Jak biorą i spłacają kredyty mikroprzedsiębiorcy

Podobny obraz rysuje się, jeśli wziąć pod uwagę dłuższy okres, choć różnice są mniejsze. W pierwszych czterech miesiącach 2024 r. w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku banki udzieliły mikroprzedsiębiorcom więcej kredytów (+3,1 proc.) i na wyższą kwotę (+4,0 proc.), jak podał BIK. Dodatnią dynamikę w tym okresie zarówno w ujęciu liczbowym (+5,0 proc.), jak i wartościowym (+3,8 proc.) odnotowano jedynie w przypadku kredytów obrotowych. Natomiast spadek w ujęciu liczbowym wykazały zarówno kredyty inwestycyjne (-22,2 proc.), jak i w rachunku bieżącym (-10,1 proc.). W ujęciu wartościowym kredyty inwestycyjne odnotowały jednak wzrost (+14,0 proc.), a te w rachunku bieżącym spadek (-7,5 proc.).

BIK podał również kwietniowy odczyt Indeksu jakości kredytów dla mikroprzedsiębiorców. Wyniósł on 5,88 proc. w ujęciu wartościowym, co, jak skomentowano w raporcie, oznacza w miarę bezpieczny, akceptowalny poziom. W porównaniu z kwietniem 2023 r. ogólny indeks polepszył się, czyli spadł (-0,15). W okresie 12-miesięcznym najbardziej poprawił się Indeks kredytów obrotowych (-1,29). Poprawił się również Indeks kredytów w rachunku bieżącym (-0,58). W tym okresie pogorszenie, a więc wzrost, odnotował natomiast Indeks kredytów inwestycyjnych (+1,64).

Metodyka BIK Indeksów jakości portfeli kredytów została opracowana przez Biuro Informacji Kredytowej we współpracy z Instytutem Rozwoju Gospodarczego SGH. Wskaźnik pokazuje relację zobowiązań z co najmniej dwumiesięczną historią, które na końcu miesiąca wykazują opóźnienie w spłacie powyżej 90 dni lub są w windykacji lub egzekucji, do tych z brakiem opóźnień w spłacie lub nieprzekraczająch 90 dni.

Sytuacja w branżach

Jeśli chodzi o ujęcie branżowe, to z informacji BIK wynika, że na 13,4 tys. kredytów udzielonych mikroprzedsiębiorcom w kwietniu 2024 r., 6,4 tys. zaciągnęły firmy usługowe (48 proc.), a 3,1 tys. handlowe (23 proc.). Z całkowitej kwoty 2,054 mld zł, banki udzieliły 742 mln zł (36,1 proc.) mikroprzedsiębiorcom prowadzącym działalność usługową oraz 576 mln zł (28,0 proc.) firmom z sektora handlu. Dodatnia dynamika w porównaniu z kwietniem 2023 r. w przypadku liczby udzielonych kredytów dotyczyła finansowania handlu (+8,8 proc.), a także usług (+7,9 proc.). W ujęciu wartościowym najwyższy wzrost również odnotowano w przypadku kredytów dla firm usługowych (+17,6 proc.), a mniejszą dynamikę wykazały te udzielone firmom handlowym (+8,6 proc.). Spadła wartość kredytów udzielonych firmom budowlanym (-6,5 proc.) oraz produkcyjnym (-3,0 proc.).

Według odczytów Indeksu jakości najgorzej (najwyższy poziom wskaźnika) w kwietniu 2024 r. były spłacane kredyty przez firmy budowalne, jak podał BIK. Wartość indeksu wyniosła 6,25 proc. Dla firm usługowych było to 6,24 proc. Najlepszy (najniższy) odczyt w kwietniu odnotował Indeks jakości firm z sektora produkcyjnego i wyniósł on 5,14 proc. W porównaniu z kwietniem 2023 r. indeks poprawił się (spadł) w dwóch branżach: produkcji (-0,83) i handlu (-0,54). Pogorszył się (wzrósł) w budownictwie (+0,88) oraz usługach (+0,1).

Raporty podawane przez BIK wynikają z aktualnego stanu bazy danych, która opiera się na informacjach przekazywanych przez instytucje finansowe. ©℗

JPO, MA