Praktyka dochodzenia należności sektora MSP

Obszar małych i średnich przedsiębiorstw jest największym źródłem przychodów PKB, generując co drugą złotówkę. Według danych GUS-u, w czerwcu 2014 roku w Polsce było zarejestrowanych 4 mln małych i średnich przedsiębiorstw. Jednak faktyczną działalność prowadzi zaledwie 1,78 mln z tych firm. Każdego roku rejestruje się ponad 300 tys. nowych podmiotów i podobna liczba podejmuje decyzję o zamknięciu działalności. Z jednej strony MŚP to dynamicznie działający sektor przedsiębiorstw, który generuje znaczne obroty w gospodarce. Z drugiej strony, małe i średnie przedsiębiorstwa stanowią grupę, która przoduje wśród podmiotów, które mają problem z terminowym regulowaniem zobowiązań.

Przyczyna zatorów finansowych

Wśród małych i średnich przedsiębiorców obserwuje się silne uzależnienie od jednego lub kilku kontrahentów. Aż 4/5 małych przedsiębiorców wskazuje, że zachwiania ich płynności są silnie powiązane z długotrwałymi problemami ich kontrahentów. Co więcej, do nieterminowego realizowania zobowiązań przyznaje się aż 1/3 firm. W przypadku sektora MŚP nawet niewielka kwota zaległości może stanowić barierę w prowadzeniu działalności i w utrzymaniu płynności finansowej. Zatem w jaki sposób można odzyskać swoje zobowiązania? Wieloletnie doświadczenie i praktyka Grupy KRUK w dochodzeniu należności sektora B2C i B2B wskazują, że na sukces w odzyskaniu należności wpływa kilka czynników.

Czas to jednak pieniądz

Odpowiedni moment rozpoczęcia działań, nawet prewencyjnych może okazać się "być albo nie być" zarówno dla wierzyciela, jak i firmy z przejściowymi kłopotami. Często proponujemy naszym partnerom, żeby rozpoczęli monitorowanie płatności. W przypadku nawet najmniejszego opóźnienia brak stałej kontroli może spowodować niebezpieczną tendencję do świadomego i celowego odraczania zapłaty w czasie. Aspekt czasu jest też istotny w kontekście stałej wiedzy o finansach firmy. Banki bądź partnerzy biznesowi zazwyczaj weryfikują kondycję przedsiębiorstwa tylko na początku współpracy, kiedy partner stara się o uzyskanie finansowania lub zapłatę z odroczonym terminem płatności. Doświadczenie jednak pokazuje, że aktualna informacja na temat wyników firmy, poparta raportami np. z Rejestru Dłużników ERIF Biura Informacji Gospodarczej, może być kluczowa w wykryciu zapowiadających się kłopotów. Co więcej, pozwala na skuteczne zarządzanie ryzykiem i wprowadzenie działań zaradczych, choćby przez restrukturyzację zobowiązania bądź zmianę terminów płatności. Ponadto, w przypadku zatoru płatniczego, zadłużony przedsiębiorca musi się zdecydować, które zobowiązania zapłaci w pierwszej kolejności. Dla tych wierzycieli, którzy nie zareagują na czas, zwłoka i brak reakcji mogą okazać się bardzo kosztowne.

Dialog to podstawa

Bardzo ważnym elementem w procesie odzyskiwania należności jest już sama rozmowa o trudnościach finansowych. Brak aktualnych danych teleadresowych, problem ze zlokalizowaniem i dotarciem do firmy uniemożliwia sprawne dochodzenie zaległości, nie daje bowiem możliwości rozmowy o problemie. Często dialog, wspólne poszukanie odpowiedzi na pytanie, co spowodowało kłopoty, pozwala na podjęcie szybkiej reakcji.

Indywidualne podejście i konsekwencja

W sektorze MŚP możemy mieć kontakt zarówno z firmą, która świadomie zdecydowała się na opóźnienie zapłaty, jak i firmą, której problem powstał w wyniku np. niewypłacalności kontrahenta. Kluczem do osiągnięcia sukcesu w odzyskaniu należności jest więc indywidualne podejście do każdej sprawy. W dochodzeniu zobowiązań sektora MŚP przydaje się znajomość specyfiki działania firmy i w następnym etapie dobór odpowiedniej strategii, która zwiększy efektywność windykacji. W KRUKu najczęściej wykorzystujemy wczesny monitoring, windykację polubowną, a czasami nieuniknione bywa postępowanie sądowo-egzekucyjne. Jednak zawsze priorytetem jest dla nas indywidualnie dobrana argumentacja, zapoznanie się z historią sprawy oraz diagnoza sytuacji firmy. Czasami warto wykorzystać narzędzia niestandardowe: wywiady detektywistyczne oraz wizytę bezpośrednią. Wiedza o aktualnym majątku może np. pomóc w negocjacjach lub skrócić postępowanie sądowe. Ważna jest również konsekwencja i zdecydowanie w podjęciu kolejnych kroków, których celem będzie realizacja zapowiadanych sankcji.

W Grupie KRUK wykorzystujemy swoje ponad 16-letnie doświadczenie w dochodzeniu należności małych i średnich przedsiębiorstw. Dzięki szczegółowej analizie i wspólnej pracy z wierzycielem realizujemy proces odzyskiwania należności silnie oparty na strategii prougodowej. Największą korzyścią z podejścia win-win jest odzyskanie należności i przywrócenie finansowego krążenia firmie, która nierzadko jest na granicy upadku. Dzięki takiej strategii istnieje szansa na poprawę sytuacji wielu podmiotów borykających się z poważnymi problemami.

@RY1@i02/2015/057/i02.2015.057.21400040h.803.jpg@RY2@

Edyta Samotyho

 kierownik Działu Rozwoju Biznesu, KRUK S.A.

@RY1@i02/2015/057/i02.2015.057.21400040h.804.jpg@RY2@