkład własny na poziomie 15 proc. (w przypadku kredytów bez poręczeń wymagane jest 20 proc.).

Z kolei EFL proponuje zdecydowane obniżenie kosztów leasingu przedsiębiorcom, którzy zatrudnią przynajmniej jedną osobę w wieku 15-24 lata lub zaoferują staże zawodowe. To także w ramach umowy z EFI.

Tak więc warto poszukać ofert wspieranych przez CPI (a za chwilę COSME), ponieważ nie tylko zwiększają szanse małych i średnich firm na kredyt czy umowy leasingu, ale też pozwalają uzyskać je na lepszych warunkach i przy uproszczonych procedurach.

Beata Tomaszkiewicz

beata.tomaszkiewicz@infor.pl