Pożyczki dla niewielkich firm na poprawę efektywności energetycznej

Agencja Rozwoju Przemysłu (ARP), mając na celu ułatwienie małym i średnim przedsiębiorcom poprawę efektywności energetycznej zmierzającą do zmniejszenia energochłonności w ramach prowadzonej działalności gospodarczej, utworzyła fundusz pożyczkowy z przeznaczeniem pożyczek na realizację tego zadania. Zwrócono na to uwagę w regulaminie funduszu pożyczkowego na finansowanie przedsięwzięć przeznaczonych na poprawę efektywności energetycznej w sektorze małych i średnich przedsiębiorstw.

Udzielanie pożyczek na finansowanie przedsięwzięć poprawiających efektywność energetyczną w przemyśle jest zgodne z Dyrektywą 2006/32/WE Parlamentu Europejskiego i Rady z 5 kwietnia 2006 r. w sprawie efektywności końcowego wykorzystania energii i usług energetycznych i realizacją polityki rządu RP, w szczególności Krajowego Planu Działań dotyczącego efektywności energetycznej (EEAP) 2007, przyjętego w czerwcu 2007 i przekazanego do Komisji Europejskiej.

Pożyczki na finansowanie przedsięwzięć przeznaczonych na poprawę efektywności wykorzystania energii w sektorze małych i średnich przedsiębiorstw udzielane są ze środków funduszu pożyczkowego utworzonego i zarządzanego przez Agencję Rozwoju Przemysłu, która podpisała umowę porozumienia z 24 maja 2010 r. z Polską Agencją Rozwoju Przedsiębiorczości (PARP).

Pożyczki udzielane są na zasadach obowiązujących w ramach wspomnianego regulaminu, zgodnie z umową porozumienia z 24 maja 2010 r. zawartą z PARP.

Agencja Rozwoju Przemysłu udziela pożyczek ze środków zgromadzonych w ramach funduszu pożyczkowego. Pożyczki mogą być udzielane wyłącznie w celu realizacji przez podmioty gospodarcze przedsięwzięć w ramach postanowień regulaminu. 

O pożyczkę w celu sfinansowania przedsięwzięć przeznaczonych na efektywne wykorzystanie energii mogą ubiegać się mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa w rozumieniu Rozporządzenia Komisji Europejskiej nr 800/2008 z 6 sierpnia 2008 r. uznające niektóre rodzaje pomocy za zgodne ze wspólnym rynkiem w zastosowaniu art. 87 i 88 traktatu (Dz.Urz. UE L z 9 sierpnia 2008 r.), przy czym:

● do kategorii mikroprzedsiębiorstw oraz małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) należą przedsiębiorstwa, które zatrudniają mniej niż 250 pracowników i których roczny obrót nie przekracza 50 milionów euro i/lub całkowity bilans roczny nie przekracza 43 milionów euro,

● w kategorii MŚP małe przedsiębiorstwo definiuje się jako przedsiębiorstwo zatrudniające mniej niż 50 pracowników i którego roczny obrót lub całkowity bilans roczny nie przekracza 10 milionów euro,

● w kategorii MŚP mikroprzedsiębiorstwo definiuje się jako przedsiębiorstwo zatrudniające mniej niż 10 pracowników i którego roczny obrót lub całkowity bilans roczny nie przekracza 2 milionów euro.

Pożyczki nie mogą być udzielane przedsiębiorcom znajdującym się w trudnej sytuacji, w rozumieniu rozdziału 2.1 wytycznych Wspólnoty dotyczących pomocy państwa w celu ratowania i restrukturyzacji zagrożonych przedsiębiorstw (Dz.Urz. WE C 244 z 1 października 2004 r.) lub znajdującym się w okresie restrukturyzacji przeprowadzonej z wykorzystaniem pomocy publicznej.

Ze środków pochodzących z pożyczki mogą być finansowane:

● nakłady inwestycyjne prowadzące do zmniejszenia energochłonności w gospodarce energetycznej pożyczkobiorcy,

● inwestycje prowadzące do zmniejszenia zużycia energii w procesach produkcyjnych realizowanych przez pożyczkobiorcę,

● inwestycje mające na celu zwiększenie udziału energii odnawialnej i energii pozyskiwanej z odpadów lub ciepła odpadowego w gospodarce energetycznej pożyczkobiorcy,

● inwestycje wprowadzające energooszczędne urządzenia i technologie, m.in. wysokosprawne silniki i napędy elektryczne, systemy oświetlenia, systemy sprężonego powietrza, kotły do wytwarzania pary, odwadniacze i systemy gospodarki parą, systemy skojarzonego wytwarzania ciepła i energii elektrycznej,

● zakup systemów zarządzania środowiskiem oraz systemów oznakowań ekologicznych związanych z ochroną środowiska przed negatywnymi skutkami produkcji i zużycia energii,

● zakup narzędzi, urządzeń i systemów informatycznych służących poprawie efektywności energetycznej i racjonalnemu zarządzaniu energią,

● wykonanie audytów energetycznych,

● wykonanie projektów technicznych prowadzących do realizacji przedsięwzięcia poprawiającego efektywność energetyczną,

● inne nakłady i działania prowadzące do zmniejszenia zużycia energii i kosztów energii u pożyczkobiorcy.

Zgodnie z regulaminem ustala się następujące warunki finansowania na podstawie umów pożyczek:

● maksymalny okres finansowania wynosi 48 miesięcy licząc od końca miesiąca, w którym zawarto umowę pożyczki,

● maksymalny okres karencji w spłacie kapitału do 6 miesięcy,

● oprocentowanie pożyczki płatne w okresach miesięcznych lub trzymiesięcznych, w wysokości równej stopie referencyjnej, ustalanej na podstawie aktualnej stopy bazowej, określanej przez Komisję Europejską i publikowanej w Dzienniku Urzędowym Unii Europejskiej, powiększonej o marżę wyliczoną zgodnie z komunikatem Komisji Europejskiej nr 2008/C 14/02 z 19 stycznia 2008 r.,

● zabezpieczeniem pożyczki może być m.in. hipoteka na nieruchomości, przewłaszczenie lub zastaw rejestrowy na środkach trwałych lub zapasach, zastaw na udziałach, cesja z kontraktu, pełnomocnictwo do dysponowania rachunkiem bankowym, weksel in blanco w wysokości nie niższej niż 150 proc. kwoty udzielanej pożyczki. W przypadku dużego ryzyka projektu zgłoszonego przez wnioskodawcę ARP może wymagać dodatkowych zabezpieczeń. Koszty ustanowienia i zwolnienia zabezpieczeń ponosi pożyczko- biorca.

Ubiegający się o udzielenie pożyczki z funduszu składa wniosek na formularzu stanowiącym załącznik do wspomnianego regulaminu w siedzibie ARP. Wnioski o udzielanie pożyczek mogą być składane w terminach ogłoszonych na stronie ARP (www.arp.com.pl).

Kwota pożyczki nie może przekroczyć 300 tys. zł.

Wymagany minimalny wkład własny wnioskodawcy w finansowanie przedsięwzięcia nie może być niższy niż 10 proc. wnioskowanej pożyczki.

Regulamin przewiduje, że ARP nalicza i egzekwuje spłatę kwoty oprocentowania oraz rat kapitału pożyczki w sposób oraz w terminach ustalonych w umowie pożyczki oraz harmonogramie jej spłaty.

ARP będzie kontrolować wykorzystanie środków funduszu oraz monitorować spłaty dokonywane przez pożyczkobiorców. Pożyczkobiorca będzie zobowiązany jest do przedstawiania kwartalnych sprawozdań z realizacji przedsięwzięcia będącego przedmiotem finansowania.

W przypadku stwierdzenia braku realizacji przedsięwzięcia bądź braku jego kontynuowania ARP wypowie umowę pożyczki ze skutkiem natychmiastowym. Pożyczka staje się wówczas wymagalna i podlega zwrotowi w całości w terminie 14 dni od daty wypowiedzenia umowy pożyczki.

Agencja Rozwoju Przemysłu na umotywowany wniosek pożyczkobiorcy może odroczyć termin spłaty kapitału pożyczki i oprocentowania.

Pożyczkobiorca zobowiązany jest do udzielania ARP w trakcie trwania umowy pożyczki wszelkich informacji związanych z jego sytuacją ekonomiczno-finansową oraz realizowanym przedsięwzięciem.

Na zakończenie warto podkreślić, że ARP została powołana do życia w formie spółki prawa handlowego pod firmą Agencja Rozwoju Przemysłu SA. Właścicielem wszystkich akcji Agencji jest Skarb Państwa, a prawa głosu na walnym zgromadzeniu wykonuje minister Skarbu Państwa. 

Agencja jest specyficzną organizacją - poinformowano na stronie internetowej: www.arp.com.pl. Z jednej strony wykonuje zadania wynikające z funkcji agendy rządowej, z drugiej zaś prowadzi czysto komercyjną działalność jako spółka prawa handlowego.

Wnioski z kilkuletnich doświadczeń członkostwa Polski w Unii Europejskiej wskazują na nowe wyzwania, z jakimi w najbliższych latach przyjdzie się zmierzyć agencji. Narodowe Strategiczne Ramy Odniesienia 2007 - 2013 (Narodowa Strategia Spójności) oraz Strategia Rozwoju Kraju 2007 - 2015 stwarzają przed Agencją kolejne możliwości aktywnego uczestnictwa w rozwoju polskiej gospodarki. 

Wspierając efektywnie procesy restrukturyzacyjne Agencja Rozwoju Przemysłu jest zdeterminowana do podjęcia się także funkcji stymulatora procesów innowacyjnych w polskiej gospodarce.

Spłata pożyczki może następować w okresie do 48 miesięcy, a jej oprocentowanie wyliczane jest na podstawie stopy bazowej określanej przez Komisję Europejską (w czerwcu 2010 r. wynosiła ona 4,49 proc.). Oprocentowanie bazowe jest powiększone o marżę, która zgodnie z komunikatem Komisji Europejskiej ustalana jest indywidualnie dla każdego projektu w zależności od sytuacji finansowo-ekonomicznej wnioskodawcy oraz proponowanych zabezpieczeń i powinna wynosić od 1 proc. do 4 proc.

Zabezpieczeniem pożyczki może być hipoteka na nieruchomości, przewłaszczenie lub zastaw rejestrowy na środkach trwałych lub zapasach, zastaw na udziałach, cesja z kontraktu, pełnomocnictwo do dysponowania rachunkiem bankowym lub weksel in blanco w wysokości nie niższej niż 150 proc. kwoty udzielanej pożyczki.

W przypadku dużego ryzyka projektu zgłoszonego przez przedsiębiorcę Agencja Rozwoju Przemysłu może wymagać dodatkowych zabezpieczeń. Koszty ustanowienia i zwolnienia zabezpieczeń ponosi pożyczkobiorca.

O pożyczkę mogą strać się przedsiębiorstwa o stabilnej sytuacji finansowej. Pożyczki nie mogą być udzielane przedsiębiorcom znajdującym się w trudnej sytuacji lub pozostającym w okresie restrukturyzacji prowadzonej z wykorzystaniem pomocy publicznej.

Wymagany minimalny wkład własny wnioskodawcy w finansowanie przedsięwzięcia nie może być niższy niż 10 proc. wnioskowanej pożyczki.

Pożyczki udzielane są na podstawie decyzji zarządu ARP SA. Umowa pożyczki powinna zostać zawarta między ARP SA a pożyczkobiorcą w terminie 30 dni od daty pozytywnej decyzji. Wypłata pożyczki następuje zgodnie z warunkami określonymi w umowie.

Więcej informacji można znaleźć na stronie internetowej ARP SA: www.arp.com.pl.

Pożyczki nie mogą być udzielane przedsiębiorcom znajdującym się w trudnej sytuacji w rozumieniu rozdziału 2.1 wytycznych Wspólnoty dotyczących pomocy państwa w celu ratowania i restrukturyzacji zagrożonych przedsiębiorstw lub znajdującym się w okresie restrukturyzacji przeprowadzonej z wykorzystaniem pomocy publicznej

Agencja Rozwoju Przemysłu utworzyła fundusz pożyczkowy przeznaczony na finansowanie przedsięwzięć poprawiających efektywność energetyczną małych i średnich przedsiębiorstw.

Pożyczki te będą służyć realizacji celów założonych w dokumencie rządowym "Polityka energetyczna Polski do 2030 roku", wśród których na pierwszym miejscu wskazana jest poprawa efektywności energetycznej polskiej gospodarki.

O pożyczki mogą ubiegać się mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa. Ze środków pochodzących z pożyczki mogą być finansowane m.in. inwestycje prowadzące do zmniejszenia energochłonności w gospodarce energetycznej przedsiębiorstw, wprowadzające energooszczędne urządzenia i technologie, inwestycje zwiększające udział energii odnawialnej i energii pozyskiwanej z odpadów lub wykorzystujące ciepło odpadowe, audyty energetyczne, projekty techniczne prowadzące do realizacji przedsięwzięcia poprawiającego efektywność energetyczną itp.

Maksymalna kwota pożyczki wynosi 300 tys. zł.

Szczegółowe informacje m.in. na temat przedsięwzięć podlegających finansowaniu, warunków udzielenia pożyczek, wymaganych dokumentów oraz trybu postępowania zawarte są w regulaminie funduszu pożyczkowego na finansowanie przedsięwzięć przeznaczonych na poprawę efektywności energetycznej w sektorze małych i średnich przedsiębiorstw i załącznikach do niego (www.arp.com.pl).

@RY1@i02/2010/144/i02.2010.144.055.004a.001.jpg@RY2@

Wzór wniosku o udzielenie kredytu

Krzysztof Tomaszewski

krzysztof.tomaszewski@infor.pl

Rozporządzenie Komisji Europejskiej nr 800/2008 z 6 sierpnia 2008 r. uznające niektóre rodzaje pomocy za zgodne ze wspólnym rynkiem w zastosowaniu art. 87 i 88 Traktatu (Dz.Urz. UE nr L 214 z 9 sierpnia 2008 r.).

Regulamin funduszu pożyczkowego na finansowanie przedsięwzięć przeznaczonych na poprawę efektywności energetycznej w sektorze małych i średnich przedsiębiorstw (www.arp.com.pl).