Kontrahenta warto sprawdzić

Polskie firmy są coraz bardziej ekspansywne. "Rozpychają się" z powodzeniem na coraz bardziej odległych rynkach, szukając miejsc z dużym potencjałem. Takie poszukiwania wiążą się z ryzykiem i - co gorsze - znalezienie odbiorcy w Niemczech, we Włoszech czy w Czechach wcale nie oznacza, że szansa natrafienia na nierzetelną albo po prostu niewypłacalną firmę są mniejsze niż w przypadku robienia interesów w dużo bardziej egzotycznych miejscach na świecie. Doświadczenia polskich przedsiębiorców wciąż nie są duże, dlatego wymiana informacji o potencjalnych partnerach biznesowych jest ograniczona. Sposobem na uniknięcie wpadki i rozpoczęcie współpracy z niewiarygodną firmą jest zamówienie raportu handlowego na jej temat np. w wywiadowni gospodarczej.

Nadwyrężone zaufanie

- Pozytywnym zjawiskiem jest to, że coraz więcej zleceń dotyczy weryfikacji kondycji kontrahentów, z którymi polskie firmy już jakiś czas robią interesy. Spowodowane jest to nie tylko wzrostem znaczenia prewencji w świadomości przedsiębiorców, ale także spadkiem zaufania w relacjach biznesowych, wynikających z kryzysu. Przedsiębiorcy wolą trzymać rękę na pulsie i nie wahają się już sprawdzać nawet swoich starych i zaufanych klientów - tłumaczy Szymon Wiliński, dyrektor ds. rozwoju usług informacji gospodarczej w Coface. Według ekspertów warto to robić, zwłaszcza wówczas, gdy istnieje konieczność zweryfikowania limitu kredytowego oraz w momencie gdy otrzyma się informacje o problemach swojego odbiorcy.

Co daje raport handlowy? Przede wszystkim dostarcza informacji będących źródłem oceny stabilności i kondycji finansowej firmy. Zawiera między innymi dane finansowe i rejestrowe, ocenę płatności, maksymalny limit kredytu kupieckiego rekomendowany przez firmę go sporządzającą czy informacje o zdarzeniach prawnych rozumianych jako upadłości, likwidacje, przejęcia. Można go zamówić o firmie z każdej części świata.

- Przy sporządzaniu raportu wyspecjalizowane firmy korzystają z wielu źródeł informacji, zarówno rejestrowych, branżowych, jak i typowo marketingowych. Pozwala to uzyskać w bardzo krótkim czasie pełną informację na temat sprawdzanego podmiotu. Dodatkowo jest ona wzbogacona o dwa istotne źródła: informację o jego moralności płatniczej oraz o powiązaniach kapitałowych z firmami z całego świata - tłumaczy Tomasz Starzyk z Bisnode Polska.

Wiedza od ręki

Dostępne na rynku narzędzia pozwalają uszeregować kontrahentów niemal na wszystkie możliwe sposoby. W tym przede wszystkim według ryzyka współpracy, zaległych płatności, a także przewidywania upadłości firmy w najbliższym roku. - Ponadto coraz częściej przedsiębiorcy mają potrzebę weryfikowania kontrahentów pod kątem ich współpracy z organizacjami terrorystycznymi, sprawdzają poszczególne osoby, jak i samą firmę na wszelkich dostępnych listach sankcyjnych i ostrzegawczych. Szczególnie dotyczy to takich branż jak handel papierosami, czy alkoholem. Pod tym względem sprawdza także sektor bankowy, paliwowy czy motoryzacyjny - twierdzi Starzyk.

Nie wszyscy klienci potrzebują jednak tak szerokiego spektrum informacji. Zwłaszcza te, które w swoim portfelu mają dużą liczbę drobnych odbiorców czy od lat już współpracują z danym przedsiębiorcą. Dla nich najistotniejsze jest to, czy firma ma zaległości płatnicze lub - czy jest np. w upadłości. Wątpliwości rozwieje raport w skróconej wersji, który ogranicza się do oceny firmy, sugerowanego limitu kredytowego oraz wybranych danych finansowych. Takie raporty można zamawiać o firmach z wybranych rynków, zazwyczaj z krajów europejskich. - Ze względu na niski koszt dostawcy mogą sprawdzać firmy, z którymi generują małe salda obrotów, wiedząc, że koszt pozyskania tej informacji nie jest zbyt wysoki w stosunku do przychodu uzyskiwanego ze współpracy ze sprawdzaną firmą - wyjaśnia Szymon Wiliński.

Dzięki dostępowi online do baz wywiadowni gospodarczych klienci mogą pobierać raporty o kontrahentach od ręki. Jak dodaje, przedstawiciel Coface mogą także składać nowe zlecenia, kiedy tylko mają taką potrzebę. Dzięki temu rozwiązaniu realizacja zamówienia jest znacznie krótsza.

- Normalnie w przypadku pojedynczych raportów termin realizacji wynosi od 1 do 5 dni. W przypadku krajów egzotycznych jest dłuższy i sięga 14 dni. Dla przykładu na raporty z krajów niemieckojęzycznych, skandynawskich, Beneluksu czy Europy Południowej, krajów nadbałtyckich, bałkańskich czy wschodnich, wliczając w to Rosję, Ukrainę i Białoruś, czekamy od 1 do 5 dni. 14-dniowy termin w przypadku innych państw można skrócić za dodatkową opłatą - średnio do 2-4 dni - informuje Tomasz Starzyk.

Ile to kosztuje

Za dostęp do fachowej wiedzy o kontrahencie trzeba zapłacić. Choć firmy zamawiają coraz więcej raportów, co powinno przekładać się na obniżkę stawek, cena usługi pozostaje od lat bez zmian. Wywiadownie tłumaczą to trudnym dostępem do informacji. Przygotowanie raportu przez wywiadownię to spory koszt, zależny oczywiście od kraju działalności badanego podmiotu. - Dla przykładu, w przypadku krajów niemieckojęzycznych, skandynawskich, Beneluksu czy Europy Południowej to 310 zł, kosz sprawdzenia podmiotów z Rosji, Ukrainy i Białorusi i krajów nadbałtyckich - 360 zł. Na raport o firmie z każdego innego państwa trzeba wydać 520 zł - wymienia Tomasz Starzyk.

Coface deklaruje koszty na poziomie od kilku do kilkudziesięciu złotych. Ale te dotyczą klientów "pakietowych", takich, którzy weryfikują duże portfele klientów. - Nasz raport skrócony kosztuje wówczas ok. 10 zł - mówi Szymon Wiliński.

Żeby zamówić raport, nie trzeba być stałym klientem wywiadowni gospodarczej. Może to zrobić w każdym momencie osoba fizyczna lub prawna.

@RY1@i02/2016/046/i02.2016.046.13000010a.802.jpg@RY2@

Dokąd i za ile sprzedajemy polskie towary i usługi

Co znajdziemy w standardowym raporcie

● Ocenę oraz rekomendację wielkości kredytu kupieckiego. Wywiadownie pozwalają ocenić prawdopodobieństwo niewypłacalności firmy nawet w ciągu kolejnych 12 mies.

● Dane rejestrowe firmy, jak forma prawna, adres działalności, kapitał, struktura własności, prawo reprezentacji, kierownictwo, przedmiot działalności, powiązania kierownictwa z innymi firmami.

● Informacje o sytuacji finansowej badanej firmy, w tym np. niewypłacalność, dyscyplina płatnicza, doświadczenia windykacyjne, dane bilansowe, wskaźniki ekonomiczne wraz z komentarzami.

● Inne informacje, dotyczące zatrudnienia, kierunków importu, eksportu, inwestycji, firm związanych z podmiotem.

Wywiadownie zastrzegają sobie, że nie ponoszą odpowiedzialności za ścisłość informacji, ponieważ pochodzą one z wielu źródeł.

Patrycja Otto

patrycja.otto@infor.pl