Ubezpieczenia dla ucznia

Co daje polisa

Szkolne ubezpieczenie NNW (następstw nieszczęśliwych wypadków) zapewnia finansową ochronę skutków zdarzenia przez 12 miesięcy w roku, nie tylko w szkole, lecz także poza nią, czyli w domu, podczas zajęć sportowych, a nawet na wakacjach. Do tego działa również na wyjazdach, nie tylko tych w Polsce, ale i za granicą oraz w dni wolne od zajęć.

– To ważne, ponieważ dzieci i młodzież uczęszczają na zajęcia dodatkowe, w tym sportowe, gdzie zdarzają się wypadki w postaci urazów kończyn lub innych części ciała – wyjaśnia Mira Dobek, dyrektorka departamentu marketingu i PR w TUZ Ubezpieczenia.

Polisa jest dostępne nie tylko dla najmłodszych dzieci, ale też dla młodzieży oraz studentów studiów dziennych do 26. roku życia. Ubezpieczenie można nabyć grupowo, czyli za pośrednictwem szkoły, lub indywidualnie.

Polisa zapewnia zwrot kosztów leczenia, jak również zakupu środków wspomagających ten proces. Osoba ubezpieczona może liczyć na wsparcie, gdy wraca do zdrowia po przebytym leczeniu, ale też na zasiłek dzienny za okres niezdolności do nauki czy pokrycie kosztów nieobecności na zajęciach dodatkowych. W ramach ubezpieczenia są też świadczone usługi assistance, takie jak wizyta lekarska, pielęgniarki, transport medyczny.

– Ubezpieczający ma do wyboru kilka wariantów z szerokim zakresem sum ubezpieczenia, każdy z nich zapewnia świadczenia także na wypadek ukąszenia przez kleszcza, ugryzienia przez psa czy odmrożenia lub oparzenia. Ochroną objęte są też dzieci i młodzież uprawiające sport, zarówno amatorsko, jak i wyczynowo – wymienia Urszula Białecka, menedżer zespołu rozwoju pozostałych ubezpieczeń majątkowych i osobowych w UNIQA.

Ewa Bartoszewicz, menedżerka produktu w Warcie, dodaje, że ubezpieczenie obejmuje też świadczenia niezwiązane z nieszczęśliwym wypadkiem. Mowa m.in. o śmierci w wyniku nowotworu złośliwego, z powodu wrodzonej wady serca, pobycie w szpitalu w wyniku choroby (w tym również w przypadku zachorowania na COVID-19) czy śmierci rodzica lub opiekuna prawnego.

– Zauważyliśmy, że często spotykaną szkodą jest zgłaszanie wybitych zębów, których leczenie jest kosztowne i długotrwałe. Polisa zapewnia również zwrot kosztów zakupu lub naprawy okularów uszkodzonych w wyniku nieszczęśliwego wypadku na terenie placówki oświatowej. Po wielu wypadkach leczenie jest mocno odczuwalne dla budżetu rodziny, ponieważ nie zawsze jest możliwość dostania się do publicznego lekarza od razu oraz nie wszystkie badania, zabiegi czy rehabilitacje są refundowane – informuje Mira Dobek.

Jak wskazuje Ewa Maliszkiewicz, kierownik produktu w TUiR Allianz Polska, szkolne ubezpieczenie NNW to nie tylko świadczenia z tytułu uszczerbku na zdrowiu, lecz także koszty leczenia po wypadku (w tym stomatologicznego) i rehabilitacji.

– W pakiecie zapewniamy szeroki zakres assistance, który obejmuje m.in. konsultacje lekarzy specjalistów, badania tomografii komputerowej lub rezonans magnetyczny, świadczenia w ramach telemedycyny, organizację i pokrycie kosztów transportu do lub z placówki medycznej czy konsultacje z psychologiem, ale też pokrycie kosztów dostosowania miejsca zamieszkania lub auta do potrzeb dziecka po wypadku. Wypłacimy też świadczenie z tytułu pobytu w szpitalu oraz zapewnimy organizację i pokryjemy koszty pobytu opiekuna w szpitalu, jeśli jest taka możliwość, lub w hotelu w pobliżu szpitala – wylicza.

Jak wybrać

Przy wyborze ubezpieczenie warto przeanalizować zakres jego ochrony. Wtedy przy ewentualnym wypadku nie będzie wątpliwości co do wypłaty świadczenia. – Dobrze sprawdzić, czy w zakresie jest na przykład odbudowa zęba stałego, zwrot kosztów okularów oraz zakupu, wypożyczenia i naprawy przedmiotów ortopedycznych i środków pomocniczych, które zwykle najmocniej narażają na koszty. Jeśli dziecko uprawia sport rekreacyjnie czy wyczynowo, w szkole lub poza szkołą, koniecznie trzeba sprawdzić, czy ubezpieczyciel uwzględnia szkody z tego tytułu – mówi Mira Dobek.

Allianz Polska wprowadził do zakresu ubezpieczenia odpowiedzialność za uszczerbek na zdrowiu, do którego doszło w wyniku omdlenia, ataku epilepsji lub zasłabnięcia w przebiegu cukrzycy u ubezpieczonego dziecka. Polisa obejmuje także świadczenia specjalistycznej opieki prawnej na rzecz dzieci i młodzieży dotkniętej hejtem w internecie.

Możliwość rozszerzenia szkolnego NNW o ubezpieczenie ochrony prawnej na wypadek hejtu w internecie istnieje też w UNIQA. Dzięki temu w razie naruszenia dobrego imienia lub prawa do prywatności można skorzystać z pomocy prawnej, specjalisty IT oraz konsultacji z psychologiem.

– Jeśli osoba objęta ochroną ubezpieczeniową zostanie pomówiona, znieważona lub gdy bezprawnie zostaną ujawnione informacje na temat jej życia prywatnego, my jako ubezpieczyciel podejmiemy prawne kroki mające na celu ochronę interesów ubezpieczonego, a także zorganizujemy i opłacimy specjalistę IT, który podejmie działania zmierzające do usunięcia lub zatrzymania dostępu do negatywnych lub bezprawnie udostępnionych informacji o ubezpieczonym. Zapewnimy także dostęp do konsultacji psychologicznych, zarówno na odległość, np. przez telefon lub wideoczat, jak i stacjonarnie, do 10 wizyt w placówce medycznej – wyjaśnia Urszula Białecka.

Warta z kolei oferuje dodatkowo studentom studiów dziennych w wieku do 26. lat rozszerzenie umowy o ubezpieczenie OC w życiu prywatnym, które obejmuje odpowiedzialność za szkody osobowe i rzeczowe wyrządzone osobom trzecim w związku z wykonywaniem czynności w życiu prywatnym, nauką na uczelni czy odbywaniem praktyk studenckich. Ponadto ochrona obejmuje odpowiedzialność za szkody wyrządzone w nieruchomości oraz mieniu ruchomym stanowiącym wyposażenie nieruchomości, z której student korzysta na podstawie umowy najmu, np. w wynajętym mieszkaniu czy w pokoju w akademiku.

Przy wyborze ubezpieczenia należy zwrócić uwagę na sumy ubezpieczenia oraz koszt polisy NNW. Im wyższa suma ubezpieczenia, tym wyższe będzie świadczenie w przypadku zajścia zdarzenia objętego ubezpieczeniem. W Warcie ubezpieczenie NNW można zawrzeć na maksymalnie 50 tys. zł. Wtedy świadczenie za 1 proc. stałego uszczerbku na zdrowiu wyniesie 500 zł. W TUZ Ubezpieczenia jest siedem wariantów sum ubezpieczenia, od 10 tys. do 100 tys. zł. Składka roczna za ubezpieczenie szkolne waha się w związku z tym od 29 zł do 249 zł.

Z kolei w Allianz Polska dostępne są trzy pakiety, na podstawie których agent może przygotować cztery warianty zakresu ochrony, zaś suma ubezpieczenia może wynieść do 100 tys. zł. W UNIQA koszt ubezpieczenia szkolnego NNW kształtuje się od ok. 40 zł do ponad 300 zł za rok.

Koszt jest zależny jednak nie tylko od zakresu polisy i sumy ubezpieczenia, ale też od wieku dziecka, rodzaju placówki oświatowej, do której uczęszcza, oraz liczby osób przystępujących do ubezpieczenia. Kiedy więc ubezpieczamy więcej niż jedno dziecko warto sprawdzić, czy są zniżki na kolejne.

Przed zakupem odpowiedniego ubezpieczenia powinno się też zwrócić uwagę na czas likwidacji szkód deklarowany przez ubezpieczyciela, aby nie czekać długo na wypłatę świadczenia, kiedy trzeba zapłacić za leczenie.

Warto także rozważyć opcje dodatkowe, które odpowiadają na konkretne potrzeby ubezpieczonych.

– Rodzic może dokupić dodatkowe zakresy ubezpieczenia do ubezpieczenia domu i mieszkania „Bezpieczny Dom” – jak NNW czy OC w życiu prywatnym, które ubezpieczają również dzieci w sytuacjach nieszczęśliwych wypadków czy szkód spowodowanych nieumyślnie przez dzieci osobom trzecim – mówi Mira Dobek.

W przypadku UNIQA ubezpieczony może rozszerzyć NNW szkolne także o OC w życiu prywatnym, przeznaczone dla młodych ludzi w wieku od 13 do 26 lat. Ochrona obejmuje szkody wyrządzone w związku z czynnościami życia prywatnego, nauką, a także odbywaniem praktyk przyuczających do zawodu. PAO