Fundusze inwestycyjne mogą stanowić bezpieczną przystań

Warto odpowiedzieć sobie na pytanie czy inwestycje w fundusze inwestycyjne są bezpiecznym miejscem dla lokowania oszczędności? Po pierwsze należy tu rozróżnić fundusze inwestycyjne ze względu na konstrukcję prawną. Najbezpieczniejszymi są tzw. fundusze inwestycyjne otwarte, które muszą spełniać szereg wymagań ustawy o funduszach inwestycyjnych i norm wynikających z dyrektyw Unii Europejskiej, w szczególności dotyczących obowiązku dywersyfikacji lokat. Fundusz inwestycyjny otwarty może dokonać lokaty co najwyżej jednej dziesiątej swoich aktywów w instrumenty finansowe wyemitowane przez jeden podmiot. Przed koncentracją inwestycji w zbyt małą liczbę różnych emitentów instrumentów finansowych uczestników funduszy chroni ustawowy limit 40 proc. aktywów funduszu, które mogą być ulokowane w papiery inwestycji stanowiących powyżej 5 proc. aktywów funduszu zainwestowanych w jednego emitenta. W związku z czym ryzyko związane z bankructwem czy znacznym pogorszeniem sytuacji jednego podmiotu jest ograniczone. Ustawa o funduszach inwestycyjnych gwarantuje również, że przedmiotem inwestycji funduszy mogą być w przeważającej części papiery takich emitentów, co do których istnieją publiczne dostępne informacje pozwalające na bieżącą ocenę kondycji finansowej i perspektyw rozwoju.